Lorsque vous êtes en retard sur vos paiements de prêt automobile , le prêteur a le droit de prendre possession de votre véhicule. C'est ce qu'on appelle la reprise de possession et en raison des conditions de votre prêt, le prêteur peut le faire sans avoir à aller au tribunal.
Mais, lorsque vous rapportez votre véhicule au prêteur ou au concessionnaire avant d'envoyer l'homme de la pension, c'est ce qu'on appelle la reprise volontaire. Vous pourriez envisager une reprise volontaire si vous ne pouvez plus vous permettre de payer vos prêts automobiles et que d'autres options ne sont pas viables.
Le principal avantage d'une reprise volontaire est que vous n'aurez pas à faire face au coût de la reprise du véhicule par le prêteur automobile.
La reprise volontaire peut réduire les frais
Quand un prêteur récupère votre véhicule, ils ne frappent pas à la porte et demandent les clés. Au lieu de cela, ils envoient un service de remorquage à votre domicile (ou travail ou gymnase ou l'épicerie) pour ramasser le véhicule. Ils ne vous contacteront pas pour vous demander ce qui vous convient le mieux. Ensuite, le service de remorquage amène le véhicule à un lieu de stockage. Ces deux services ont des frais que le prêteur vous transmet. Vous pouvez éviter que ces frais ne soient ajoutés à votre solde impayé en cédant volontairement votre véhicule.
La reprise volontaire affecte votre crédit
Les paiements que vous avez manqués menant à votre reprise volontaire ira sur votre rapport de crédit . Ensuite, la reprise de possession va également aller sur votre rapport de crédit. Les deux données négatives resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans.
Votre pointage de crédit va prendre un coup, mais le montant exact des dommages dépend de l'autre information sur votre rapport de crédit. N'abandonne pas tes autres factures. Votre pointage de crédit peut rebondir d'une reprise volontaire si vous continuez à faire tous vos autres paiements à temps.
Reprise volontaire n'annule pas votre prêt
En tournant dans votre véhicule ne vous laisse pas décroché pour votre prêt auto.
Le prêteur mettra aux enchères ou vendra votre véhicule et appliquera le produit de la vente à votre prêt. Si le prix de vente est inférieur au solde de votre prêt, vous êtes toujours responsable du solde restant. Par exemple, si vous devez 5 000 $ et que le véhicule se vend 3 500 $, vous devrez tout de même 1 500 $.
Le prêteur peut transformer la dette en une collecte de la dette pour la collecte ultérieure et le percepteur peut également placer la dette sur votre rapport de crédit. Le prêteur peut vous poursuivre en justice pour la dette et s'ils gagnent un jugement, ils peuvent également obtenir la permission du tribunal pour saisir votre salaire pour le solde restant.
Obtenir un autre véhicule sera difficile
En raison des dommages, la reprise volontaire fait à votre crédit, vous aurez plus de mal à obtenir de nouvelles roues. Il est peu probable qu'un autre prêteur vous approuve pour un prêt de véhicule lorsque la reprise de possession est fraîche sur votre rapport de crédit et surtout pendant que vous avez encore un solde de prêt auto non payé et en souffrance.
Vos options se limiteront à un type de concession «Buy Here, Pay Here» qui a des normes de crédit moins strictes, mais avec des prix plus élevés, des taux d'intérêt plus élevés et des paiements mensuels plus élevés. Ou, si vous êtes en mesure d'économiser suffisamment, vous pouvez acheter une voiture à partir d'un lot de voitures d'occasion ou un vendeur privé.
Si vous agissez bientôt, vous pourriez être en mesure de garder votre véhicule
Vous devez prendre des mesures dès que vous commencez à ressentir la peine de faire vos paiements mensuels de prêt. Une fois que vous manquez un paiement, le rattrapage devient plus difficile et, dans certains États, tout ce qu'il faut, c'est un seul paiement manqué pour le prêteur de reprendre possession de votre véhicule.
- Travaillez sur vos finances. Créer un budget pour vous assurer que vous maximisez l'argent que vous apportez chaque mois. Passez en revue vos dépenses et recherchez les secteurs que vous pouvez réduire pour mieux payer vos paiements de voiture.
- Prenez un travail à temps partiel. Un deuxième (ou troisième emploi) peut vous laisser avec moins de temps libre, mais les fonds supplémentaires peuvent vous aider à sauver les dommages de crédit durables qui proviennent d'une reprise volontaire. Un passe-temps de fabrication d'argent ou une petite entreprise est une autre option pour apporter de l'argent supplémentaire.
- Refinancer votre prêt auto . Si votre crédit est encore en bonne forme, vous pourriez obtenir un nouveau prêt, avec un paiement mensuel plus bas et plus abordable.
Si vous ne pouvez pas vous permettre de garder votre véhicule, envisagez de le vendre et d'utiliser l'argent pour rembourser votre prêt automobile. Notez que si vous vendez pour moins que le solde de votre prêt, vous devrez peut-être trouver la différence pour transférer le titre au nouveau propriétaire.