Comment négocier un changement dans votre valeur d'assurance habitation

Votre assurance habitation est-elle trop élevée?

Si vous regardez votre police d'assurance habitation et vous vous demandez pourquoi votre valeur d'assurance habitation semble élevée, vous ne seriez pas la première personne à le faire. Deux foyers sur trois en Amérique sont sous-assurés , mais les gens pensent toujours que leur assurance est trop élevée. C'est peut-être le cas, mais la seule façon de savoir est de revoir les valeurs inscrites sur votre police d'assurance chaque année pour vous assurer que vous avez le bon montant d'assurance.

Quand les gens pensent que les valeurs sont un peu faibles, ils peuvent facilement ajuster leur politique ou ajouter des couvertures par endossement .

Le plus gros problème se pose lorsque vous regardez votre police d'assurance et que vous vous sentez comme si la valeur de votre maison a augmenté trop et il semble maintenant que vous êtes sur-assuré. Il y a plusieurs choses que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord avec la valeur du logement assuré ou le coût de reconstruction estimé de votre maison pour vous assurer que la valeur de l'assurance est exacte et que vous ne payez pas trop.

Assurez-vous que vous n'êtes pas plus assurer votre maison

Quand il s'agit d'une demande d'assurance habitation majeure , la plupart des gens qui ont des problèmes dans une réclamation sont ceux qui ont sous-assuré leur maison. Malgré cela, lorsque nous examinons le coût de notre assurance habitation, nous pouvons examiner les valeurs des lieux pour réduire les coûts. Les nouveaux propriétaires sont souvent surpris de voir ce que leur assurance leur coûte, et les gens qui ont eu des maisons depuis longtemps sont frustrés quand ils voient la valeur d'assurance de leur maison augmenter alors que la valeur de revente de leur maison peut ne pas être aussi élevée.

Il existe d'autres facteurs qui peuvent vous aider à réduire vos coûts avant d'envisager de réduire la valeur de votre maison assurée. Il peut y avoir de nouveaux rabais à ajouter à votre police ou d'autres options comme l'augmentation de votre franchise ou l'amélioration de votre système de sécurité à la maison pour obtenir plus de rabais.

Regardons ce que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord avec la compagnie d'assurance au sujet de la valeur pour laquelle vous voulez assurer votre maison.

Trois façons d'augmenter votre valeur d'habitation

Avant d'aborder ce que vous pouvez faire à propos d'une valeur d'habitation que vous trouvez trop élevée, il est important de comprendre les deux principales raisons pour lesquelles votre valeur d'habitation peut être au niveau de sa valeur.

Votre valeur d'habitation sur votre assurance habitation peut augmenter en raison de l'un des trois facteurs suivants:

  1. Votre assurance habitation a une clause pour vous protéger contre les coûts de l'inflation et augmente la valeur d'assurance habitation chaque année en conséquence d'un faible pourcentage. Sur une période de cinq à dix ans, cette augmentation de l'inflation peut devenir importante, et il serait peut-être temps pour vous de vérifier si la valeur de votre logement est toujours exacte pour vous assurer qu'elle n'est pas trop gonflée.
  2. Un évaluateur est venu chez vous pour une inspection de maison d'assurance et l'évaluateur d'assurance a calculé le coût de la reconstruction et a recommandé une augmentation de la valeur du logement à votre assureur habitation.
  3. Vous venez d'acheter une maison et vous l'assurez pour la première fois, l'agent ou le courtier d'assurance a fait quelques calculs pour déterminer le coût de reconstruction du logement assuré en utilisant un outil standard et les informations de base que vous leur avez fournies.

Ce que vous pouvez faire si vous n'êtes pas d'accord avec la valeur du logement assuré de votre maison

Les gens pensent souvent que, simplement parce qu'une compagnie d'assurance leur envoie quelque chose, c'est écrit dans la pierre.

Il peut arriver que l'estimation d'assurance pour la reconstruction de votre maison soit fausse, voici comment s'y prendre pour vérifier que vous n'êtes pas sur-assuré. Votre assurance consiste à protéger vos biens, donc si vous avez l'impression que quelque chose ne va pas, vous avez le droit d'appeler votre représentant et de poser des questions ou demander un examen.

Très souvent, si vous avez un bon dossier à présenter, votre courtier ou agent d'assurance soumettra votre demande au souscripteur d'assurance et votre dossier pourra être examiné.

Votre valeur d'habitation a-t-elle augmenté en raison des rajustements d'inflation?

Les compagnies d'assurance mettent en place des clauses d'ajustement à l'inflation pour vous protéger lorsque vous assurez votre maison. L'idée est que si vous assurez votre maison et que cinq ans plus tard vous avez une réclamation, vous ne serez pas à court d'argent pour reconstruire après une réclamation en raison de cet ajustement de l'inflation.

