Étapes à suivre pour acheter des fonds communs de placement dès le tout début
Choisir l'endroit où acheter des fonds communs de placement
Bien que vous pouvez acheter des fonds communs de placement à travers un courtier à escompte, comme Charles Schwab ou Scottrade, la meilleure façon d'acheter des fonds communs de placement est par le biais d'une société de fonds communs de placement.
Mais vous ne voulez pas commencer avec n'importe quelle société de fonds communs de placement; vous voudrez faire un peu de recherche pour trouver une entreprise de bonne réputation qui a une large sélection de fonds communs de placement à faible coût et de haute qualité.
Commencez votre recherche avec l'une des meilleures sociétés de fonds communs de placement sans frais , comme Vanguard , Fidelity et T. Rowe Price. Les fonds communs de placement sans frais n'ont pas de frais de vente, appelés charges, qui peuvent atteindre 5,75% de l'achat. Par conséquent, lorsque vous achetez des fonds sans frais, vous achetez des actions sans payer de frais. En outre, ces sociétés de fonds communs de placement offrent de nombreux fonds communs de placement avec de faibles dépenses, qui sont mesurées par un ratio de dépenses . Par exemple, plusieurs fonds de Vanguard ont des dépenses inférieures à 0,30%, soit 30 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie, alors que les dépenses moyennes de la plupart des fonds communs de placement sont supérieures à 1% ou trois fois supérieures à celles de Vanguard. Lorsque vous pouvez maintenir vos dépenses à un bas niveau et acheter des fonds de qualité en même temps, vos rendements à long terme sont susceptibles d'être supérieurs.
Épargner pour votre achat initial de fonds communs de placement
La plupart des fonds communs de placement ont ce qu'on appelle un achat initial minimum, qui est le montant que vous devrez avoir économisé avant d'acheter des actions de votre premier fonds. La plupart des sociétés de fonds communs de placement ont des montants d'achat initiaux d'au moins 1 000 $. Par exemple, la plupart des fonds communs de placement de Vanguard ont un minimum d'achat initial de 3 000 $.
Les fonds Fidelity sont généralement à 2 500 $. Cependant, une fois que vous faites votre premier achat, les achats ultérieurs du même fonds sont généralement aussi bas que 100 $.
Donc, en préparation pour le premier achat d'un fonds commun de placement, vous devrez économiser suffisamment pour couvrir le minimum.
Ouvrir un compte pour acheter des fonds communs de placement
Si vous n'avez pas encore de compte de placement dans une société de courtage ou une société de fonds communs de placement, vous devez en ouvrir un avant d'être prêt à faire votre premier achat. L'ouverture d'un compte ne nécessite pas d'argent. Tout ce que vous devez faire est de choisir l'entreprise où vous investissez et suivez leurs procédures.
Ouverture d'un compte de placement est incroyablement facile à la plupart des sociétés de fonds communs de placement. La manière la plus simple d'ouvrir un compte est en ligne. Les informations requises incluront des informations que vous connaissez déjà, telles que votre nom, votre adresse, votre date de naissance et votre numéro de sécurité sociale.
Vous devrez également savoir quel type de compte est le mieux adapté à vos besoins d'investissement. Voici les types de compte de base et comment ils fonctionnent:
- Compte de courtage individuel: Il s'agit d'un compte de courtage régulier établi pour une personne (une personne). Les contributions ne sont pas déductibles d'impôt et les investisseurs paient des impôts sur les gains en capital et les dividendes. Pour en savoir plus à ce sujet, consultez cet article sur l'imposition des fonds communs de placement .
- Compte de courtage conjoint: Cela fonctionne de la même façon qu'un compte de courtage individuel, sauf qu'il y a deux titulaires de compte, comme les conjoints.
- Compte de retraite individuel: Aussi appelé un IRA, les individus admissibles peuvent faire des contributions qui ne sont pas imposables. La croissance est à imposition différée, ce qui signifie que les titulaires de compte ne paient pas d'impôt tant que les retraits ne sont pas effectués.
- Roth IRA: Il s'agit d'un compte de retraite individuel qui est financé avec des dollars après impôt, ce qui signifie que les contributions ne sont pas déductibles d'impôt, comme avec l'IRA traditionnel. Cependant, la croissance est à imposition différée et les distributions admissibles (retraits) sont libres d'impôt. Pour en savoir plus sur le Roth et l'IRA traditionnel, consultez cet article sur le fonctionnement des IRA .
