Assurance auto et prêts

Le guide ultime de l'assurance automobile

Il y a tellement d'aspects à l'assurance automobile, il devrait y avoir une exigence de classe d'un semestre à l'école secondaire. Presque tous les conducteurs aux États-Unis sont tenus par la loi d'acheter une assurance automobile, mais beaucoup ne savent même pas comment cela fonctionne. Que couvre-t-il? Combien ça coûte? Pourquoi cela coûte-t-il autant? Comment déposez-vous une réclamation? Les questions d'assurance automobile sont à peu près infinies. Il est important d'apprendre les bases d'une source éclairée.

Économisez du temps et de l'argent en étudiant l'assurance automobile et posez des questions à votre agent tout au long de vos étapes de conduite.

Types de couverture

Responsabilité : La couverture principale sur toute police d'assurance automobile est la responsabilité. Il fournit une couverture pour quand le véhicule assuré blesse une autre personne. La couverture est généralement écrite sur votre page de déclaration en tant que 25/50/10. Le premier chiffre (25) signifie que jusqu'à 25 000 $ pourraient être versés à une seule personne blessée dans un accident. Le deuxième chiffre (50) signifie que jusqu'à 50 000 $ pourraient être versés dans un accident blessant plusieurs personnes. Le troisième numéro (10) mentionne les dommages matériels, ce qui signifie qu'une couverture allant jusqu'à 10 000 $ est prévue pour les dommages causés aux biens de quelqu'un d'autre.

Dommages à la propriété : Dommages de la propriété de quelqu'un avec votre voiture? Vous avez besoin d'une couverture des dommages matériels pour couvrir les dommages. Les dommages matériels ne couvrent que les dommages aux autres. Il peut s'agir de pelouse gazonnée, de voitures, de garde-corps ou de boîtes aux lettres. Il ne paiera pas si vous endommagez votre propre propriété.

PIP et Med Pay: Deux types de couverture médicale sont disponibles dans certains états, tandis que d'autres ne sont offerts que l'un.

PIP, protection contre les blessures, est nécessaire dans les états sans faute. Il offre une protection plus complète par rapport à la rémunération médiane. Il fournira une couverture pour les frais médicaux, les salaires perdus, même les extras comme les soins de la pelouse si vous ne pouvez plus effectuer la tâche par vous-même.

Med pay couvre les blessures des passagers d'un véhicule couvert. Il est souvent limité à 25 000 $ de couverture ou moins. Peu importe qui est en faute pour pouvoir payer. Il ne devrait pas être utilisé comme un remplacement de l'assurance maladie, car il ne servira à payer pour les blessures qui se sont produites dans un accident d'automobile.

Complet (autre que la collision): C'est l'une des meilleures options d'assurance auto disponibles.

Il paie souvent pour lui-même. Tout dommage physique pouvant survenir à votre véhicule autre qu'une collision est couvert ici. L'une des revendications les plus courantes est les dommages au pare-brise. Remplacement d'un pare-brise peut obtenir une couverture coûteuse et complète obtiendra vos copeaux remplis gratuitement. Remplacement complet du pare-brise vous oblige souvent à payer votre franchise, mais certaines entreprises vous permettent de porter une franchise de zéro uniquement pour le verre.

Complet couvre une longue liste d'autres types de dommages. Des choses comme la grêle, l'inondation, la tornade, seraient tous couverts si vous achetez complet. Frapper un cerf, le feu, le vol, le vandalisme, et un arbre qui tombe et frapper le véhicule sont tous couverts dans le cadre global.

Collision : Une collision survient lorsqu'un véhicule se déplace et heurte un objet. Il peut s'agir d'une boîte aux lettres, d'une barrière de sécurité, d'un autre véhicule ou de tout autre objet inanimé.

Assistance routière : C'est un avantage, mais souvent abordable. Il peut se payer assez rapidement. Certaines politiques prévoient la couverture seulement pour un remorquage, alors que d'autres couvrent le cadenassage, le saut et l'épuisement du gaz.

Location de voiture : Avoir accès à une voiture de location après une réclamation est important pour de nombreux conducteurs qui n'ont pas de véhicule de secours. Certaines compagnies d'assurance viennent automatiquement avec une petite quantité de couverture si votre véhicule était dans un accident couvert. Sinon, vous devrez ajouter la couverture à votre police.

Gap Insurance : Owe plus que ce que vaut votre véhicule? L'assurance Gap couvrira la différence entre la valeur de votre véhicule et ce que vous devez en cas de sinistre total. Les chances d'avoir un accident avec perte totale ne sont pas très probables. Ce qui à son tour rend la couverture peu coûteuse.

