Comment se protéger en tant que propriétaire de condo avec l'assurance d'évaluation des pertes
L'évaluation des pertes est une couverture d'assurance qu'un propriétaire de condominium peut acheter pour les situations où chaque propriétaire d'une propriété partagée, comme un condominium ou une coopérative, est tenu financièrement responsable d'une partie des coûts de dommages à:
- le bâtiment
- les parties communes de la propriété
- ou une blessure dans des zones partagées
Le montant à payer par chaque propriétaire est évalué par la corporation ou l'association des propriétaires ou des copropriétaires, ce qu'on appelle l'évaluation des pertes.
En tant que propriétaire, vous devez alors payer votre part pour couvrir les dommages.
Que couvre l'évaluation des pertes?
- Les évaluations de perte peuvent s'appliquer aux dommages matériels, à la responsabilité, aux dommages sur les lieux ou aux franchises.
- Les évaluations des pertes peuvent s'appliquer aux propriétaires de copropriétés ou de coopératives, ou à tout propriétaire qui possède une unité dans une propriété communautaire partagée gérée par une association de copropriétaires ou une association de propriétaires.
Assurance d'évaluation des pertes sur une police de condominium HO-6
L'évaluation des pertes est une couverture disponible dans le formulaire HO-6 de l'assurance condo et pourrait couvrir certains types de pertes lorsque l'association Condo ou Home Owners Association (HOA) vous demande de payer votre part de dommages qui n'est pas couvert par la police principale du bâtiment ou dépasse la couverture existante.
Comment obtenir une couverture d'évaluation des pertes
Lorsque vous achetez votre police d'assurance, vous pouvez vous renseigner sur la couverture pour l'évaluation des pertes. Parlez à votre agent ou courtier pour comprendre quelle est votre limite et vérifiez vos montants d'assurance sur la page de déclaration de votre police .
Assurez-vous de poser des questions sur les exclusions et les limites sur la couverture de l'évaluation des pertes; cela varie d'une compagnie d'assurance à une compagnie d'assurance.
Si vous venez d'acheter une nouvelle assurance pour votre condo, maison en rangée ou coopérative, vous pouvez également demander à voir l' information sur votre liant d'assurance que l'Association propriétaire ou l'Association des propriétaires (HOA) peut vous demander de fournir au moment de la signature. votre nouvelle propriété.
Pourquoi la couverture de l'évaluation des pertes est-elle importante?
L'évaluation des pertes aide à vous protéger contre les dépenses imprévues que vous pourriez avoir à payer en raison de dommages et de problèmes liés à l'immeuble ou aux terrains dont votre condo ou votre résidence fait partie. Il aide également à vous protéger si votre HOA n'a pas assuré le bâtiment correctement ou a pris une franchise très élevée. Lorsque le HOA détermine la perte réelle en raison des dommages et divise les coûts entre les propriétaires, votre couverture d'évaluation de perte de police condo pourrait vous aider à payer pour ces coûts.
Ne pas l'assurance de l'immeuble de condo Payer pour les dommages?
Non. Beaucoup de propriétaires de condos pour la première fois supposent que leur assurance d'immeuble HOA sera suffisante pour couvrir les coûts associés aux dommages causés au bâtiment et aux parties communes. Ce que les propriétaires de condos ne considèrent pas toujours, c'est que même si les dommages peuvent être couverts par la politique du maître d'ouvrage, les bâtiments ont souvent des franchises très élevées; par conséquent, les propriétaires de condos deviennent alors responsables du paiement de leur part de la franchise déterminée par l'évaluation, même si le dommage lui-même est couvert par l'assurance.
Franchises de bâtiment et évaluation des pertes
Les franchises de construction pourraient être aussi bas que 5000 $, mais pourraient aller plus haut que 10.000 ou 50.000 $ selon l'assurance que le HOA a pris sur le bâtiment.
Il est essentiel de vous renseigner sur le type de couverture que votre association de condos a sur le bâtiment en posant des questions. Sinon, vous pourriez vous retrouver avec des coûts élevés en raison des évaluations des pertes.
Que couvre l'évaluation des pertes sur ma police de condos?
