Avez-vous des objectifs précis, comme épargner pour la retraite, ou avez-vous des objectifs généraux, comme l'accumulation de la richesse dans le but général de renforcer votre sécurité financière?
Quel est votre horizon temporel? Un ans? Cinq ans? 10 années?
Avoir un objectif en tête pour vos investissements aidera à prendre des décisions d'investissement connexes, tels que les types de fonds communs de placement à choisir, les considérations fiscales et combien d'argent il faudra pour commencer.
Trouvez le bon type de fonds communs de placement pour vous
Il existe de nombreux types de fonds communs de placement, mais tout ce que vous devez savoir pour commencer est les trois types de base: les fonds d'actions, les fonds d'obligations et les fonds du marché monétaire. Il existe également des hybrides, généralement appelés fonds équilibrés, qui investissent dans une combinaison des trois types de base.
Généralement, les fonds communs de placement sont appropriés pour des périodes à long terme (plus de 10 ans); les fonds obligataires sont appropriés pour des périodes à moyen terme (5 à 10 ans), et les fonds du marché monétaire sont appropriés pour des périodes à court terme (moins de 3 ans). Autre que l'horizon temporel, vous voudrez connaître et comprendre votre tolérance au risque.
Envisager la fiscalité des fonds communs de placement et le type de compte dans lequel vous investirez
L'imposition des fonds communs de placement dépend du type de compte de placement que vous utilisez:
- Comptes fiscalement avantageux: ils comprennent le compte de retraite individuel (IRA, Roth IRA) et 401 (k). Vous ne paierez aucun impôt sur les gains ou les dividendes jusqu'à ce que vous effectuiez un retrait. Dans certains cas, les retraits sont libres d'impôt, si certaines conditions sont remplies.
- Comptes de courtage imposables: On les appelle aussi comptes de courtage réguliers ou comptes de courtage individuels. Vous paierez l'impôt sur les gains en capital sur les gains et l'impôt sur le revenu ordinaire sur les dividendes , le cas échéant.
Maintenant, vous êtes prêt à acheter des actions d'un fonds commun de placement avec un investissement initial dans une société de fonds communs de placement ou une société de courtage à escompte. Les fonds communs de placement exigent un montant d'investissement initial minimum, qui est souvent de 3 000 $ ou plus. Il existe toutefois quelques sociétés de fonds communs de placement, telles que T. Rowe Price, TIAA-CREF et Vanguard, qui ont des fonds de minimum 100 $, 500 $ et 1 000 $ respectivement. Vous pouvez également envisager Fidelity Investments et Charles Schwab.
Quelques conseils supplémentaires à considérer lors de l'achat de fonds communs de placement
Si vous vous engagez dans un plan d'investissement automatique, où vous investissez au moins 100 $ par mois, vous pourriez commencer à investir à un montant d'investissement initial inférieur. En outre, lorsque les fonds communs de placement dans un 401 (k), il n'y a pas un montant minimum d'investissement. Tout ce qui est nécessaire pour commencer est de remplir les documents de l'employeur.