Comment savoir si votre fonds a un bon ratio de dépenses
Comparer les ratios de dépenses est comme comparer des pommes et des oranges - certains types de fonds auront naturellement des ratios de dépenses plus élevés que d'autres.
Par conséquent, lors de l' analyse des fonds communs de placement , il est bon de connaître le ratio de dépenses moyen pour le type de fonds que vous analysez, puis essayez de trouver les meilleurs fonds qui ont également des dépenses inférieures à la moyenne.
Ratios de dépenses moyens selon le type de fonds
Il y a beaucoup de bons fonds communs de placement avec des ratios de frais inférieurs à la moyenne à choisir dans l'univers. Par conséquent ne vous contentez pas de fonds coûteux lorsque vous pouvez avoir des fonds peu coûteux et de haute qualité!
Voici une répartition et une comparaison des ratios de frais moyens pour les types de fonds de base :
Fonds d'actions à grande capitalisation: 1,25%
Fonds d'actions à moyenne capitalisation: 1,35%
Fonds d'actions de petite capitalisation: 1,40%
Fonds d'actions étrangères: 1,50%
Fonds indiciels S & P 500: 0,15%
Fonds obligataires: 0,90%
Ne jamais acheter un fonds commun de placement avec des ratios de dépenses plus élevés que ceux-ci! Notez que les dépenses moyennes varient selon la catégorie de fonds. La raison fondamentale en est que les coûts de recherche pour la gestion de portefeuille sont plus élevés pour certains types de fonds communs de placement ou d'ETF.
Pour certaines créneaux, tels que les actions à petite capitalisation et les actions étrangères, l'information n'est pas aussi facilement disponible que les grandes entreprises nationales. Par conséquent, la recherche supplémentaire requise par les analystes et les gestionnaires de fonds communs de placement entraînera naturellement une hausse des coûts d'exploitation du fonds commun de placement.
Note: Ces moyennes sont ce qu'un conseiller en placement pourrait appeler des «approximations rapprochées» et ont été tirées directement de Morningstar .
Vous pouvez également trouver des chiffres similaires sur la plupart des sites de recherche de fonds communs de placement . Donc, lors de la recherche de fonds communs de placement ou de FNB, assurez-vous de comparer les ratios de frais à d'autres fonds et aux moyennes des catégories respectives.
Les fonds indiciels ont des ratios de frais peu élevés
Les fonds indiciels et les FNB ont généralement des dépenses moins élevées que les fonds gérés activement. La plupart des fonds indiciels auront des ratios de dépenses d'environ 0,20% ou moins. Certains FNB ont des ratios de dépenses encore plus bas que les fonds communs de placement indiciels.
Comme ils sont gérés de manière passive , ce qui signifie que le gestionnaire ne fait que suivre les actions ou les obligations à l'aide de l'indice de référence du fonds, les coûts opérationnels du fonds peuvent être maintenus extrêmement bas. Par exemple, un fonds indiciel S & P 500 détient simplement les mêmes actions dans l'indice et, par conséquent, aucune recherche ou analyse n'est nécessaire pour trouver les actions ou les obligations à acheter pour le fonds, comme c'est le cas pour les fonds gérés activement.
Cela dit, les fonds avec les ratios de frais les plus bas ne sont pas toujours les meilleurs. Par conséquent, lors de l'analyse d'un fonds commun de placement, le ratio des frais est juste l'une des nombreuses choses à considérer avant d'acheter le fonds.
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