Franchises

Une franchise est le montant d'argent que vous payez de votre poche après une réclamation afin de faire réparer votre véhicule. Plus votre franchise est élevée, plus votre coût d'assurance automobile est bas. Les franchises maintiennent l'assurance à un prix abordable. Les franchises dissuadent les gens de déposer des réclamations pour des réparations à faible coût. Il est recommandé d'utiliser l'assurance automobile pour les dépenses majeures et non pour les petits dégâts.

Facteurs de notation

Âge: Vous le savez probablement déjà, l'âge est un facteur.

Le nouveau conducteur paie le plus. Certaines compagnies d'assurance réduisent graduellement leur taux au fur et à mesure que le conducteur vieillit. L'âge de 25 ans est l'âge magique que les assureurs considèrent comme le début du plateau selon les cotes fondées sur l'âge. Au fur et à mesure que le conducteur vieillit, les taux commencent habituellement à augmenter. Un conducteur de 75 ans pourrait être facturé des taux aussi élevés qu'un adolescent nouvellement autorisé.

Véhicule: Oui, la voiture que vous conduisez fait toute la différence. Autant de véhicules à choisir et ils sont assignés à un taux différent par votre transporteur d'assurance automobile. Une fois que vous avez choisi une classe, le taux ne varie pas autant. Pensez aux fourgonnettes et aux VUS pour les tarifs les plus bas et les voitures de sport et hybrides les plus chères à assurer.

Dossier de conduite: Les meilleurs conducteurs obtiennent les meilleurs taux. Un dossier de conduite propre fait une énorme différence. Même un billet en trois ans peut grandement augmenter votre taux. Les violations majeures comme un DUI ou une conduite imprudente reste souvent sur votre disque pendant cinq ans. Plusieurs billets d'excès de vitesse peuvent vous obtenir le même taux que quelqu'un avec un DUI.

Dossier d'assurance: Un dossier d'assurance se réfère à un couple de choses différentes. L'un est votre couverture d'assurance automobile précédente. Lorsque vous magasinez pour une assurance automobile, vous serez admissible à une politique privilégiée si vous avez actuellement une police d'assurance automobile active. Vous bénéficiez également d'un meilleur taux si vous avez des limites de responsabilité préférentielles de 100/300 ou plus.

L'autre partie d'un dossier d'assurance fait référence au nombre de réclamations déposées. Les accidents étaient-ils responsables? Les accidents avec responsabilité peuvent augmenter considérablement le taux d'assurance automobile. Les suppléments d'accident durent souvent trois ans. Si vous produisez deux accidents sur une période de trois ans, votre assureur automobile ne renouvellera probablement pas votre police . Ce qui vous laisse souvent avec la seule option pour acheter une assurance automobile à travers une compagnie d'assurance à haut risque.

Lieu: Où vous vivez habituellement fait une différence dans votre taux d'assurance automobile. Les réclamations sont surveillées par mes assureurs et si vous habitez dans une zone à haut risque, cela pourrait se refléter dans le paiement de votre assurance automobile. La définition d'une zone à haut risque varie. Une zone à haut risque pourrait signifier beaucoup d'accidents de cerfs ou beaucoup de vols ou d'autres types de réclamations.

Éducation: Il n'est pas couramment utilisé comme facteur de cotation, mais certaines compagnies d'assurance l'utilisent. Apparemment, des études ont montré que les conducteurs plus instruits déposent moins de réclamations.

Pointage de crédit: Presque tous les États permettent aux compagnies d'assurance d'utiliser les cotes de crédit comme facteur de cotation pour déterminer la prime d'assurance automobile. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d'assurance automobile est bas. Cela peut vraiment avoir une incidence sur le montant que vous payez pour l'assurance automobile. La vérification de crédit n'a pas d'impact sur votre pointage de crédit comme l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit. Les compagnies d'assurance ont leur propre système de notation qui calcule le niveau auquel vous êtes admissible.

Si vous croyez que votre pointage de crédit s'est amélioré récemment, demandez à votre assureur automobile de le vérifier. S'il y a une amélioration qui a une incidence sur vos tarifs, ils réduiront souvent votre taux immédiatement. Il est toujours important de surveiller votre pointage de crédit. Recherche comment améliorer votre pointage de crédit afin que vous puissiez obtenir de meilleurs taux sur les prêts de voiture et l'assurance automobile.

