Une méthode souvent négligée pour assurer des rendements maximums sur votre portefeuille
Il y a le frappeur rapide qui peut voler des buts; le gros, puissant frappeur à domicile, le bon batteur de contact qui frappe pour une moyenne élevée; peut-être un arrêt-court faible mais bon défensif.
Vous ne trouverez pas neuf frappeurs de maison ou neuf voleurs de base rapides ou neuf d'un seul type de joueur.
Les bons gestionnaires savent qu'ils ont besoin de diversifier leurs files d'attente pour gagner des jeux de balle.
En tant que gestionnaire de votre portefeuille, vous aussi devez comprendre l'importance de la diversification . Tout comme il y aura des jours où le vent soufflera et que ces frappeurs feront des sorties, il y aura des périodes où certaines de vos possessions perdront de l'argent. Lorsque cela se produit, vous avez besoin d'autres investissements pour compenser la baisse.
La diversification est importante pour tous les investisseurs. C'est quelque chose que les investisseurs socialement responsables en particulier doivent remarquer parce que leur univers d'options d'investissement est plus petit que celui des investisseurs traditionnels. Lors de la création d'un portefeuille ISR, il est important de s'assurer que ses éléments répondent non seulement à vos préoccupations sociales ou environnementales mais qu'ils ne créent pas de risque indésirable pour votre capital en étant biaisé d'une manière ou d'une autre.
Allocation d'actifs
Une forme de diversification est l'allocation d'actifs.
En ayant des éléments de différentes catégories d'investissement dans votre portefeuille - y compris les actions, obligations, liquidités, immobilier, or ou autres produits - vous pouvez protéger votre portefeuille contre la perte de valeur s'il ne contenait qu'une seule catégorie d'actifs défaillante.
Lorsque les cours des actions chutent, par exemple, les prix des obligations augmentent souvent parce que les investisseurs déplacent leur argent dans ce qui est considéré comme un investissement moins risqué.
Ainsi, un portefeuille qui comprend des actions et des obligations aurait une performance différente de celle qui comprenait uniquement des stocks au moment d'une baisse des marchés boursiers.
Il est également judicieux de diversifier au sein des classes d'actifs. Les investisseurs qui se sont lancés dans les actions technologiques en 2000 ont perdu leurs chemises lorsque la bulle Internet a éclaté, et les parts de la technologie ont rapidement perdu leur faveur. De même, les actions financières ont été martelées fin 2007 et début 2008 en raison de la crise des subprimes.
Et s'il vous semble risqué de mettre tout ou partie de votre argent dans un seul secteur, il serait encore plus important de faire de même sur un seul titre. C'est ce que de nombreux investisseurs ont fait à la fin des années 1990, souvent en tant qu'employés de sociétés technologiques qui ont permis à leurs participations de devenir les plus lourdes dans les actions de leur employeur. Ces portefeuilles essentiellement à un seul titre s'apparentaient à des porte-drapeaux dans les années 1930 - perchés haut dans les airs avec seulement un poteau long et étroit pour le soutien. En décembre 2000, les actions d'Amazon se vendaient à plus de 100 $. Au mois de septembre suivant, ils étaient tombés en dessous de 6 dollars. Ce n'est qu'en décembre 2007 qu'elle a retrouvé les 90 $.
Les deux étapes de la diversification consistent donc à répartir votre argent entre différentes catégories d'actifs, puis à allouer ces fonds dans chaque catégorie.
Une approche intelligente pour les investisseurs individuels est de diversifier en utilisant des fonds communs de placement. Parce que les fonds communs de placement sont des groupes d'actions, vous serez diversifié dans une certaine mesure par définition.
Commencer
Mais vous devriez aller plus loin en achetant différents types de fonds. Beaucoup de conseillers recommandent de commencer avec un fonds indiciel large qui essaie simplement de refléter la performance de l'indice S & P 500. Ensuite, vous pourriez compléter ce fonds indiciel avec un fonds qui achète des actions dans des sociétés étrangères; celui qui consiste en des actions de sociétés à faible croissance; celui qui investit dans des obligations et celui qui achète des actions dans des fonds de placement immobilier (FPI).
Sur des sites Web tels que Morningstar, SmartMoney et street.com, vous trouverez des analyses et des informations sur les fonds communs de placement pour vous aider à démarrer. N'oubliez pas de noter les frais et les dépenses lors de la comparaison des fonds.
Rappelez-vous que les bonnes équipes de baseball marquent des points et remportent des matchs de plusieurs façons. En diversifiant votre portefeuille, vous vous donnerez l'occasion de faire fructifier votre argent malgré les hauts et les bas de l'investissement.