Les bonnes nouvelles sont qu'en raison de la popularité du partage de maisons, les compagnies d'assurance commencent à s'adapter et si vous parlez à votre compagnie d'assurance de votre partage de maison, vous pourriez obtenir une couverture par un endossement au lieu de vous trouver non assuré. réclamation .
Selon Pew Research, 11 pour cent des adultes aux États-Unis ont utilisé le réseau de partage de maison comme Airbnb, VRBO ou HomeAway pour passer la nuit dans une résidence privée.
Qu'est-ce que le partage à domicile?
Le partage à domicile est un terme relativement nouveau. Le partage à domicile fait référence à des situations où les gens partagent leur maison entière ou des parties de leur maison en utilisant un réseau de partage de maison en échange d'une compensation. Certains exemples de réseaux de partage de maisons sont Airbnb, Flipkey, Homeaway et VRBO entre autres.
Statistiques sur le partage à domicile
Selon Pew Research, 25% des diplômés du collégial et 24% des Américains qui vivent dans un ménage avec un revenu annuel de 75 000 $ ont utilisé des plateformes de partage de la maison.
Partage de votre maison via Airbnb ou d'autres services de partage de maison FAQ
Avec la commodité amicale des services de partage de maison à la hausse, une question sur le «Home-Sharing» des hôtes qui revient très souvent est celle de leur assurance habitation:
"Est-ce que ma maison est assurée si je le loue à des clients via Airbnb?"
L'expérience d'hébergement et les expériences d'utilisation de sites de partage à domicile sont souvent si confortables et invitantes que, pendant de nombreuses années, les gens n'ont même pas pensé à poser cette question.
Vous allez sur un site officiel, devenez membre, choisissez votre place, et vous êtes prêt à partir en vacances. Pour les hôtes qui louent leurs maisons, l'inscription de la propriété est souvent la première étape, une fois que la location a effectivement lieu, les questions d'assurance ne sont pas vraiment en tête de leur esprit. Cependant, à mesure que ces services sont devenus populaires, de plus en plus de gens commencent à prendre conscience des risques liés au partage de la maison. Les médias ont également contribué à accroître la sensibilisation que lorsque quelque chose ne va pas, les gens peuvent faire face à un problème avec leur demande d'assurance habitation .
Problèmes d'assurance habitation Si vous louez votre maison grâce à des réseaux de partage à domicile
Le plus gros problème avec la location de votre maison à travers ces réseaux de partage de maison est que vous changez immédiatement l'utilisation de votre maison de «résidentiel seulement» à une sorte de «revenus locatifs» propriété. Même si les locations ne sont pas fréquentes, lorsque vous placez des publicités sur des réseaux de partage et que vous proposez votre maison entière ou une chambre à louer, vous devez aviser votre compagnie d'assurance car votre police ne peut pas payer une réclamation en raison de ce changement de circonstance.
Ne pas les services de partage à domicile comme FlipKey, Airbnb ou d'autres fournissent une assurance habitation?
Beaucoup de gens pensent que parce qu'ils louent leur maison ou des pièces dans leur maison grâce à un service légitime avec une bonne réputation qu'ils sont protégés contre les dommages.
Bien que certains de ces services puissent offrir une protection facultative, voire même incluse, ce qu'ils offrent n'est pas une assurance habitation.
Aviser votre compagnie d'assurance habitation au sujet d'Airbnb ou d'autres arrangements de location de maisons
Votre compagnie d'assurance habitation n'a pas souscrit votre police pour permettre l'activité d'hébergement ou de partage de maison. Bien que le réseau de partage de maison puisse vous offrir une certaine couverture pour des circonstances particulières, il ne s'agit pas d'assurance habitation et vous avez l'obligation d'aviser votre assureur habitation de cette nouvelle activité si vous souhaitez que votre assurance habitation soit valide.
Si vous vous demandez ce que l'entreprise d'hébergement «assurance» couvre, vous devez leur demander.
Même dans les cas où la société d'hébergement offre une couverture d'un million de dollars, cela ne change pas la nécessité pour vous d'informer votre assureur de votre nouvelle situation.
Vous devez vérifier directement ce qu'ils couvrent avec eux, et parler à votre représentant d'assurance personnelle pour obtenir des conseils appropriés sur votre assurance habitation et le type de couverture dont vous aurez besoin pour les nouveaux risques.
Quels sont les risques avec le partage à domicile?
12% des utilisateurs de partage de maison déclarent avoir eu une expérience négative à un moment ou à un autre.
Risques de partage à domicile qui causent des réclamations et ne sont pas couverts par l'assurance habitation standard
- Risques de responsabilité et d'accident personnel: Si l'un de vos invités se blesse sur votre propriété, ils peuvent vous tenir personnellement responsable. Votre police d'assurance vous couvre pour votre responsabilité personnelle, mais exclut la responsabilité découlant de ces activités de location.
