Dates liées à la retraite pour gérer vos finances après la carrière
Rapide - qu'est-ce que «l'âge de la retraite»?
65, n'est-ce pas?
Eh bien, en quelque sorte.
Il y a en fait plusieurs anniversaires et dates liés à la retraite, dont certains pourraient être plus importants que 65 en ce qui concerne la planification et la gestion de vos finances après la carrière. En effet, plusieurs règles fiscales et prestations de sécurité sociale sont liées à différents critères d'âge. Marquez les éléments suivants sur votre calendrier:
50 - Des limites de cotisation plus élevées, appelées «dispositions de rattrapage», sont disponibles pour vos comptes de retraite.
À partir de la marque d'un demi-siècle, vous pouvez stocker 6 500 $ de plus par an dans votre 401k et 1 000 $ de plus dans votre IRA.
55 - Si vous prenez votre retraite au cours de l'année civile où vous atteignez l'âge de 55 ans, vous pouvez commencer à prendre des retraits sur la 401k de votre employeur actuel sans payer la pénalité de retrait anticipé de 10%. Attention: Rouler ce compte dans un IRA fera de votre argent sujet à des pénalités de retrait anticipé pour encore quatre ans et demi.
59 ½ - Vous êtes maintenant libre de retirer de l'argent de votre 401k ou de votre IRA traditionnel sans pénalité. Cependant, cet argent est soumis à l'impôt sur le revenu. (Les retraits Roth IRA ne sont pas imposés parce que vos cotisations ont été faites avec des dollars après impôt.)
62 - Vous pouvez commencer à prendre la sécurité sociale, mais il y a quelques inconvénients à considérer. À partir de maintenant réduira de façon permanente vos avantages de 30 pour cent. Et si vous décidez d'occuper un emploi à temps partiel, vos prestations pourraient être réduites ou suspendues en fonction du revenu supplémentaire que vous gagnez.
65 - Voici celui que nous attendions: le gros 6-5. Vous pouvez vous inscrire au régime d'assurance-maladie dès l'âge de trois mois avant votre date anniversaire avec une protection à compter du jour où vous atteignez l'âge de 65 ans. Il s'agit d'une garantie à inscrire au calendrier. Si vous ne vous inscrivez pas à temps, vos primes pourraient être augmentées de façon permanente.
Si vous prenez votre retraite avant 65, votre assurance devra être achetée via les bourses d'assurance Affordable Care Act, ce qui n'est pas vraiment bon marché.
Attendez-vous à payer environ 800 $ par mois pour une couverture modeste et fortement déductible pour vous et votre conjoint.
66 - Si vous êtes un baby-boomer, vous atteindrez ce que la sécurité sociale considère votre "âge de la retraite complète" à un moment donné dans cette année. Les plus âgés Boomers ont atteint cette marque à l'âge de 66 et 2 mois. Ceux qui sont nés en 1959 devront attendre jusqu'à 66 et 10 mois. Mais cela vaut la peine d'attendre car c'est l'âge où vous pouvez commencer à recevoir vos paiements de sécurité sociale complète. Et ces avantages ne seront plus touchés si vous décidez d'occuper un emploi à temps partiel.
67 - L'âge de la retraite complète entre en vigueur pour ceux qui sont nés en 1960 ou après.
70 - Votre prestation de Sécurité Sociale augmentera d'environ 8% chaque année si vous retardez la prise jusqu'à 70 ans. Si vous n'avez pas encore commencé à recevoir vos prestations, commencez dès maintenant.
70 ½ - Vous devez commencer à prendre des distributions de votre 401k ou IRA traditionnel. Si vous avez encore un emploi à cet âge, vous avez jusqu'au 1er avril de l'année suivant votre retraite pour commencer à prendre votre argent. De plus, vous ne bénéficierez plus de l'allégement fiscal pour avoir cotisé à ces types de fonds.