L'assurance tous risques peut également être appelée «Complète» ou «Perils ouverts»
Qu'est-ce qu'une police d'assurance tous risques?
Un contrat d'assurance Tous Risques ou une politique de risques ouverts vous offre une couverture et une protection contre tous les «risques» ou dangers qui pourraient endommager votre maison ou votre contenu et vos biens personnels à moins que les «risques» soient expressément exclus du libellé de la police.
Cela signifie que si vous devez faire une réclamation en raison de dommages soudains ou accidentels, vous serez couvert par une police d'assurance tous risques sauf si la compagnie d'assurance prouve que le dommage a été causé ou est le résultat de quelque chose spécifiquement exclu, énuméré ou limité dans le libellé.
Quelles sont les options en plus de l'assurance tous risques?
Il existe de nombreuses options possibles lorsque vous achetez une couverture sur votre maison, en plus de tous les risques tels que:
- une option de politique nommée Perils
- une politique qui vous permettra d'avoir tous les risques sur votre immeuble, et seulement des risques désignés sur vos effets personnels ou contenus
Quelle est la différence entre l'assurance tous risques et l'assurance périls nommée?
L'assurance tous risques couvre plus de choses qui pourraient arriver puisqu'elle couvre tout ce qui n'est pas exclu. C'est un type de politique plus coûteux.
La couverture Perils nommée ne couvre que les risques qui sont spécifiquement répertoriés dans la politique, donc parce que cela couvre beaucoup moins, c'est une politique moins coûteuse.
Nommé Perils: Ne couvre que ce qui est spécifiquement mentionné comme étant couvert par la politique. Nommé Perils est une politique de couverture limitée et a généralement une douzaine de risques couverts.
Tous risques: vous offre une couverture pour tout ce qui pourrait arriver, à moins qu'il ne soit spécifiquement exclu.
Exemples de couverture de la police tous risques par rapport aux risques désignés
Par exemple, si vous avez une politique «Tous risques» sur votre bâtiment et son contenu, et qu'un ami vient vous aider à installer un téléviseur dans votre repaire, votre ami le laisse tomber, non seulement il casse le téléviseur, mais il endommage le plancher. La politique All-Risk couvrirait les dommages au sol et à la télévision parce qu'elle était soudaine et accidentelle, tant que le libellé de la politique All-Risk n'énumère pas la situation dans la formulation comme étant exclue.
Avec une politique de périls nommés, si elle dit que vous êtes seulement couvert pour le feu, les dommages de fumée, la foudre et les tuyaux gelés, alors la situation discutée ci-dessus ne serait pas couverte parce qu'elle n'est pas listée.
Un autre exemple serait: Si vous avez un égout de secours, et il n'est pas spécifiquement indiqué comme couvert, alors vous n'aurez pas de chance. Alors que sur une police tous risques, elle serait couverte si elle n'était pas exclue dans la section des exclusions du libellé de la police. Le refoulement des égouts peut être exclu, c'est pourquoi il est important d'être conscient des exclusions, et de voir si vous pouvez ajouter des couvertures qui sont importantes pour vous sur une politique All-Risk grâce à un endossement. Les endossements sont une autre façon d'ajouter une couverture à une politique.
Avez-vous besoin d'une politique tous risques?
Vous êtes la meilleure personne pour déterminer si vous avez besoin d'une police d'assurance tous risques parce que c'est vraiment votre choix quant à ce que vous voulez être assuré.
La meilleure façon de prendre la décision est de déterminer quel genre de poste vous occuperiez si quelque chose arrivait à votre domicile et que vous découvriez que vous n'étiez pas assuré pour cela.
Demandez toujours à votre compagnie d'assurance ou à votre représentant quelle est la différence de prix entre une police All-Risk et une police Named Perils. Parfois, la différence de prix n'est que de quelques dollars par mois.
Il est important d'avoir toujours les deux options de prix plutôt que de supposer que le risque global sera trop élevé.
Si vous voulez économiser de l'argent, envisagez d' augmenter votre franchise pour économiser sur votre prime et obtenir une meilleure protection.
Statistiques sur les réclamations d'assurance habitation et les risques
Selon les statistiques ISO sur les pertes des propriétaires, et les données les plus récentes de l'Insurance Information Institute, 5,9 pour cent des maisons assurées avaient des réclamations.
Les données de 2015 montrent que sur toutes les réclamations d'assurance habitation, environ 97% étaient des réclamations pour dommages matériels. Ce sont les principaux risques qui ont causé les revendications:
- 23,8% proviennent du feu et de la foudre
- 20,3% du vent et de la grêle
- 45,1% des dégâts d'eau et de la congélation
- 1,8 pour cent du vol
- 6,1% de «tous les autres dommages matériels», y compris le vandalisme et les méfaits malveillants
Quelles sont les choses généralement exclues dans une politique tous risques?
Chaque compagnie d'assurance peut choisir d'inclure plus de couverture dans sa police All-Risk en limitant les exclusions à titre de valeur ajoutée. Toutefois, pour vous donner une idée générale, voici quelques exemples d'éléments généralement exclus d'une police All-Risk. :
- Dommages causés par les rongeurs ou les ravageurs
- Certains types de dégâts d'eau, par exemple, refoulement d'égouts peuvent être exclus. C'est une partie importante de votre couverture d'assurance à comprendre. Demandez toujours quels types de dégâts d'eau sont inclus ou exclus dans votre police .
- Mouvement de la terre
- Inonder
- Incidents nucléaires
- Actes de terrorisme
- Bris d'objets fragiles
- Panne mécanique
- la pollution
- Usure normale
- Les défauts cachés ou latents
- Dommages graduels
Ce ne sont là que des exemples, il y a beaucoup plus d'articles exclus ou spécifiquement mentionnés sur une police All-Risk, il est important de demander à votre assureur ou représentant exactement ce qu'ils sont car chaque compagnie d'assurance est différente et les couvertures varient.
Une police d'assurance tous risques peut vous coûter un peu plus, mais en raison de toutes les différentes choses qu'elle peut couvrir, il vaut généralement la peine de prendre une politique tous risques chaque fois que le choix est à votre disposition.
C'est une meilleure façon de payer un peu plus d'une franchise et d'avoir une couverture tous risques que de payer quelques dollars de moins en assurance, et de ne pas avoir de couverture du tout.
Vous ne savez jamais ce qui peut mal tourner, ou quel genre d'accident peut se produire, cette politique vous protégera beaucoup mieux afin que vous n'ayez pas à vous inquiéter autant pendant une situation de réclamation.