Les choses clés que tout investisseur devrait savoir au sujet des fonds communs de placement
Que vous soyez un investisseur expérimenté ou un débutant, vous savez probablement qu'il y a des milliers de fonds communs de placement à choisir et des dizaines de détails à connaître. Cependant, il ya cinq choses fondamentales que chaque investisseur devrait savoir pour réussir à investir dans des fonds communs de placement.
01 Pour commencer: Investir avec des fonds communs de placement
02 Connaissez votre risque
La raison pour laquelle la plupart des fonds communs de placement offrent généralement des rendements plus élevés au fil du temps que les investissements garantis est en raison de la prime de risque récompensée pour les investisseurs. Cette prime se présente sous la forme de rendements plus élevés associés à l'acceptation du risque de marché, qui est le risque de perdre une partie ou la totalité du montant initial investi.
Cependant, le plus grand risque pour vous en tant qu'investisseur est probablement vous . Méfiez-vous de la «chasse aux performances», qui est la tendance humaine à rechercher et à acheter en permanence les fonds les plus performants tout en vendant les moins performants. Rappelez-vous que l'investissement ne devrait pas être palpitant, il devrait être ennuyeux. Lentement mais surement, on réussit!
03 Paniers d'achat: Diversifier, diversifier, diversifier!
Les fonds communs de placement sont comme des paniers de placements parce qu'un seul fonds commun de placement peut investir dans des dizaines ou des centaines d'actions et / ou d'obligations, appelées «avoirs». Il existe de nombreux fonds communs de placement qui sont assez diversifiés pour investir une grande partie de votre épargne durement gagnée; Cependant, il est judicieux de répartir votre risque (diversifier) entre les différents types de fonds communs de placement , tels que les fonds d'actions, les fonds d'obligations et les fonds du marché monétaire.
04 Connaître les charges et les dépenses
Les coûts associés à l'achat et à la vente de fonds communs de placement peuvent être répartis en quatre catégories principales:
Charge avant: Ils sont facturés à l'avance (au moment de l'achat) et peuvent représenter jusqu'à 5% ou plus du montant investi. Par exemple, si vous investissez 1 000 $ avec une charge à l'avance de 5%, le montant de la charge sera de 50,00 $ et votre investissement initial sera donc de 950 $.
Charge de retour: Ces frais ne sont imputés que lorsque vous vendez un fonds. Aussi appelés frais de vente reportés, les frais de retour sont habituellement dans la fourchette de 5% et peuvent diminuer ou même être réduits à zéro au fil du temps, habituellement après cinq ans ou plus.
Pas de charge ou de charge abandonnée: Comme son nom l'indique, cette catégorie de dépenses de fonds n'a pas de charge à l'avant ou à l'arrière.
Ratio de dépenses: Tous les fonds ne facturent pas de charges; Cependant, il existe des frais sous-jacents dans tous les fonds communs de placement. Les ratios de dépenses se situent en moyenne autour de 1,50% (1,50 $ pour chaque tranche de 100 $) pour les fonds communs de placement en actions et servent à la gestion continue du fonds. En outre, parfois inclus dans le taux de frais est une charge opérationnelle, appelée frais 12b-1.
05 Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs (mais importants à savoir)
Nous avons tous vu les avertissements sur les performances passées. Toutefois, un investisseur de fonds communs de placement tiendra compte des performances passées dans son évaluation initiale avant d'acheter. Passer en revue des périodes plus longues, telles que 5 et 10 ans, et comparer la performance avec celle d'autres fonds dans la même catégorie. Il est également important de voir combien de temps le gestionnaire a été à la tête du fonds. Si, par exemple, vous trouvez un fonds commun de placement avec un rendement impressionnant de cinq ans, mais que le gestionnaire ne dispose que d'un an pour gérer le fonds, appelé «ancienneté du gestionnaire», ce nouveau gestionnaire ne peut obtenir de crédit pour cette performance de cinq ans. .