Options pour obtenir une carte de crédit malgré un mauvais historique de crédit
À quel point votre pointage de crédit est-il mauvais?
Vous savez probablement que vous avez un mauvais crédit parce que vous avez déjà demandé une carte de crédit, un prêt ou un autre service à base de crédit et que vous avez été refusé.
Si vous ne l'avez pas déjà fait, vérifiez votre pointage de crédit pour voir où vous vous situez exactement.
Vous pouvez recevoir automatiquement un pointage de crédit par courrier après s'être vu refuser un crédit si votre pointage de crédit était la raison pour laquelle vous avez été refusé. Sinon, vous pouvez acheter votre pointage de crédit directement auprès de FICO via myFICO.com ou par l'intermédiaire de l'un des trois bureaux de crédit. Certains émetteurs de cartes de crédit, Discover et Capital One, mettent leurs scores de crédit à la disposition de leurs titulaires de carte. Alternativement, vous pouvez obtenir des versions gratuites de votre pointage de crédit de CreditKarma.com, CreditSesame.com, ou Quizzle.
Méfiez-vous des sites Web qui prétendent offrir des scores de crédit gratuits comme un gadget pour vous inscrire à un service de surveillance de crédit d'abonnement. Si vous devez entrer votre numéro de carte de crédit pour obtenir le pointage de crédit «gratuit», c'est un signe certain que vous vous inscrivez à un abonnement d'essai et que vous serez débité si vous n'annulez pas.
Cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit
Il y a très peu de cartes de crédit destinées spécifiquement aux personnes qui ont un mauvais crédit.
Le Capital One Classic Platinum approuve les candidats avec des scores de crédit aussi bas que 577 selon CreditKarma.com. La carte a un TAEG régulier de 22,9% et des frais annuels de 39 $. Vous pourriez être en mesure d'obtenir la redevance annuelle renoncé si vous demandez.
Les cartes de crédit Orchard Bank étaient auparavant une bonne option pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Toutefois, la société qui a émis les cartes Orchard Bank (HSBC) a été acquise par Capital One en 2012 et les cartes Orchard Bank ont été abandonnées.
Les magasins de détail ont la réputation d'approuver les candidats qui ont un mauvais crédit. Vous avez plus de chances d'obtenir une approbation pour une carte de crédit à usage limité qui ne peut être utilisée que dans ce magasin plutôt qu'une carte de crédit soutenue par Visa ou MasterCard. Sachez que les cartes de crédit des magasins de détail sont assorties de limites de crédit basses et de taux d'intérêt élevés . La meilleure façon de gérer une carte comme celle-ci est de facturer seulement un petit montant et de payer votre solde en entier chaque mois.
Être prêt à payer un dépôt
Trop d'emprunteurs rejettent les cartes de crédit sécurisées parce que les cartes exigent un dépôt de garantie à effectuer contre la limite de crédit. Une carte de crédit sécurisée qui rapporte aux bureaux principaux est préférable à ne pas avoir de carte de crédit du tout. Beaucoup de cartes de crédit sécurisées peuvent être converties en cartes de crédit non garanties après une année de paiements à temps.
Si c'est le dépôt de garantie qui vous empêche d'obtenir une carte de crédit sécurisée, commencez à mettre 50 $ dans un compte d'épargne chaque mois. En six mois, vous aurez 300 $ à mettre sur une carte de crédit garantie. Une partie de l'argent peut être utilisé pour prendre soin des frais de demande et le reste peut être mis vers le solde de votre carte de crédit .
Oui, vous aurez une limite de crédit peu élevée, mais cela vaut aussi pour les cartes de crédit non garanties .
La carte MasterCard Capital One sécurisée accepte un dépôt de garantie de 49 $ ou 99 $ pour une limite de crédit de 200 $, selon votre crédit. Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez payer le dépôt de garantie minimum de 200 $, mais vous pouvez le faire en quatre mois en économisant 50 $ par mois.
Soyez prêt à faire le sacrifice pour atteindre l'objectif d'améliorer votre crédit. Tant que vous êtes responsable de vos paiements et que vous n'êtes pas en défaut sur le solde, votre dépôt vous sera retourné.
Ne perdez pas de temps sur les cartes de crédit pour un crédit bon ou excellent
Évitez de demander des cartes de crédit destinées aux personnes ayant des scores de crédit élevés, "juste pour voir" si vous pouvez obtenir approuvé. Vous êtes très susceptible d'être refusé et les applications supplémentaires peuvent endommager votre pointage de crédit encore plus.
Vous pouvez généralement dire qu'une carte de crédit est destinée à quelqu'un avec un excellent crédit par les avantages qu'elle offre. Les cartes de crédit offrant d'excellentes récompenses , des taux d'intérêt annuels peu élevés et des taux d'intérêt promotionnels visent presque toujours les consommateurs ayant un excellent crédit. Les candidats avec des scores de crédit pauvres sont généralement refusés.
À quoi faire attention
Méfiez - vous des frais de moissonneuse , ou des cartes de crédit subprime, qui facturent des frais initiaux élevés qui prennent jusqu'à la majeure partie de votre limite de crédit. Bien que la loi fédérale limite le montant des frais à 25% de la limite de crédit , au moins un émetteur de carte de crédit subprime a contourner la loi en évaluant des frais de 90 $ avant que la carte de crédit soit émise. Les cartes de crédit émises par les banques First Premier et Credit One sont des exemples de cartes de crédit à éviter.
Les cartes prépayées sont souvent annoncées comme une option pour les personnes avec un mauvais crédit, mais ce ne sont pas vraiment des cartes de crédit. Les cartes prépayées exigent que vous effectuiez un dépôt avant de pouvoir l'utiliser pour effectuer des achats. Mais contrairement aux cartes de crédit sécurisées, vos achats de cartes prépayées sont déduits de votre solde. Les cartes prépayées n'améliorent pas non plus votre crédit, car elles ne se rapportent pas aux principaux bureaux de crédit . (Ils ne peuvent pas, car ils ne sont pas un produit de crédit.)
La mauvaise carte de crédit n'est pas pour toujours
Les cartes de crédit pour les personnes avec un mauvais crédit n'ont pas les termes de carte de crédit les plus attrayants. Les frais annuels, les taux d'intérêt élevés, les limites de crédit basses, et parfois le service à la clientèle pauvre sont parmi les dispositifs que vous aurez à traiter, mais juste pendant une courte période. Ne vous attendez pas à ce que cette situation de carte de crédit temporaire soit parfaite. Votre objectif est de payer votre facture à temps et d'améliorer votre crédit afin que vous puissiez vous qualifier pour quelque chose de mieux, ce qui peut être fait dans environ 12 à 18 mois si vous êtes responsable de votre crédit.