1. La faillite de classement signifie que je suis un échec. PAS VRAI!
C'est probablement le pire et le plus pernicieux des mythes.
Nos pères fondateurs ont reconnu l'intérêt de déclarer faillite et l'ont inclus dans la Constitution des États-Unis (article 1, article 8, article 4). Plusieurs études menées au cours des 10 dernières années ont montré que la plupart des faillites sont causées par des problèmes qui échappent au contrôle de la plupart des gens, notamment l'écrasement de la dette médicale, la perte d'emploi et le divorce. Très peu de gens font faillite parce qu'ils gèrent mal leur argent. Même alors, cela ne signifie pas qu'ils sont un échec parce qu'ils déposent une faillite. Juste le contraire. Cela montre qu'ils comprennent la nécessité de corriger leurs problèmes, et ils font quelque chose à ce sujet.
2. Je vais perdre toute ma propriété si je dépose une faillite. PAS VRAI!
Personne ne va plonger et ramasser votre canapé de 20 ans ou les jouets de vos enfants. Si vous êtes un particulier ou un couple (par opposition à une entreprise), vous êtes autorisé à conserver certains éléments jusqu'à une certaine valeur. Ce sont des exemptions . En raison des exemptions, les gens devront abandonner la propriété dans moins de 5 pour cent des cas de faillite.
Les exemptions varient selon l'état, mais dans presque tous les états, vous pouvez exempter vos biens ménagers, au moins une voiture, des vêtements, votre épargne-retraite, et même l'équité dans votre maison.
3. Toutes mes dettes vont partir (et je vais obtenir ma voiture et ma maison gratuitement!) NON VRAI!
La plupart de vos soldes de cartes de crédit ordinaires, de vos dettes médicales et de vos prêts personnels disparaîtront, mais il y a des exceptions.
Certaines dettes ne seront pas libérées. Les prêts étudiants sont très difficiles à décharger. Les impôts récents sur le revenu ne sont pas libérables. Les obligations alimentaires nationales, comme les pensions alimentaires pour enfants et les pensions alimentaires, ne seront pas acquittées. Certaines dettes ne sont généralement pas libérables, mais peuvent l'être dans certaines circonstances. En savoir plus sur les dettes qui ne sont pas déchargées .
Si vous voulez garder votre maison, votre voiture ou d'autres biens donnés en garantie sur un prêt, vous devrez continuer à payer pour cela. C'est ce qu'on appelle une réaffirmation . Même lorsque la faillite élimine votre obligation de rembourser l'argent que vous avez emprunté, elle ne s'acquitte pas de vos obligations en vertu de la convention de sécurité qui donne à votre prêteur des droits sur la propriété si vous ne payez pas. Vous pouvez choisir de remettre votre garantie au prêteur sans pénalité dans une faillite, mais si vous voulez le garder, la solution de contournement est une réaffirmation.
4. Je ne serai jamais capable d'obtenir du crédit à nouveau. PAS VRAI!
Vous commencerez à voir des offres de crédit par la poste quelques semaines après votre faillite. Beaucoup de prêteurs vous considèrent comme un meilleur risque de crédit, car vous avez éliminé beaucoup de vos obligations et vous ne pouvez pas déposer de nouveau faillite pendant un certain temps. Vous paierez plus d'intérêts dans ces premiers jours, mais cela pourrait en valoir la peine, car cela vous aidera à rétablir un bon crédit plus tôt.
La plupart des gens constatent que leur pointage de crédit a augmenté dans la «bonne» ou même «excellente» gamme dès deux ans après que leur dossier est libéré.
Pour les hypothèques, vous devrez attendre un peu plus longtemps. La plupart des prêteurs hypothécaires et des assureurs (comme FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) exigent que vous attendiez un minimum de deux ans après la sortie avant de postuler et que vous travaillez pour rétablir un bon crédit pendant la période d'attente.
5. Je vais perdre mon emploi si je dépose une faillite. Pas vrai, surtout.
Je qualifie cela parce qu'il est possible que vous perdiez votre emploi ou qu'on vous refuse un emploi lorsque vous postulez. Les lois sur la faillite contiennent des dispositions antidiscriminatoires qui s'appliquent au gouvernement et à de nombreux employeurs privés, mais dans la plupart des États, les employés peuvent être licenciés pour pratiquement aucune raison. Cela dit, la plupart des employeurs, surtout ceux qui ont une main-d'œuvre plus nombreuse, ne prennent en considération la faillite que si vous devez gérer de l'argent.
Même alors, une faillite peut travailler en votre faveur, car cela montre que vous travaillez pour résoudre vos problèmes. C'est la position que le gouvernement fédéral prend en considérant les habilitations de sécurité. Si vos finances sont en ruine, vous avez beaucoup moins de chances d'être approuvé que si vous déposez une faillite pour les résoudre. Pour en savoir plus, consultez Comment la faillite affectera votre travail?
6. Rembourser mes dettes est toujours une meilleure option. PAS VRAI!
Ce n'est pas vrai pour un certain nombre de raisons. Cela peut prendre des années pour rembourser ces dettes. Vous pourriez être en mesure de les éliminer dans quelques mois avec un cas de faillite et de réhabiliter votre crédit en deux ans avec soin. Parfois, vous ne pouvez tout simplement pas rembourser vos dettes parce qu'il y a trop de dettes pour pouvoir les gérer.
Parfois, vous êtes face à la forclusion ou la reprise de possession et n'ont tout simplement pas le temps ou les ressources immédiates pour l'empêcher.
7. La faillite est coûteuse. PAS VRAI!
La faillite est un investissement. Oui, il peut coûter quelques milliers de dollars pour déposer un dossier de faillite si vous engagez un avocat. Mais vous risquez d'éliminer beaucoup plus de milliers de dettes. Sans parler de l'inquiétude, du stress, de la frustration, de la peur et de l'argent que vous prodiguez dans les ANNÉES à venir si vous n'agissez pas maintenant. Parlez avec un avocat de la faillite du consommateur au sujet de vos options. La plupart ne factureront pas pour une consultation initiale. Ils peuvent vous aider avec des stratégies pour arriver à l'argent.
8. Je fais trop d'argent pour déposer une faillite. PAS VRAI!
Presque n'importe qui peut déposer une affaire de faillite. Pour déposer une faillite en vertu du chapitre 7 , votre revenu doit se qualifier sous ce que l'on appelle le «test des moyens». Le test des ressources est conçu pour juger si vous avez suffisamment de revenu pour faire une brèche significative dans votre dette, plutôt que d'être autorisé à décharger tout cela purement et simplement. Si vous échouez au test des ressources, vous pouvez presque toujours déposer un dossier de remboursement du chapitre 13 . Vous paierez de trois à cinq ans pour rembourser votre dette, mais vous paierez souvent beaucoup moins cher que vous ne paieriez ces comptes et réhabiliteriez votre crédit beaucoup plus tôt que vous le feriez vous-même.
9. La faillite résoudra tous mes problèmes financiers. PAS VRAI!
La faillite peut éliminer votre obligation de payer vos dettes, mais elle ne peut pas réformer vos habitudes de dépenses, vous assurer que vous avez un emploi qui vous paie suffisamment pour soutenir votre style de vie, changer votre goût pour les bonnes choses ou sauver votre mariage. Cela peut être le début d'une nouvelle façon de penser à l'argent, si vous en profitez. Voir Faillite peut vous faire un meilleur gestionnaire de l'argent?