Quand un paiement en retard va-t-il sur mon rapport de crédit?

© Jose Luis Palaez Inc / Images de mélange / Getty

L'une des choses les plus effrayantes au sujet d'un paiement en retard est de le signaler aux bureaux de crédit, sachant que cela va nuire à votre pointage de crédit. Les frais de retard, vous pouvez payer et être fait avec, mais une fois qu'un paiement en retard est sur votre rapport de crédit, il sera là pour sept ans, révélant votre erreur à toute personne qui vérifie votre rapport de crédit au cours de cette période.

Paiements en retard sur votre rapport de crédit

Les paiements en retard sont signalés au bureau de crédit et ajoutés à votre rapport de crédit au moins 30 jours après la date d'échéance du paiement.

Certains créanciers ou prêteurs peuvent ne pas déclarer les retards de paiement jusqu'à ce qu'ils soient en souffrance depuis 60 jours. Votre créancier peut vous dire sa politique pour signaler les paiements en retard aux bureaux de crédit.

En raison de la façon dont les paiements en retard sont signalés, vous obtenez une certaine période de grâce pour être en retard sans l'avoir affecter votre crédit. Si vous n'avez que quelques jours ou quelques semaines de retard sur votre paiement par carte de crédit, vous pouvez éviter que le paiement en retard ne soit versé sur votre relevé de crédit tant que vous effectuez le paiement avant la date limite de 30 jours. Assurez-vous de faire le paiement manqué complet pour garder le paiement en retard de votre rapport de crédit.

Certains comptes peuvent ne pas rapporter les paiements en retard aux bureaux de crédit du tout. Par exemple, vos services publics et les paiements en retard de téléphone cellulaire ne seront probablement pas sur votre rapport de crédit à moins que vous ne par défaut complètement sur le compte. Si vous êtes tellement en retard sur ces paiements que vos services sont déconnectés et que vous ne les avez jamais restaurés, il y a de fortes chances que votre compte soit signalé à une agence de recouvrement qui ajoutera le compte à votre rapport de crédit.

Autres pénalités pour payer en retard

Bien que le paiement en retard ne sera pas sur votre rapport de crédit jusqu'à ce que vous êtes en retard de 30 jours, vous pouvez toujours faire face à d'autres conséquences du paiement en retard . Vous pouvez être facturé des frais de retard, dès que quelques minutes après votre paiement est en retard. Une fois que votre paiement par carte de crédit est en retard de 60 jours, l'émetteur de votre carte de crédit peut appliquer le taux de pénalité à votre solde chaque mois jusqu'à ce que vous ayez effectué six paiements consécutifs en temps opportun.

Même lorsque le taux redevient normal pour votre ancien solde, les achats effectués après l'entrée en vigueur du taux de pénalité peuvent tout de même être assujettis au taux d'intérêt plus élevé en fonction des conditions de votre carte de crédit.

Si vous effectuez un paiement minimum avant la date d'échéance de votre prochain paiement, l'état de votre prochain compte indiquera que votre compte est à jour. Toutefois, le paiement en retard de 30 jours précédent restera sur votre rapport de crédit pour la limite de crédit , qui est de sept ans.

D'autre part, si vous manquez votre prochain paiement, un paiement en retard de 60 jours sera ajouté à votre rapport de crédit, puis 90, 120, 150 et 180 jours de retard. À 180 jours de retard, votre compte sera en défaut ou facturé. Vous rapportez votre compte à nouveau à tout moment avant la facturation. Malheureusement, une fois que le compte est débité, il n'y a aucune possibilité de rattraper le retard sur les paiements et de remettre votre compte en règle. Le compte est fermé et le statut sera signalé comme étant soldé.

Quand est-ce que ça blesse votre pointage de crédit?

Votre pointage de crédit sera affecté au moment où le paiement en retard apparaît sur votre rapport de crédit. Par exemple, si vous accédez à votre pointage de crédit la veille du paiement en retard apparaît sur votre rapport de crédit et le jour où il apparaît réellement, vous verrez l'impact exact sur votre pointage de crédit.

Les retards de paiement peuvent faire chuter votre pointage de crédit de dizaines de points. Malheureusement, votre pointage de crédit ne récupérera pas immédiatement lorsque vous rattraperez le paiement puisque le rattrapage n'efface pas le paiement de votre historique de crédit.

Pouvez-vous supprimer un retard de paiement de votre rapport de crédit?

Si le paiement en retard a été signalé par erreur, vous pouvez le contester auprès du bureau de crédit pour qu'il soit retiré de votre rapport de crédit. Fournir une preuve de l'erreur, comme une copie du chèque utilisé pour effectuer votre paiement, pour aider votre différend. Les paiements tardifs dûment reportés peuvent légitimement rester sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Il y a une petite chance que l'émetteur de votre carte de crédit accepte de retirer le paiement en retard par courtoisie, mais vous devrez le demander.