Lorsque vous êtes aux prises avec un mauvais crédit, les entreprises de réparation de crédit semblent être la solution parfaite pour vous aider à remettre votre crédit sur la bonne voie. Moyennant des frais, ces entreprises promettent de supprimer les mauvaises informations de votre rapport de crédit, le remplacer par de bonnes informations, et vous laisser avec un score de crédit beaucoup mieux. Malheureusement, l'industrie de la réparation de crédit est pleine de sociétés dont le seul but est d'escroquer les consommateurs.
Être désespéré pour un meilleur crédit peut vous rendre vulnérable aux escroqueries de réparation de crédit . Ne vous laissez pas abuser.
Les organisations de réparation de crédit sont régies par une loi connue sous le nom de Credit Repair Organizations Act . Cette loi fédérale exige que tout service de réparation de crédit remplisse certaines obligations envers vous. Toute entreprise de réparation de crédit qui ne respecte pas ces règles est potentiellement un escroc.
Sept signes d'une arnaque de réparation de crédit
Vous pourriez être victime d'une arnaque si l'un des éléments suivants est vrai:
- Vous n'avez pas reçu une copie des «Droits de dossier de crédit aux consommateurs en vertu de la loi fédérale et de l'État» vous permettant de connaître vos droits pour obtenir un rapport de crédit et contester les informations inexactes de rapport de crédit . Toutes les entreprises de réparation de crédit sont tenus de vous faire savoir que vous pouvez effectuer ces services sur votre propre.
- Vous ne recevez pas une copie du contrat à afficher avant que vous ne soyez invité à le signer. Ne soyez pas d'accord ou ne payez pas pour les services avant de savoir à quoi vous vous inscrivez. Lisez le contrat pour vous assurer qu'il contient toutes les informations importantes.
- Le contrat ne contient pas les informations suivantes:
- Le montant que vous êtes chargé
- Détails sur les services en cours d'exécution en votre nom
- La date à laquelle les services seront effectués (ou la période de temps requise pour effectuer les services)
- Le nom et l'adresse professionnelle de l'organisation
- Une déclaration vous informant que vous pouvez annuler le contrat dans les 3 jours
- Vous êtes invité à payer avant que les services ont été effectués. La loi interdit aux sociétés de réparation de crédit de facturer des frais initiaux. C'est un domaine où de nombreuses entreprises de réparation de crédit enfreignent la loi; certaines entreprises peuvent ne pas savoir qu'elles ne sont pas censées facturer les clients dès le départ.
- La société s'engage à supprimer les informations correctement rapportées de votre rapport de crédit . Légalement, cette information appartient à votre rapport de crédit, mais les sociétés de réparation de crédit essaient parfois des tactiques louches (comme vous demander le vol d'identité) pour retirer des informations précises de votre rapport de crédit.
- L'entreprise promet de créer ou de vous demander de créer une «nouvelle» identité avec un nouveau numéro de sécurité sociale ou un numéro d'identification d'employeur fédéral (EIN). Dans un système de réparation de crédit, la société de réparation de crédit crée un nouveau profil de crédit et vous appliquez pour tous les futurs produits de crédit avec cette information au lieu de votre ancien numéro de sécurité sociale.
- Vous êtes invité à signer un formulaire renonçant à vos droits en vertu de la CROA. Heureusement, la CROA annule toute renonciation aux droits que la société de réparation de crédit signe.
Peut-on faire confiance à toute entreprise de réparation de crédit?
Il serait exagéré de dire que toutes les entreprises de réparation de crédit sont des escrocs .
Magasinez parmi quelques entreprises différentes plutôt que de se contenter du premier que vous voyez. Approcher toute entreprise que vous envisagez avec une bonne dose de scepticisme.
- La compagnie de réparation de crédit consulte avec vous avant de discuter d'une stratégie pour votre crédit: Aucune entreprise ne peut vous dire exactement ce qu'ils peuvent faire pour votre crédit s'ils ne sont pas au courant de vos antécédents de crédit. Une société de réparation de crédit honnête posera des questions sur vos antécédents de crédit et peut même voir vos rapports de crédit avant de parler de ce qu'il fera.
- La société veille à ce que vous connaissiez vos droits: Vous pouvez contester les informations par vous-même en écrivant aux bureaux de crédit, mais beaucoup de gens préfèrent payer une entreprise pour faire ce travail pour eux. C'est bon. Mais, évitez une entreprise qui est secrète au sujet de leurs méthodes ou donne l'impression qu'ils sont les seuls à pouvoir réparer votre crédit. Une entreprise de réparation de crédit honnête aura une expérience éprouvée de succès et peut vous dire pourquoi leurs services sont meilleurs que ceux des autres entreprises.
- La société ne promet pas d'augmenter votre pointage de crédit d'un certain nombre de points: Une entreprise de réparation de crédit qui a eu du succès avec d'autres clients peut vous dire les résultats que les clients précédents ont vécus, mais ils ne peuvent pas vous dire vous utilisez leurs services.
Si une entreprise semble trop belle pour être vraie, il y a de fortes chances qu'elle ne soit pas vraie. Avant d'utiliser les services de réparation de crédit d'une entreprise, faire des recherches avec le BBB, FTC, et votre procureur général de l'État pour savoir s'il y a des plaintes existantes. Évitez les entreprises dont les consommateurs se sont déjà plaints.
Que faire si vous avez été arnaqué
Ne laissez pas une entreprise s'en tirer avec une arnaque de réparation de crédit. Agissez si vous estimez que vos droits ont été violés. Commencez par signaler l'organisation à votre procureur général d'état. Vous pouvez visiter le site Web de l'Association nationale des procureurs généraux pour trouver un procureur général dans votre état. Envoyer une plainte à la Federal Trade Commission, le Better Business Bureau, et le Bureau de la protection financière des consommateurs.
Consulter un avocat. Vous pouvez être en mesure de déposer une plainte contre la société de réparation de crédit. Cela ne réglera pas votre crédit, mais vous pourrez peut-être récupérer l'argent que vous avez payé pour les services.