Comment la responsabilité personnelle vous protège
Tout le monde sait que les procès et les avocats coûtent très cher, et le fait d'être impliqué dans un procès pourrait vous coûter très cher. L'assurance responsabilité civile personnelle vous protège de 3 façons:
- La responsabilité personnelle protège vos actifs actuels et futurs. Disponible par le biais de votre police d'assurance habitation, de votre assurance condo ou de votre police d'assurance locative, elle peut couvrir votre défense dans l'éventualité où une action serait intentée contre vous, que vous soyez responsable ou non. Il vous aide à éviter de payer les frais de défense juridiques de votre propre poche.
- La responsabilité personnelle peut couvrir les poursuites auxquelles vous pourriez être confronté à la suite d'un accident, y compris les blessures corporelles subies par d'autres personnes sur votre propriété ou causées par vous.
- La responsabilité personnelle couvre également, pour vous et les membres de votre famille ou votre ménage (tel que défini dans votre contrat d'assurance), la couverture de leurs actions à l'intérieur et à l'extérieur du monde entier. Cela inclut les accidents et même les choses qui peuvent arriver en raison de votre négligence.
Qui a besoin d'une assurance responsabilité personnelle?
Dès que vous vivez seul et que vous êtes responsable de vos propres actions, vous devriez envisager une assurance responsabilité personnelle. Le coût de l'assurance responsabilité civile de base est inclus dans les polices locataire, propriétaire et condo, et ne représente que quelques dollars par mois.
Même si vous pensez que vous n'avez rien à perdre maintenant, vos biens futurs sont également menacés si vous êtes tenu responsable d'une blessure corporelle ou d'un dommage matériel. Vous pouvez non seulement perdre des actifs existants comme des investissements, des maisons et d'autres biens, vous devriez également considérer que les gains futurs comme les salaires peuvent être saisis ou que les actifs futurs peuvent être touchés lorsqu'il n'existe aucun actif existant!
En outre, que diriez-vous si vous êtes accusé à tort de quelque chose, et êtes forcés d'aller au tribunal même si l'accusation est fausse? La couverture de responsabilité paierait le coût de la défense et fournirait une représentation légale.
Qu'est-ce qui est couvert par la responsabilité personnelle sur les polices d'assurance habitation?
Voici une liste générale des choses couvertes par la partie responsabilité de l'assurance habitation.
En résumé, voici une excellente liste de ce qui peut être inclus en général (sous réserve des définitions de politiques et des exclusions dont vous pouvez vous renseigner directement auprès de votre représentant en assurance):
- Blessure personnelle
- Les frais de défense - La compagnie d'assurance va désigner un avocat pour vous défendre et payer ces frais.
- Paiements médicaux sans faute à autrui - un moyen facile de régler une réclamation pour blessure sans procès
- Situations où vous êtes tenu responsable des dommages matériels à autrui
- Dommages aux biens - Vous causez des dommages à la propriété d'une autre personne et vous pouvez éviter une poursuite en utilisant cette partie de la couverture. Un bon exemple est si votre arbre tombe sur la clôture des voisins pendant une tempête causant des dommages , ou si vos enfants lancent leur balle à la fenêtre d'un voisin et la cassent.
- Les dommages causés par vos employés de résidence s'ils agissent en votre nom dans le cadre de leurs fonctions
- Les dommages causés aux autres par les membres de votre foyer, comme vos enfants.
- Les dommages causés aux autres par vos animaux de compagnie, comme les morsures de chiens ou la destruction de biens
- Responsabilité découlant de l'utilisation de voiturettes de golf (sous réserve de la définition de la politique, des limites et du libellé)
La responsabilité de conduire une voiture est-elle couverte par la responsabilité personnelle?
La responsabilité de conduire une voiture ou les dommages et blessures causés par vous lorsque vous conduisez un véhicule ne sont pas couverts par la responsabilité personnelle d'une police d'assurance habitation.
La responsabilité de conduire une voiture doit être couverte par une police d'assurance automobile. Il est exclu de l'assurance de responsabilité civile de base fournie sur votre assurance habitation ou votre police d'assurance habitation. Vous pouvez en savoir plus sur ce qui n'est pas couvert dans notre section ci-dessous ou contactez votre représentant d'assurance pour obtenir des informations complètes sur les limites de votre politique spécifique.
Ai-je vraiment besoin d'une assurance responsabilité? Voici quelques faits
Le potentiel de poursuites dans notre vie quotidienne a considérablement augmenté au cours des dernières années. Considérons que selon une analyse du National Safety Council (NSC) en 2013, une personne sur 16 a subi une blessure involontaire à la maison nécessitant l'aide d'un professionnel de la santé.
Cela pourrait être couvert dans le cadre de l'assurance responsabilité pour les paiements médicaux à des tiers.
