Qu'est-ce que PMI ou Private Mortgage Insurance et est-ce nécessaire?
Private Mortgage Insurance, ou PMI, est un type d'assurance qui assure le prêteur dans le cas où l'acheteur par défaut sur le prêt. Le prêteur, ou la banque, exige PMI lorsque l'acheteur a un acompte inférieur à 20% du prix demandé de la maison. L'assurance hypothécaire privée a de bons et de mauvais côtés, et il existe des façons d'éviter de payer sans mettre les 20% requis.
Private Mortgage Insurance a ses bons points
Le bon point à propos de PMI est qu'il permet d'acheter plus d'une maison sans avoir à économiser les 20% requis. Beaucoup d'Américains peuvent maintenant atteindre le rêve américain avec des programmes populaires de 3-5%. Ces programmes sont possibles en raison de l'assurance hypothécaire privée. Lorsque vous achetez une maison, vous devez acheter une assurance habitation traditionnelle . En plus de cela, vous êtes tenu de payer les primes pour PMI, généralement dans votre compte séquestre, si vous ne mettez pas au moins 20% de moins. L'assurance hypothécaire privée ne vous donne pas d'assurance supplémentaire pour les propriétaires, mais elle vous donne une assurance bancaire juste au cas où vous ne remplissez pas vos obligations en ne payant pas vos versements hypothécaires. L'utilisation de PMI a été un excellent outil pour attirer plus d'Américains dans les foyers, mais il y a quelques chutes.
Les chutes de PMI
Le problème avec l'assurance hypothécaire privée est qu'elle augmente votre paiement mensuel et, contrairement à l'intérêt sur une hypothèque traditionnelle, PMI n'est pas déductible d'impôt.
Vous pouvez éventuellement annuler l'assurance hypothécaire privée si vous pouvez prouver que vous devez 80% ou moins de la valeur de votre maison. Obtenir votre solde hypothécaire jusqu'à 80% de la valeur de la maison peut prendre plusieurs années. Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez avoir tous les trois: Un acompte bas, un paiement mensuel faible, et pas de PMI!
Ensuite, passons en revue vos options pour éviter PMI.