Meilleurs fonds pour les investisseurs débutants
Que vous commenciez à investir ou que vous vouliez bâtir un portefeuille de la meilleure façon possible, il existe une poignée de fonds communs de placement en circulation pour faire le travail.
Choisir les meilleurs fonds communs de placement est beaucoup plus que d'acheter les meilleurs artistes de l'année écoulée. Au lieu de cela, les investisseurs sont avisés de connaître leurs objectifs d'investissement et leurs plans d'avenir et de se préparer à une stratégie à long terme. Par exemple, si vous épargnez pour la retraite, il est probable que votre horizon temporel dépasse dix ans. Cela signifie que vous pouvez prendre plus de risques, ce qui signifie essentiellement que vous aurez probablement plus de vos actifs d'investissement alloués aux fonds d'actions que les fonds obligataires .
Puisque la plupart des investisseurs achètent des fonds communs de placement à long terme et que la plupart sont des investisseurs modérés qui veulent prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés (mais pas un niveau de risque élevé), nous nous efforcerons de constituer un portefeuille pour cet objectif de placement. à long terme, risque moyen).
Voici quelques-uns des meilleurs fonds pour démarrer un portefeuille à long terme:
- Fonds indiciels S & P 500 : Les fonds indiciels peuvent constituer un excellent point de départ pour constituer un portefeuille de fonds communs de placement car la plupart d'entre eux ont des ratios de frais extrêmement bas et peuvent vous exposer à des dizaines ou des centaines d'actions. Comme leur nom l'indique, les fonds indiciels détiennent simplement les mêmes titres que ceux qui se trouvent dans un indice. Les fonds indiciels S & P 500 investissent dans environ 500 des plus grandes sociétés américaines. Les fonds indiciels sont gérés de manière passive, ce qui signifie que leur objectif principal est de refléter les avoirs et la performance d'un indice et, par conséquent, les coûts d'exploitation de ces fonds sont extrêmement faibles. Par conséquent, vous pouvez atteindre l'objectif initial d'obtenir un fonds commun de placement diversifié et peu coûteux lorsque vous achetez des fonds indiciels. Pour en savoir plus sur les fonds indiciels, consultez notre page FAQ Investissement Index . Encore une fois, les sociétés de fonds communs de placement comme Vanguard, Fidelity et T. Rowe Price sont de bons endroits pour trouver les meilleurs fonds indiciels. Vous pouvez également regarder Charles Schwab .
- Fonds équilibrés: Aussi appelés fonds hybrides ou fonds de répartition de l'actif, il s'agit de fonds communs de placement qui investissent dans une répartition équilibrée des actions, des obligations et des liquidités. L'allocation reste généralement fixe et investit en fonction d'un objectif d'investissement ou d'un style d'investissement. Par exemple, le Fonds Fidelity Équilibré (FBALX) a une répartition d'actifs approximative de 65% d'actions et de 35% d'obligations. Il a considéré un risque moyen ou ce que les experts de l'industrie pourraient appeler un portefeuille modéré . Vanguard dispose également d'un fonds indiciel équilibré exceptionnel, Vanguard Balanced Index (VBINX), qui convient aux investisseurs à la recherche d'un risque modéré. Les fonds équilibrés peuvent être idéaux pour les investisseurs débutants car ils sont bien diversifiés et peuvent, par conséquent, être utilisés comme des placements autonomes ou comme des avoirs de base pour commencer un portefeuille plus important.
- Date cible Fonds communs de placement : Ces fonds investissent dans une combinaison d'actions, d'obligations et d'espèces qui convient à une personne qui investit jusqu'à une certaine année, qui est habituellement la retraite. À l'approche de l'année cible, le gestionnaire de fonds diminuera graduellement le risque de marché en transférant les actifs des fonds en actions et en obligations et en espèces, ce que l'investisseur individuel ferait lui-même manuellement. Par conséquent, les fonds communs de placement à date cible sont un type d'investissement «à définir et à oublier» qui n'exige pas de gestion continue. Par exemple, si vous épargnez en prévision de la retraite et que vous pensez pouvoir prendre votre retraite vers 2035, Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX) pourrait vous convenir.
Une fois que vous aurez choisi votre premier fonds commun de placement, vous commencerez la fondation. Vous pouvez ensuite construire sur cette base en achetant plus d'actions de ce fonds et éventuellement ajouter plus de fonds pour une plus grande diversité.
Avertissement: Les informations sur ce site sont fournies à des fins de discussion uniquement, et ne doivent pas être interprétées comme des conseils d'investissement. Cette information ne constitue en aucun cas une recommandation d'achat ou de vente de titres.