Utilisation de cartes prépayées comme alternative aux cartes de crédit traditionnelles
Il est assez facile de confondre visuellement une carte prépayée avec une carte de crédit réelle. Pour la plupart, les cartes prépayées ressemblent à des cartes de crédit et peuvent être utilisées dans la plupart des endroits qui acceptent les cartes de crédit. Par exemple, vous pouvez utiliser une carte prépayée pour la location de voitures, les réservations d'hôtel, les réservations de compagnies aériennes et divers achats en ligne.
Vous pouvez obtenir une carte prépayée même si vous avez un mauvais crédit. Cependant, comme son nom l'indique, vous ne pouvez pas l'utiliser sauf si vous avez prépayé de l'argent sur la carte.
Étant donné que cet instrument financier ne vous permet pas de porter un solde créditeur et de payer plus tard, ce n'est pas une véritable carte de crédit.
Comment fonctionne une carte prépayée?
Avec une carte prépayée, vous ajoutez de l'argent comme vous le feriez avec une carte-cadeau. Ensuite, lorsque vous utilisez votre carte prépayée, le montant de vos achats est déduit du solde. Plus vous faites d'achats, plus votre solde disponible est réduit.
Disons, par exemple, que vous déposez 300 $ sur votre carte prépayée. Après avoir payé 150 $ pour une location de voiture, il ne vous reste plus que 150 $ à dépenser. Une fois que vous avez utilisé votre solde entier, vous devez recharger plus d'argent sur la carte prépayée avant de pouvoir l'utiliser à nouveau.
En comparaison, une carte de crédit vous donne une limite de crédit que vous pouvez emprunter pour les achats. Vous avez la possibilité de rembourser vos achats avec des mensualités, ou tout à la fois.
La gestion de votre carte prépayée ressemble plus à la gestion d'un compte de chèque ou d'épargne qu'à la gestion d'une carte de crédit.
Vous n'avez pas à vous soucier des frais financiers ou des paiements en retard . Votre limite de dépenses est égale au montant en dollars que votre carte détient actuellement. Vous n'aurez pas non plus d'augmentation du solde de la dette renouvelable , des paiements minimum requis ou des dates d'échéance à envisager, et aucun risque pour votre pointage de crédit.
Les gens peuvent penser à ces cartes comme des cartes de crédit prépayées parce que la plupart des sociétés de cartes utilisent les réseaux de paiement marchand Visa, Mastercard ou American Express et montrent l'emblème correspondant sur le visage de leurs cartes.
En fait, une carte prépayée ressemble plus à une carte de débit parce que toutes les transactions réduisent votre solde de trésorerie, mais au lieu de fonds provenant d'un compte bancaire, ils proviennent de fonds que vous avez déjà déposés sur la carte.
Combien ça coûte?
Les cartes prépayées peuvent venir avec une variété de frais. Avant de choisir une carte, lisez les "petits caractères" et choisissez une carte avec le moins de frais, afin qu'ils ne mangent pas tout l'argent que vous déposez sur la carte.
Par exemple, la carte MasterCard prépayée compte maintenant des frais mensuels de 9,95 $, des frais de retrait de 2,50 $ par transaction, jusqu'à 4,95 $ pour recharger des fonds supplémentaires, 2,50 $ pour chaque transaction ACH sur votre compte, 1,50 $ pour solde de l'enquête à un guichet automatique et 1,00 $ pour chaque relevé mensuel. Chaque fois que vous encourez des frais, cela vient de votre solde, ce qui vous laisse moins d'argent à dépenser.
Puisque le coût joue un grand rôle dans la carte prépayée que vous choisissez, assurez-vous de porter une attention particulière au barème des frais de toute carte que vous envisagez. Beaucoup, comme Bluebird par American Express ou la carte prépayée Akimbo, n'ont pas de frais mensuels et gardent également les autres frais au minimum.
Qui utilise les cartes prépayées?
Vous pouvez utiliser une carte prépayée si votre banque n'offre pas de cartes de débit et que vous n'avez pas de carte de crédit traditionnelle, ou si vous ne pouvez pas obtenir de compte bancaire parce que vous avez un mauvais crédit avec ChexSystems.
ChexSystems surveille les activités de vérification et d'épargne des particuliers pour alerter les commerçants sur les personnes qui écrivent des chèques sans provision lors du paiement des achats.
Les enfants et les étudiants font également de bons candidats pour les cartes prépayées. Les parents peuvent charger de l'argent sur la carte pour que leurs jeunes enfants puissent l'utiliser et commencer à leur enseigner de bonnes techniques de gestion financière. Pour les étudiants, les parents peuvent facilement recharger de l'argent sur la carte permettant aux étudiants de payer pour les livres, la nourriture et les dépenses courantes.
Comme les cartes prépayées deviennent plus populaires, ils ne sont pas seulement utilisés par les personnes avec un mauvais crédit ou ceux qui ne peuvent pas obtenir un compte courant. Certaines personnes utilisent des cartes prépayées pour gérer leur budget.
Par exemple, vous pouvez charger une somme d'argent pour acheter des vêtements, manger au restaurant ou faire vos courses sur une carte prépayée afin de ne pas dépasser votre budget mensuel.
D'autres optent pour des cartes prépayées parce qu'ils en ont assez d'avoir à payer des frais de découvert sans connaître leur solde bancaire exact.
Cela aidera-t-il à rétablir le crédit?
Vous pouvez obtenir une carte prépayée indépendamment de vos antécédents de crédit . Les fournisseurs ne vérifient pas votre crédit parce que vous n'empruntez pas d'argent. Les cartes prépayées ne vous aideront donc pas à établir ou à améliorer votre crédit .
L'utilisation d'une carte prépayée ne dit rien sur vos habitudes d'emprunt ou de remboursement, de sorte que les sociétés de cartes n'ont rien à signaler aux bureaux de crédit . En bref, si vous utilisez une carte prépayée, cela n'aura aucune influence sur votre pointage de crédit, bon ou mauvais.
Si vous cherchez à reconstituer votre crédit, considérez une carte de crédit sécurisée comme une meilleure option. C'est semblable à une carte prépayée en ce sens que vous devez faire un dépôt pour obtenir la carte, mais c'est en fait une carte de crédit. Le dépôt sert de garantie au cas où vous ne payez pas votre solde de carte de crédit , et votre historique de paiement est signalé aux bureaux de crédit.