L'industrie des cartes de crédit aux États-Unis adopte un type de carte de crédit plus sécuritaire - la carte de crédit EMV, également appelée carte de crédit à puce et à code PIN ou à puce.
Vous avez peut-être déjà reçu une nouvelle carte dans le courrier qui ressemble à votre ancienne carte, mais qui a un carré en métal sur le devant au-dessus du numéro de carte (ce que vous voyez est vraiment une superposition protectrice pour la puce).
Qu'est-ce qu'une carte de crédit EMV et pourquoi a-t-elle une puce?
La carte de crédit à puce EMV - nommée pour Europay, MasterCard et Visa, les sociétés qui ont créé la norme - est une carte de crédit plus sûre.
Semblable à la bande magnétique de vos anciennes cartes de crédit, la puce de la carte de crédit EMV conserve vos informations de carte de crédit et transmet les informations aux processeurs de paiement d'une manière plus difficile à pirater et à utiliser.
La technologie de la puce va changer la façon dont vous utilisez votre carte de crédit dans de nombreuses transactions en face-à-face, mais tout le reste reste le même.
Comment utiliser votre carte de crédit EMV
Lorsque vous effectuez un achat avec une carte de paiement EMV sur un terminal compatible EMV, il y a une fente sous le pavé numérique où vous "plongez" votre carte de crédit. Placez votre carte de crédit dans la fente et suivez les instructions à l'écran. Vous devez y laisser votre carte jusqu'à ce que la transaction ait été traitée; ce n'est pas un mouvement de balayage comme avec la bande magnétique.
Le départ peut prendre un peu plus de temps que d'habitude, surtout lorsque les titulaires de cartes et les caissiers s'habituent au nouveau processus.
Si vous êtes sur un terminal non compatible EMV, que vous possédiez ou non une carte de crédit EMV, vous devez passer votre carte en un geste rapide pour terminer la transaction.
Les achats en ligne exigent toujours que vous saisissiez votre numéro de carte de crédit, votre date d'expiration, votre code de sécurité et votre adresse de facturation.
Vous n'avez pas besoin de code PIN, pour l'instant
Une version de la carte EMV avec puce et code PIN a été utilisée pendant des années dans d'autres pays. Ces cartes utilisent la technologie des puces et exigent que le détenteur de la carte entre un NIP pour vos transactions par carte de crédit, semblable à ce que vous faites lorsque vous utilisez votre carte de débit comme «débit».
L'industrie des cartes de crédit aux États-Unis se tourne vers la puce et la signature , ce qui signifie que vous allez signer pour vos achats par carte de crédit comme vous l'avez toujours fait. L'industrie pourrait adopter le code à puce et le NIP pour les cartes de crédit dans le futur.
Si votre carte est également sans contact, vous verrez un symbole sans contact sur le devant de la carte. Vous pouvez simplement appuyer sur votre carte de crédit sur le lecteur de carte de crédit pour terminer votre transaction.
Ce qui rend les cartes EMV plus sûres
Les cartes de crédit EMV contiennent une petite puce informatique qui crée un code unique pour chaque transaction. Une fois le code utilisé, il ne peut plus être utilisé. Ainsi, si un pirate accède à ce code et tente d'utiliser les données pour les achats par carte de crédit, la transaction sera refusée.
La technologie des puces rend virtuellement impossible pour les criminels de créer des cartes contrefaites avec vos informations de carte de crédit, en supposant que vous êtes toujours EMV à la caisse.
Mais, la fraude par carte de crédit est encore possible avec les cartes EMV
Alors que la technologie des puces devrait réduire la fraude par carte de crédit à long terme, il existe toujours un risque de fraude à court terme. Tous les détaillants ne sont pas prêts à traiter les cartes de crédit à puce EMV. Ainsi, vous devrez toujours glisser votre carte à certains endroits, même si votre carte est équipée d'une puce.
Les achats par carte de crédit glissés comportent toujours le même risque de fraude. De plus, les voleurs peuvent toujours utiliser des cartes de crédit volées physiquement.
Les stations-service ne sont pas tenues d'adopter la technologie avant octobre 2017. Les stations-service ont été favorisées par les pirates de la carte de crédit parce qu'il est plus facile d'installer des écumeurs de cartes de crédit . La fraude dans les stations-service pourrait augmenter au cours des prochaines années.