Considérons également, selon les paiements d'assurance réels , selon l'Insurance Information Institute, environ un foyer sur 15 assurés ont une réclamation chaque année, et environ une police propriétaire sur 1000 a une réclamation de responsabilité.
Les risques pour les réclamations découlant de la responsabilité sont réels, indépendamment de vos actifs.
Couverture de responsabilité est probablement la couverture la plus discrète quand il s'agit de l'achat d'assurance. Étant donné que la plupart des polices d'assurance habitation résidentielle font partie de la police d'assurance habitation, elles ont tendance à se concentrer davantage sur la valeur de leur immeuble, de leur condo ou de leur contenu, et à tenir pour acquis la partie responsabilité.
Quel est le meilleur moyen d'obtenir une assurance responsabilité personnelle?
Il peut être inclus dans votre police d'assurance habitation:
- Assurance habitation
- Locataire ou assurance locataire
- Assurance Condo
Pour les besoins de cette discussion, nous nous référons aux types de polices ci-dessus comme votre assurance habitation.
Combien coûtera l'assurance responsabilité personnelle?
Le coût est minime puisque les polices d'assurance résidentielles fondent leur taux sur la valeur assurée du bâtiment ou sur la valeur assurée du contenu. La couverture de responsabilité fait partie du paquet.
Combien d'assurance de responsabilité personnelle devrais-je obtenir?
Chaque compagnie d'assurance fournira différentes limites de police de base dans le forfait, habituellement à partir de 100 000 $ aux États-Unis et habituellement à un minimum de 500 000 $ au Canada.
Augmenter votre responsabilité personnelle sur votre police d'assurance
Compte tenu du faible coût de la couverture de responsabilité, vous devriez toujours envisager de prendre le montant maximum disponible pour vous. Vous pouvez passer en revue vos besoins particuliers avec votre agent d'assurance ou représentant qui sera dans la meilleure position pour vous conseiller combien vous est disponible et suggérer la limite la plus appropriée. Si vous avez besoin de plus que ce qui est disponible, ils seront également en mesure de discuter d' assurance responsabilité civile , qui peut vous protéger encore plus loin.
Comment la couverture de responsabilité peut vous protéger, vous et votre famille, contre les lieux et dans le monde entier
Les gens pensent souvent en termes de leurs propres locaux. Cependant, il convient de noter que l'assurance responsabilité vous protège des locaux et du monde entier dans de nombreuses situations. Voici quelques exemples.
Si vous voyagez et aimez prendre des vacances, votre couverture de responsabilité peut également vous protéger des lieux.
Exemple d'assurance responsabilité personnelle - Votre aventure romantique sur la plage est mal faite
Imaginez que vous vous trouvez en vacances romantiques, vous avez loué un endroit privé sur la plage et vous avez décidé d'éclairer la région avec des torches incroyables pour un cadre parfait pour regarder le coucher du soleil. Comme vous marchez le long de la plage avant le dîner, le vent prend une autre direction et vos flambeaux allument la zone en feu. L'hôtel vous tient personnellement responsable depuis que vous avez placé les flambeaux sur les lieux, et soudainement vous n'êtes pas seulement responsable des dommages à l'emplacement, mais aussi à la perte de revenus d'autres clients potentiels utilisant la zone pendant qu'ils reconstruisent. Votre responsabilité personnelle pourrait vous aider.
Faire du sport? La responsabilité personnelle peut vous protéger ainsi que les membres de votre famille
La responsabilité vous protège également si vous ou des membres de votre famille pratiquez un sport et que vous risquez de blesser quelqu'un d'une manière involontaire .
Pensez à sortir une balle de baseball d'un parc dans la rue, que se passe-t-il si elle frappe un enfant ou brise une fenêtre d'une maison?
Un autre exemple, imaginez si vous jouez au golf et que vous frappez la balle, mais cela prend un tour dans la mauvaise direction et frappe un autre golfeur sur la tête. Cela pourrait entraîner une blessure grave dont vous seriez responsable.
La couverture de responsabilité de votre police d'assurance habitation couvre une vaste gamme de circonstances. À la fin de la journée, il s'agit de vous protéger d'une multitude de situations qui peuvent se produire accidentellement, mais vous laisser sur la ligne pour les dommages.
Astuce: Acheter une piscine? L'assurance responsabilité est essentielle pour les propriétaires de piscine.
Saviez-vous que la noyade est la principale cause de décès chez les enfants âgés de 1 à 4 ans et que c'est la deuxième cause de décès chez les enfants 5 à 14 ans (Injury Facts, 2015)Dites toujours à votre représentant d'assurance si vous avez une piscine.
