Votre compte de carte de crédit est considéré en souffrance une fois que vous avez manqué votre paiement par carte de crédit. Plus votre compte devient impayé, plus votre créancier ou votre prêteur fera en sorte que vous puissiez rattraper votre retard.
Lorsque votre compte est en retard, les efforts de collecte sont légers. Par exemple, vous pouvez recevoir un appel téléphonique amical ou une lettre en retard vous rappelant d'effectuer le paiement. Comme votre compte est plus en retard, les lettres et les appels téléphoniques deviennent plus sérieux. L'impact sur votre pointage de crédit est également plus important lorsque votre compte est en souffrance depuis 90 jours. Si vous avez un compte en retard, il existe plusieurs options pour le traiter.
01 Payer l'intégralité du solde dû.
02 Rattraper.
Parfois, votre solde en souffrance est trop important pour payer tout à la fois. Parlez à votre créancier de la répartition du solde dû sur deux ou trois mois. De cette façon, vous pouvez rattraper le temps. Même si votre créancier n'acceptera pas formellement un plan pour vous rattraper, vous pouvez toujours envoyer les paiements supplémentaires. Envoyez autant que vous le pouvez jusqu'à ce que vous soyez tous pris au dépourvu.
Méfiez-vous, même si vous effectuez des paiements de rattrapage, votre compte peut ne pas être considéré comme «à jour» tant que vous n'êtes pas complètement rattrapé. Si vous ne rattrapez pas votre retard avant 180 jours, votre compte sera probablement débité. À ce stade, votre compte sera fermé et la totalité du solde sera due en totalité.
03 Négocier un salaire pour supprimer.
Si vous pouvez vous permettre de payer le solde dû, il vaut la peine de demander au créancier s'il peut ré-vieillir votre compte, les défauts de paiement n'apparaissent plus. Les créanciers ne sont pas tenus de le faire, mais certains seront d'accord si c'est la première fois que vous avez pris du retard sur vos paiements.
04 Consolider le compte.
La consolidation de votre compte ne le paie pas, en soi. Au lieu de cela, vous avez mélangé la dette pour la rendre plus facile à payer. La consolidation de la dette permet d'actualiser votre compte et d'éviter la radiation, mais vous avez maintenant une nouvelle dette à rembourser.
Vous pouvez consolider en utilisant un transfert de solde et en déplaçant le solde vers une autre carte de crédit. Sachez que cela peut prendre quelques semaines avant qu'un transfert de solde ne soit effectué. Faites la demande de transfert de solde dès que vous décidez que c'est la meilleure façon de gérer votre compte en souffrance. Vous voulez que le transfert soit terminé avant que votre compte ne soit débité.
05 Réglez le compte.
Si vous trouvez qu'il est impossible de revenir sur vos paiements, vous pouvez essayer d'élaborer un plan de règlement avec le créancier. En réglant votre compte, le créancier accepte d'accepter un paiement forfaitaire moins élevé pour satisfaire le compte.
Lorsque vous présentez l'offre de règlement au créancier, vous devez disposer de suffisamment d'argent pour régler le compte ou au moins être en mesure de l'emprunter. Notez que lorsque vous réglez votre compte, le statut «Réglé» apparaîtra sur votre rapport de crédit.
06 Dossier de faillite.
Si vous êtes aux prises avec plusieurs comptes en souffrance et que vos dettes sont accablantes, vous devrez peut-être faire faillite . Ce n'est pas l'option idéale, mais c'est peut-être la seule chose qui fonctionne pour vous. Avant de décider de faire faillite, parlez à une agence de conseil en crédit approuvée par le tribunal pour savoir s'il y a d'autres façons de vous faire prendre.
07 Demander des conseils sur le crédit à la consommation.
Si vous avez rattrapé vos paiements, mais que vous avez du mal à faire les minimums chaque semaine, un plan de gestion de la dette par le biais d'une agence de conseil en crédit pourrait fonctionner pour vous. Malheureusement, certains créanciers exigeront que vous mettiez votre compte à jour avant d'accepter un taux d'intérêt plus bas et le paiement d'un plan de gestion de la dette. Si vous ne pouvez pas vous permettre d'être pris au dépourvu, une agence de conseil en crédit pourrait ne pas être en mesure de vous aider à sauver votre compte de la radiation.