Malheureusement, l'exactitude de cette méthode repose sur le fait que la maison a été assurée à une valeur appropriée en premier lieu, et que le coût des matériaux et de la construction a en fait augmenté en raison de l'inflation depuis la première assurance de votre maison. Dans certains cas, ces facteurs peuvent être désactivés.

Dans le cas d'une augmentation de l'inflation standard sur une longue période, il est toujours bon de réévaluer la valeur de votre logement en utilisant les taux de reconstruction actuels. Votre représentant en assurance est bien placé pour discuter de la valeur de votre logement avec vous, c'est donc une bonne idée de téléphoner et de demander si vous avez des questions. Vous pourriez être en mesure d'obtenir un ajustement simplement en appelant et en discutant.

Vous pouvez utiliser ces conseils pour négocier lorsque votre valeur résidentielle est augmentée

Si une discussion sur l'augmentation ne donne pas de résultats favorables et que vous n'êtes toujours pas d'accord avec l'assurance, alors vous pouvez essayer de négocier avec la compagnie d'assurance en utilisant ces différentes approches.

3 façons d'obtenir un deuxième avis sur la valeur d'un logement d'assurance

Examinez vos exigences de couverture d'assurance habitation et le type de police

Les compagnies d'assurance offrent souvent plusieurs types de couverture d'assurance pour les maisons .

Comprendre le coût de remplacement garanti et la valeur du logement

Le coût de remplacement garanti vous assure une valeur de remplacement, plus un certain pourcentage par rapport à la valeur du logement assuré si le coût de la reconstruction s'avère plus élevé que prévu en cas de sinistre. Certaines entreprises peuvent plafonner la valeur garantie à 125 pour cent de la valeur de votre logement assuré; d'autres peuvent offrir un remplacement garanti "peu importe le coût". Demandez à votre représentant d'assurance quel genre de couverture d'assurance habitation vous avez . La garantie de remplacement garanti exige habituellement que vous vous assuriez à 100% du coût de reconstruction évalué de votre logement. C'est le meilleur type de couverture, car il vous protège, peu importe quoi, mais vous avez également d'autres options moins coûteuses.

Comprendre le coût de remplacement

Le coût de remplacement est différent du coût de remplacement garanti car il ne paiera pas dans une réclamation plus que la valeur assurée. Si vous estimez que l'évaluation de votre habitation est trop élevée et que vous ne pensez pas avoir besoin d'un coût de remplacement garanti, et que vous êtes convaincu que votre valeur de logement évaluée vous couvrira suffisamment dans une réclamation, vous pouvez prendre votre chances et demandez à votre compagnie d'assurance s'il y a une possibilité de réduire votre coût d'assurance en obtenant des coûts de remplacement, par rapport au coût de remplacement garanti.

Les conditions pour obtenir le coût de remplacement sont généralement que vous assuriez à un certain pourcentage de la valeur d'habitation évaluée de votre maison. Différents assureurs offrent des plans différents, généralement dans l'exigence d'assurer 80 ou 85 pour cent de la valeur de la reconstruction. L'assurance varie selon la juridiction, alors assurez-vous et demandez à ce sujet à votre assureur. Cela pourrait éviter l'argument entier de savoir si la valeur est correcte et vous permet d'avoir un terrain d'entente sûr si vous êtes à l'aise de prendre le risque.

Comment votre couverture d'assurance change en augmentant ou en réduisant la valeur du logement assuré

Bon nombre des couvertures de la police d'assurance habitation sont attribuées en pourcentage de la valeur du logement assuré. Par exemple, vos effets personnels et votre contenu peuvent être définis à 70% de la valeur du bâtiment, et vos frais de subsistance supplémentaires peuvent être fixés à 10% ou 20%. Chaque fois que votre valeur de logement assuré change, assurez-vous d'examiner comment cela aura une incidence sur le reste des couvertures de votre police. Surtout quand c'est lié au contenu et à vos effets personnels. Parfois, la valeur des articles dans votre maison peut valoir beaucoup plus que la personne moyenne. Dans ces cas, vous devez faire attention lorsque vous réduisez votre valeur d'habitation, car cela réduira également les montants d'assurance pour:

La réduction de la valeur de votre assurance habitation n'a aucune incidence sur la couverture de votre police d'assurance habitation, des avenants ou des avenants spéciaux , ni sur les limites spéciales de la police.

Quelles autres options sont là pour économiser sur les coûts d'assurance?

Si, après avoir évalué les facteurs et les options pour lesquelles la valeur assurée de votre logement est aussi élevée, vous voulez toujours trouver des façons d'économiser sur l'assurance,