- Risques de dommages matériels: Les gens ont des accidents et il se peut que vos invités endommagent accidentellement votre maison ou causent des dommages comme un incendie. Les dommages peuvent être petits ou grands, mais il y a toujours un risque.
- Risques de perte de revenu: Votre maison est endommagée ou inhabitable en raison d'une perte quelconque et soudainement vous avez perdu des revenus parce que vous ne pouvez plus la louer ou la partager sur le réseau jusqu'à ce qu'elle soit réparée. la perte est plus que juste les dommages à la maison, c'est aussi le revenu perdu.
- Activité criminelle à la suite de l'hébergement des clients payants, une situation rare, mais cela peut arriver.
En plus des risques ci-dessus qui peuvent être liés à l'utilisation de votre maison, les autres risques qui peuvent survenir pendant que vous ne louez pas votre maison peuvent toujours se produire pendant la location, donc il y a un risque élevé dû à votre activité de partage de la maison, et c'est pourquoi les compagnies d'assurance habitation ne vous couvriront pas sur un formulaire de politique du propriétaire régulier.
L'assurance habitation ne couvre pas les biens locatifs
Même si les dommages ne sont peut-être pas liés à l'activité de partage de la maison, comme dans le cas d'une pluie aléatoire où un dégât d'eau survient ou un vol d'effraction, cette malchance nécessite une couverture d'assurance pour vous protéger comme tous les autres journée.
La chose la plus importante est d'obtenir une assurance qui vous protégera. Pour cela, la compagnie d'assurance doit être au courant de votre situation.
Options d'approbation d'assurance habitation que vous pouvez ajouter à votre police
Votre police d'assurance habitation était souscrite à titre de résidence seulement. Le partage de domicile change ce qui met en péril votre contrat d'assurance et votre couverture parce que la compagnie d'assurance n'a jamais accepté d'assurer le péril de la location d'une maison occasionnelle ou du partage de la maison. Les activités commerciales telles que la location de chambres ou la location de toute la maison ne sont pas couvertes par votre police. En effet, ne pas mentionner l'assurance sur votre activité locative pourrait rendre votre contrat nul et non avenu parce que vous n'avez pas révélé votre utilisation réelle. ou parce qu'il y a eu un changement important dans le risque. Un changement important dans le risque signifie que vous avez changé l'utilisation de la maison d'une situation de propriétaire régulier, à une situation où vous avez des invités inconnus qui restent dans votre maison et que vous profitez de la location. Ne risquez pas votre assurance habitation en ne signalant pas votre activité à votre représentant d'assurance, agent ou courtier. Même si le réseau de partage de maison peut vous fournir une certaine couverture, cela ne changera pas la nécessité pour vous de signaler le changement dans votre utilisation de votre maison à votre assureur.
Une couverture abordable peut vous être offerte pour les locations Airbnb et le partage à domicile
À partir de 2017, les compagnies d'assurance commencent à saisir les besoins du propriétaire moderne qui peut être impliqué dans le partage de la maison. Voici quelques conseils que vous devriez demander à votre assureur à domicile si vous envisagez de louer votre maison grâce à un réseau de partage de la maison.
- Exclure le partage de maison tout en vous permettant de garder la couverture des propriétaires traditionnels
- Ajoutez une couverture pour les activités de partage à domicile (la meilleure option)
- Augmenter les limites spéciales ou la définition de la section «Dommages à la propriété d'autrui»
Shopping autour de mai vous faire économiser sur vos frais d'assurance
Si votre compagnie d'assurance ne peut pas vous aider, vous pouvez toujours contacter votre commissaire d'assurance d'état qui peut être en mesure de recommander une compagnie d'assurance qui utilise des mentions de partage de maison. Comme cette situation est en train de changer rapidement pour les assureurs et que de plus en plus de gens commencent à s'adapter, il vaut la peine de faire le tour et de voir quel sera le meilleur type d'assurance pour vous. Même si vous aviez une police qui vous couvrait il y a un an, dans une autre année, l'industrie s'est peut-être adaptée et a rendu la situation plus abordable ou plus favorable pour vous.
Qui a besoin d'une assurance de partage de logement si vous louez via Airbnb ou d'autres sites de partage de maison?
- Si vous avez répertorié votre maison à des invités potentiels sur un site de partage de maison ou un réseau comme Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO, etc.
- Si vous louez votre maison ou des pièces chez vous pour des séjours de courte durée
- Si vous louez votre maison à des personnes différentes tout au long de l'année ou si vous offrez à vos invités des chambres durant leur voyage
- Si vos arrangements de location ne sont pas basés sur des baux annuels
Pourquoi l'assurance habitation ne couvre-t-elle pas les services de partage à domicile ou l'hébergement d'invités comme Airbnb?