Qu'est-ce qui n'est pas couvert par la couverture de responsabilité sur une politique de propriétaire?
La couverture de responsabilité fournie sur votre police standard est compliquée.
Certaines situations sont couvertes, sous réserve de conditions spécifiques, telles que les embarcations.
Dans certains cas, la responsabilité découlant de l'utilisation de motomarines que vous ne possédez pas peut être couverte, mais dans d'autres cas selon le moteur, la longueur du bateau ou les conditions d'utilisation du bateau, vous risquez de ne pas être couvert.
D'autres choses sont clairement exclues de votre couverture de responsabilité, telles que la responsabilité pour les véhicules à moteur qui nécessitent une immatriculation et une licence pour circuler sur les routes. C'est pourquoi les voitures exigent une assurance responsabilité civile automobile et ne sont pas assurés en vertu des polices d'assurance habitation.
Exclusions de responsabilité personnelle et activité commerciale à domicile
La responsabilité découlant des entreprises à domicile peut également être difficile et dans de nombreuses circonstances peut être exclue. Si vous exploitez une entreprise à domicile, vous devez informer votre représentant d'assurance pour vous assurer que vous avez la bonne protection en place. Cela peut non seulement avoir une incidence sur votre responsabilité, mais aussi sur vos biens personnels. Souvent, la couverture peut être ajoutée par un endossement peu coûteux .
Si vous êtes tenu responsable de quelque chose pendant que vous travaillez ou dans le cadre de votre travail, cela serait exclu.
Votre activité en tant que membre d'une association, d'un conseil d'administration ou d'un organisme sans but lucratif peut être couverte par des politiques «au-dessus de la norme», mais est exclue par la plupart des politiques standards. Certainement se renseigner si ce sont des choses qui vous concernent.
Ne présumez jamais que vous êtes couvert automatiquement. Dans de nombreuses circonstances, si vous assumez la responsabilité de quelque chose, vous pourriez alors créer une exclusion et ne pas être couvert. Communiquez toujours avec votre représentant d'assurance pour qu'il examine les circonstances et explique comment s'applique votre couverture. Il est le mieux placé pour discuter des exclusions de votre police.
Dois-je faire savoir à la compagnie d'assurance si je pense que je suis poursuivi?
En demandant à une compagnie d'assurance de protéger votre responsabilité en cas de poursuite, vous concluez une entente dans le cadre de votre contrat d'assurance ou de votre politique selon laquelle vous informerez la compagnie d'assurance des poursuites éventuelles contre vous dès que vous en aurez connaissance . Vous devez coopérer avec la compagnie d'assurance. La formulation de la politique varie d'une juridiction à l'autre. Cependant, vous devriez appeler votre agent, courtier ou représentant d'assurance pour vous renseigner sur cette obligation de s'assurer que vous comprenez comment cela s'applique à vous. Si vous préférez, vous pouvez également appeler le bureau de votre commissaire aux assurances pour des conseils généraux.
Faits importants pour comprendre la responsabilité de votre compagnie d'assurance
Ne jamais oublier que les polices d'assurance sont des contrats légaux, et il existe des obligations dans tout contrat. De la même manière, ils acceptent de vous payer une réclamation, vous avez certaines conditions que vous avez acceptées. Si vous ne savez pas ce qu'ils sont, il est important de le savoir.
Dois-je dire à ma compagnie d'assurance tout?
Il n'est pas inhabituel de travailler avec des clients d'assurance pour les entendre demander pourquoi ils ont besoin de révéler certaines informations, ou même demander: «Quelle est l'affaire de la compagnie d'assurance de le savoir?» Beaucoup de gens pensent qu'il y a des choses qui sont pas les affaires de la compagnie d'assurance. Toutefois, si vous pensez à la vaste gamme de couverture que la partie responsabilité de votre police vous aidera, il est compréhensible que la coopération et la réflexion de la compagnie d'assurance en tant que votre avocat dans ces situations est essentielle.
Que faire si je ne coopère pas avec ma compagnie d'assurance?
Le fait de ne pas travailler avec une compagnie d'assurance, ou de les rendre conscients des poursuites potentielles pourrait causer des problèmes importants pour vous et, dans certains cas, selon les conditions de votre contrat ou police d'assurance, pourrait vous rendre inadmissible.
La couverture de responsabilité est la meilleure façon de protéger votre argent, vos biens, votre famille et votre avenir
Quand on y pense, avoir une compagnie d'assurance derrière vous dans une situation juridique fournissant des services juridiques et des conseils , c'est un atout assez fort. Il est dans leur intérêt de travailler sur votre cas et de vous fournir le meilleur soutien possible. Lorsque vous avez une assurance responsabilité, vous pouvez vous reposer en sachant que si quelque chose ne va pas, quelqu'un a votre dos.