Propriétaire: Propriétaire d' une maison? L'un des meilleurs rabais disponibles sur une police d'assurance automobile est un rabais multi-politique . Pour obtenir la réduction, vous devez avoir plus d'une police d'assurance avec la même compagnie d'assurance. Le meilleur rabais va aux propriétaires, car ils seront admissibles à la fois un rabais multi-politique et un rabais propriétaire. Encore une fois tout se résume à des études effectuées par les compagnies d'assurance qui déterminent les demandes sont déposées moins souvent par les conducteurs qui possèdent une maison.

Réclamations

Des dommages ont-ils été causés à votre véhicule? Vous pourriez avoir une réclamation sur vos mains en fonction de ce qui s'est passé et quelle couverture vous avez sur votre politique. Il ne fait jamais de mal à vérifier auprès de votre agent d'assurance pour voir si votre police couvre les dommages.

Points clés à retenir sur les réclamations d'assurance automobile

Preuve d'assurance, lois de l'État et pénalités

Pas de lois d'état de faute : Aucune loi de faute peut être très déroutante pour de nombreux conducteurs. Juste le titre seul, pas de faute conduit les gens à la mauvaise conclusion de ce qu'il se réfère réellement. Sans faute, peu importe qui est responsable de l'accident, votre police vous couvre. Votre police vous couvre si c'est la faute de l'autre personne. Votre police vous couvre si c'est de votre faute. Et sans faute fait généralement référence à la couverture médicale. Les états sans faute font généralement une couverture minimale d'assurance PIP obligatoire. Il est dit que les États sans faute ont réduit les poursuites et les factures médicales peuvent être prises en charge plus rapidement. Maintenant, si vous habitez dans le Michigan, sans faute ne se réfère pas seulement à son exigence de couverture médicale illimitée, mais aussi une couverture de collision. Lire sur les lois d'assurance automobile uniques du Michigan si vous êtes un résident ou en train de penser à déménager.

Tort State Laws: Les États délictueux tiennent le conducteur responsable des dommages. Les dommages matériels seront remboursés lorsqu'un véhicule est endommagé ou tout autre type de propriété, comme une boîte aux lettres ou un garde-fou. Le conducteur non en faute devra déposer une réclamation sur la police d'assurance automobile du conducteur responsable.

Qu'est-ce qu'une preuve d'assurance? Preuve d'assurance automobile est un document spécial fourni par votre compagnie d'assurance automobile indiquant les dates de votre police d'assurance automobile est active. Il indiquera le nom de l'assuré, la marque et le modèle de l'année du véhicule assuré, le NIV et les dates d'entrée en vigueur de la police. Il indiquera également le nom de la compagnie d'assurance et le nom de l'agence d'assurance. De nombreux États acceptent maintenant les preuves électroniques d'assurance fournies sur les appareils mobiles. Ne pas montrer une preuve d'assurance automobile à un agent de police ou DMV et vous pourriez envisager de payer des amendes lourdes et éventuellement perdre votre permis.

Shopping pour l'assurance automobile

Shopping de comparaison: Vous ne pouvez pas magasiner correctement pour les taux d'assurance automobile si à chaque agence vous obtenez une couverture différente. Parfois, ils ne peuvent pas correspondre exactement à la couverture, mais il est important de s'assurer qu'ils sont aussi proches que possible. Trouvez une copie de votre page de déclaration, puis déposez-la ou envoyez-la par courriel à plusieurs agences d'assurance différentes. L'agent peut alors essayer de correspondre le mieux possible à votre couverture actuelle et encore battre le prix.

À quelle fréquence magasiner : La fréquence de votre achat d'assurance automobile est unique. Si vous entretenez une bonne relation avec votre agent d'assurance et que vous lui faites confiance, il pourrait être préférable de rester au même endroit. Les taux peuvent parfois varier considérablement d'une compagnie d'assurance à l'autre. Faire du shopping tous les deux ou trois ans ne pouvait pas faire de mal. Un avantage d'avoir votre assurance par le biais d'une agence d'assurance indépendante est que lorsque vous voulez rechercher un taux inférieur, ils peuvent vérifier auprès d'autres fournisseurs d'assurance pour vous sans avoir besoin de changer d'agence.

Réductions

Une longue liste de rabais est offerte par chaque transporteur d'assurance automobile. Les meilleurs comprennent le multi-voiture, le multi-politique, le pointage de crédit, et les rabais sans accident et sans violation. Les tarifs d'assurance automobile les moins chers vont les conducteurs recevant tous ces rabais et plus encore. Toujours essayer de garder tous vos assurables avec une compagnie d'assurance. Gardez votre pointage de crédit aussi élevé que possible. Et évitez les accidents et les infractions au code de la route à tout prix.