Les programmes de partage à domicile sont une excellente alternative aux hôtels traditionnels et beaucoup de gens apprécient vraiment l'expérience.
Malheureusement, la police d'assurance habitation n'autorise pas la couverture lorsqu'il y a des chambres à louer, des services de pension ou le partage de la maison. Si vous voulez avoir cette couverture, vous devez:
- Changer pour un autre type de police d'assurance
- Obtenir la permission de la compagnie d'assurance pour votre cas spécifique (et assurez-vous d'obtenir leur accord par écrit), ou demander une approbation soit ajoutée à la politique pour couvrir le partage de la maison. Parfois, si vous ne louez que quelques jours par an, ils peuvent même accepter d'assurer sans frais. C'est un scénario au cas par cas.
Parfois, la compagnie d'assurance accepte de conserver votre police d'assurance habitation en excluant la responsabilité et les dommages découlant de l'activité de partage de la maison à la condition que vous obteniez une assurance spécifique pour le partage de maison soit par un programme spécialisé, soit par une politique commerciale.
Seule votre compagnie d'assurance peut vous dire ce qu'elle est prête à faire, vous devrez donc les contacter pour connaître vos options. Chaque compagnie d'assurance est différente. Certaines entreprises se sont adaptées aux nouveaux besoins de notre société, et d'autres sont restées strictes sur les lignes directrices. Obtenir des conseils d'un professionnel de l'assurance est très important pour s'assurer que vous avez la bonne protection.
Deux différents types d'assurance habitation pour l'hébergement ou la location et comment économiser de l'argent
- Assurance commerciale (utilisée pour les entreprises)
- Assurance Partage à Domicile (adaptée aux propriétaires)
Vous êtes beaucoup mieux d'acheter une assurance de partage de domicile ou d'ajouter une approbation à votre politique qu'une assurance commerciale ou commerciale pour votre activité de partage de maison. Avant qu'Airbnb et d'autres services de partage ne deviennent populaires, les compagnies d'assurance ne savaient pas comment gérer le risque. Les souscripteurs l'ont catégorisé comme une propriété à usage commercial au moment où vous avez commencé à louer une partie de votre maison. Les choses ont changé, donc si vous avez actuellement une assurance commerciale, il est peut-être temps de magasiner parce que vous aurez une meilleure couverture et il y a de très bonnes chances que vous économisiez de l'argent.
Méfiez-vous des lacunes dans la couverture de l'assurance de partage de domicile offerte par le réseau
Il est très important de lire votre contrat d'utilisateur et votre police d'assurance fournis par votre réseau de partage de maison pour bien comprendre ce qu'ils sont ou ne veulent pas couvrir. Leur couverture est limitée.
Collecte des réclamations pour dommages lorsque vous louez votre maison grâce à un programme de partage de maison
Selon le fournisseur, la société de partage de la maison aura généralement décrit les conditions de ce qui se passe lorsqu'un client qui a loué notre maison endommage des articles dans notre maison ou des dommages à votre propriété. Habituellement, il y a un processus de règlement des différends où le fournisseur peut s'impliquer pour essayer de vous aider à résoudre le problème directement avec l'invité qui a causé les dommages. Être impliqué dans ce genre de processus est un gros problème. Cela vous met au milieu d'une médiation pour essayer d'obtenir votre argent. La réalité est que si vous deviez vraiment obtenir votre argent pour les dommages causés à votre maison facilement, selon toute vraisemblance, l'invité aurait offert de payer pour les dommages et il ne serait jamais aller à la médiation ou au stade des réclamations.
Liste de vérification des questions que la compagnie d'assurance voudra connaître au sujet de la location de votre maison
- Utilisez-vous un réseau de partage de maison comme Airbnb? Ou louez-vous des chambres ou des biens en utilisant vos propres méthodes?
- À quelle fréquence louez-vous votre maison ou vos pièces dans votre maison?
- Quelle est la durée de la location ou de l'hébergement? Est-il quotidien, hebdomadaire, mensuel
- Combien de jours par an louez-vous?
- Combien de revenus faites-vous, ou prévoyez-vous faire à partir des locations? Cette question peut aider la compagnie d'assurance à vous recommander une couverture optionnelle supplémentaire, comme la perte de revenus locatifs, et peut également l'aider à évaluer la taille de votre entreprise afin de recommander le produit qui correspond le mieux à votre situation.
Pourquoi obtenir votre propre assurance ou caution de partage de maison est une bonne idée
Un des avantages d'avoir votre propre compagnie d'assurance traiter vos réclamations est que vous n'avez pas à être impliqué dans ce type de scénario. La compagnie d'assurance vous paie, puis ils se subrogent contre la partie responsable. Cela vous permet de retourner à l'endroit où vous étiez avant la réclamation afin que vous puissiez continuer à profiter de votre propriété ou la louer. Laissez la compagnie d'assurance faire face aux tracas.