L'évaluation des pertes sur votre contrat de copropriété ou de copropriété peut s'appliquer à:
- réclamations découlant de situations, y compris le bâtiment lui-même
- zones partagées de la structure de votre condo est une partie de
Assurez-vous de poser des questions sur les exclusions et les limites de la couverture d'assurance de votre évaluation de perte, car cela varie en fonction de votre police d'assurance. Ce sont des lignes directrices générales pour vous aider à comprendre l'évaluation des pertes et vous donner l'occasion d'en discuter avec votre représentant d'assurance afin que vous puissiez trouver la meilleure protection pour votre état et les circonstances.
L'évaluation des pertes couvre-t-elle toutes les évaluations?
Non, en fonction de votre couverture d'assurance, votre police peut ne pas inclure de couverture si vous n'avez pas souscrit d'assurance pour le risque ou le risque pour lequel l'évaluation est destinée.
Par exemple, si l'association de propriétaires ou l'association de copropriétaires perçoit une évaluation de perte contre vous pour des dommages de tremblement de terre et votre assurance n'a pas couvert le tremblement de terre, vous pouvez ne pas être couvert. Demandez à votre représentant d'assurance de passer en revue les détails de votre protection et de vos exclusions. Portez une attention particulière aux dégâts d'eau, ce qui est un problème majeur pour l'assurance condo.
Quand y a-t-il une évaluation des pertes de votre association de condos?
- Lorsque la perte dépasse le montant couvert par la police d'assurance HOA ou l'association de condos
- Quand il n'y a pas de couverture par l'assurance de l'association de condos pour une perte
La valeur de la perte est évaluée et peut être divisée entre tous les propriétaires d'unités de condos individuels ou, dans le cas d'une coopérative, les locataires.
Les lacunes de la police Master Condo dans la couverture d'assurance
Lorsque la police principale ou la police d'assurance habitation couvre une perte, mais que les dommages excèdent la couverture disponible dans la police d'assurance de l'immeuble, les propriétaires des unités individuelles peuvent alors devenir passibles d'une partie de la couverture que l'assurance sous-jacente n'était pas suffisant pour couvrir.
Évaluations des pertes et des franchises
Les évaluations de perte peuvent également s'appliquer à la franchise payable sur la police principale. Parce que c'est une assurance de l'immeuble, souvent la franchise est élevée, lorsque cela devient payable dans une réclamation, le montant est réparti entre tous les propriétaires d'unités individuelles.
Comment obtenir plus de couverture d'évaluation des pertes sur votre police
Si vous ne croyez pas que votre protection contre les pertes est suffisamment élevée après avoir pris connaissance de la couverture d'assurance et des franchises de votre association de copropriétés ou de propriétaires, demandez si vous pouvez augmenter votre évaluation des pertes en ajoutant un avenant . Vous pouvez également magasiner pour savoir si une autre compagnie d'assurance vous protégera mieux. Différentes compagnies d'assurance offrent différents niveaux de couverture d'assurance en fonction de votre style de vie ; Cela vaut également pour l'évaluation des pertes.
La police d'assurance standard peut être assez bon pour vous, mais vous pouvez également exiger une couverture haut de gamme. La meilleure façon de le savoir est de discuter des options avec votre représentant d'assurance ou votre courtier. Si votre compagnie d'assurance actuelle ne peut pas vous aider, et que vous trouvez une meilleure couverture ailleurs, vous pouvez envisager d'annuler votre police pour obtenir la protection dont vous avez besoin; vous n'avez pas besoin d'attendre votre date de renouvellement pour changer de compagnie d'assurance .
Limites de couverture des polices de condos: évaluation des pertes
Les polices d'assurance ont des limites spécifiques pour de nombreuses couvertures, comme des bijoux ou des objets de collection, et même pour l'évaluation des pertes sur votre police de condos. Assurez-vous de connaître vos limites et de savoir s'il y a une limite pour les cotisations dues à une franchise.
Parce que chaque contrat de copropriété ou de HOA est différent, vos besoins en matière de couverture d'évaluation des pertes dépendront du type de couverture que votre association de condos ou HOA a sur le bâtiment. Assurez-vous de connaître la couverture du bâtiment de votre association et que vous êtes bien protégé par votre propre politique individuelle. Ne comptez jamais sur l'assurance de l'immeuble condo pour vous protéger pleinement. Chaque propriétaire de condo ou de coopérative devrait avoir sa propre police d'assurance personnelle, ce qui permettra d'éviter des coûts excessifs et des surprises.