Les transactions en ligne comportent toujours le même risque de fraude. Les hackers peuvent devenir meilleurs en hameçonnage - vous incitant à abandonner vos informations de carte de crédit en se déguisant en une entreprise ou une personne que vous connaissez et en qui vous avez confiance. Ils peuvent violer les entreprises où vous avez enregistré votre numéro de carte de crédit pour les achats en un clic ou les abonnements récurrents. Continuez à pratiquer des habitudes sécuritaires lorsque vous magasinez en ligne .
C'est OK si vous n'avez pas encore reçu de carte
L'industrie des cartes de crédit a fixé la date limite du 1er octobre 2015 pour le passage aux cartes EMV, mais tous les émetteurs de cartes de crédit n'ont pas envoyé de nouvelles cartes à leurs détenteurs.
Un sondage d'ACI Worldwide a révélé que 6 des 10 titulaires de carte n'ont pas reçu de nouvelle carte de crédit et que 67% des détenteurs de carte n'ont pas reçu d'informations sur le fonctionnement des cartes de crédit EMV. Seulement un tiers de ceux qui ont reçu de nouvelles cartes connaissent le passage à EMV et beaucoup croient que les nouvelles cartes sont une réponse à l'augmentation des plages de données.
Vous pouvez continuer à utiliser votre ancienne carte comme d'habitude jusqu'à ce que votre nouvelle carte arrive. Une fois que vous recevez une nouvelle carte, détruisez l'ancienne.
Si vous n'avez pas reçu de nouvelle carte, c'est probablement parce que l'émetteur de votre carte ne vous a pas encore envoyé de carte. Il est possible que l'émetteur de votre carte de crédit n'offre pas de cartes EMV ou n'offre pas de technologie EMV pour votre carte. Le Forum sur la migration EMV propose une liste de tous les émetteurs de cartes de crédit américains disposant de cartes de crédit EMV. Contactez le service clientèle de votre carte si vous avez des questions sur le calendrier pour recevoir une carte EMV pour votre compte.
Tous les marchands n'ont pas encore l'équipement
La plupart des grands détaillants ont déjà remplacé leurs terminaux de cartes de crédit pour accepter les cartes de crédit EMV, en partie parce qu'ils ont les ressources pour le faire. De plus, les grands détaillants risquent de perdre beaucoup d'argent si une fraude par carte de crédit survient et qu'ils ne sont pas conformes à la norme EMV.
Après le 1er octobre 2015, les détaillants utilisant l'ancienne technologie de traitement des cartes de crédit pourraient être tenus responsables des pertes liées à la fraude par carte de crédit lorsqu'un titulaire possède une carte de crédit EMV, mais le détaillant n'a pas l'équipement nécessaire pour traiter la transaction.
Les propriétaires d'entreprise plus petits qui ne sont pas conscients des risques et des coûts de la fraude peuvent être plus lents à adopter la nouvelle technologie. Ils peuvent ne pas juger la protection accrue nécessaire en raison de leur faible volume de transactions ou de la nature de leurs activités. Malheureusement, ne pas adopter la norme EMV pourrait être désastreux pour certaines petites entreprises, car les voleurs de cartes de crédit pourraient se concentrer sur les entreprises qui ne sont pas compatibles avec la norme EMV. Une violation de données pourrait mettre un petit détaillant complètement à la faillite.
Appelez votre émetteur de carte de crédit si vous soupçonnez une fraude
Toutes les mêmes protections contre la fraude par carte de crédit s'appliquent toujours aux consommateurs. Les réseaux de traitement des cartes de crédit, les émetteurs de cartes de crédit, les commerçants et les banques d'affaires détermineront lequel d'entre eux doit absorber le coût des transactions frauduleuses par carte de crédit.
Alors que l'industrie des cartes de crédit a imposé des règles de «transfert de responsabilité» pour les transactions frauduleuses, ce changement devrait être transparent pour les détenteurs de cartes de crédit. Les titulaires de carte ne sont pas responsables des achats frauduleux effectués pendant que leur carte de crédit est en leur possession et ne peuvent assumer qu'une responsabilité maximale de 50 $ sur les achats effectués avec une carte de crédit perdue ou volée.
Si vous soupçonnez une fraude sur votre compte, appelez l'émetteur de votre carte de crédit en utilisant le numéro figurant au dos de votre carte de crédit et ils vous indiqueront comment procéder.