Comment éviter les grosses erreurs qui blessent les plans financiers
Même les plans les mieux conçus vont souvent de travers mais cela ne devrait pas nous empêcher de planifier.
En fait, un plan financier solide est capable d'incorporer autant de «si» que possible et de s'adapter au changement.
Aussi difficile que cela puisse être d'atteindre la perfection dans notre planification, il y a encore des choses importantes que nous pouvons faire pour éviter les grosses erreurs. Voici quelques exemples de choix financiers que vous pourriez passer des décennies à essayer de récupérer:
Essayer de flotter sur la vie sans un budget
Le terme « budgétisation » conduit souvent à des frustrations et à des attentes irréalistes. Donnons donc au processus de budgétisation un nom plus stimulant - c'est un « plan de dépenses personnelles ». Un plan de dépenses personnelles permet de savoir où va notre argent et nous aide à prioriser les décisions financières. La budgétisation n'est pas seulement pour ceux qui luttent pour joindre les deux bouts. Tout le monde a besoin d'un plan de dépenses personnel et votre plan doit être plus qu'un ensemble de bonnes intentions vaguement définies - votre plan doit toujours être écrit.
Heureusement, ces plans de dépenses n'ont pas besoin d'être parfaits ou trop complexes. Votre budget peut être aussi simple ou compliqué que vous le souhaitez. Rappelez-vous d'essayer de faire des économies, de payer les factures et de rembourser la dette automatiquement.
Utiliser les cartes de crédit pour payer les désirs et les besoins
La dette devient un obstacle majeur sur la voie d'objectifs importants comme la retraite.
Les soldes de cartes de crédit peuvent s'accumuler rapidement et le stress continuera d'augmenter avec cette dette. Si vous effectuez régulièrement un solde sur vos soldes de cartes de crédit, ces choix de mode de vie pourraient finir par coûter des centaines sinon des milliers de dollars au fil du temps (voir la calculatrice DebtBlaster). Sachant que vous avez tendance à dépenser plus lorsque vous utilisez du plastique par rapport à simplement payer en espèces est une autre raison de changer ces habitudes de carte de crédit.
Il est important de comprendre que les cartes ne sont pas nécessairement une mauvaise chose - surtout si vous avez la discipline de les payer en entier chaque mois. Si vous laissez les 34 pour cent des Américains qui ont une dette de carte de crédit renouvelable aider à payer vos récompenses de carte de crédit, vous pouvez réellement les utiliser à votre avantage avec divers avantages et offres de remise en argent.
Le consommateur moyen dépense 2 630 $ par année en intérêt sur sa carte de crédit. Un moyen efficace pour vous assurer que vous n'utilisez pas les cartes de crédit dans le mauvais sens est de créer une règle de 24 heures pour vos achats par carte de crédit. Toujours essayer d'éviter d'utiliser le crédit dans les situations où vous n'êtes pas en mesure de rembourser votre solde complet dans les 24 heures. Si vous vous trouvez toujours incapable de suivre cette politique, il est peut-être temps de découper ces cartes (ou de les congeler dans un bloc de glace).
Tomber pour le plus récent, plus grand, meilleur piège
Chaque jour, nous sommes inondés de messages marketing et d'indices subtils que nous méritons la prochaine "grande" chose. Qu'il s'agisse d'une nouvelle voiture, d'un bien immobilier, d'un gadget technologique, d'un projet de vacances de rêve, d'un mariage ou d'un projet de rénovation domiciliaire, il est facile de tomber dans le piège.
L'achat d'une nouvelle voiture que vous ne pouvez pas se permettre est un problème commun qui sévit dans les ménages à travers le pays de la liberté. Pour éviter de tomber dans ce piège, vous pouvez aller de l'avant et faire des achats importants potentiels dans votre plan de dépenses. Ne vous concentrez pas uniquement sur les paiements mensuels. Jetez un oeil à d'autres priorités financières pour vous assurer que vous êtes sur une base financière solide et pouvez vous permettre l'achat sans compromettre votre avenir financier.
Prendre trop de dette de prêt étudiant
La crise de la dette de prêts aux étudiants en Amérique est ici et devrait augmenter de 2 726 $ par seconde.
La dette totale de 1,3 billion de dollars de prêts aux étudiants en Amérique est la preuve qu'il faut un changement tant au niveau personnel qu'institutionnel pour contrôler les coûts de l'éducation et améliorer la valeur des diplômes universitaires. En tant que planificateur financier personnel, je préfère me concentrer sur les choses que nous contrôlons. Il est trop tard pour revenir maintenant si vous nagez déjà dans un océan de dettes d'études. Mais si vous envisagez de poursuivre des activités académiques ou avez un enfant qui approche de l'université, créez un plan financier avant de contracter une dette de prêt étudiant afin de savoir dans quoi vous vous engagez.
Ne pas en faire assez pour protéger votre richesse
En ce qui concerne la planification de l'assurance, nous commençons généralement par protéger nos voitures, nos maisons et nos biens personnels. Cela ne va normalement pas assez loin car beaucoup de gens n'ont pas de couverture responsabilité civile , une police abordable qui couvre toutes les responsabilités potentielles qui dépassent vos montants de couverture réguliers.
Il est également important de penser à ces sujets souvent tabous de la mort et du handicap. Indépendamment de l'âge ou si vous êtes marié ou avez des enfants, assurez-vous que vous avez une couverture d'assurance vie adéquate en effectuant une analyse de base au moins une fois tous les 2-3 ans. Si vous avez eu un accident ou une maladie qui vous a fait manquer de travailler pendant une période prolongée, est-ce que vous et votre famille iriez bien?
Pensée Planification de la retraite est juste pour les personnes âgées (ou il est trop tard pour planifier)
Attente trop tard pour commencer à épargner pour la retraite est une grosse erreur. Il est souvent difficile de commencer notre carrière avec la fin en tête, surtout quand la vie nous lance des défis innombrables qui compliquent la façon dont nous gérons nos finances au jour le jour. Alors peut-être qu'il est temps de reformuler la discussion et de l'appeler comme elle est vraiment - la Journée de l'indépendance financière.
Ne pas prêter attention aux frais sur les produits financiers
Le secteur des services financiers n'a pas toujours été aussi transparent que nécessaire en ce qui concerne les coûts réels des produits d'investissement et d'assurance. En fait, la plupart des gens ne savent même pas comment les différents professionnels de la finance sont rémunérés ou ce que le terme fiduciaire signifie.
Les conseillers financiers peuvent être une source importante de connaissances et d'orientation dans le processus de création de richesse. Mais cela ne veut pas dire que vous devriez payer ces frais à l'aveuglette parce qu'ils comptent beaucoup plus que ce que la plupart des gens réalisent. Une meilleure connaissance des frais que vous payez pour divers produits financiers peut vous aider à conserver une plus grande partie de votre argent durement gagné.
Évitement financier
Si vous voulez aligner vos objectifs de vie les plus importants avec votre argent et d'autres ressources, vous devez faire attention. Vous n'avez pas besoin d'être un génie financier dont vous avez juste besoin pour agir et faire quelque chose. Pour les couples, l'évasion financière a des conséquences potentiellement dévastatrices telles que les arguments d'argent et le stress. Comme Liz Davidson souligne dans son livre Ce que votre conseiller financier ne vous dit pas , votre partenaire de vie peut être votre pire ennemi financier. Ne pas parler à votre conjoint de questions financières comporte de nombreux risques. Si vous avez un partenaire financier, vous pouvez parler de vos objectifs financiers au cours des négociations d'argent régulières. Si vous voyagez en solo sur ce parcours financier, recherchez des conseils professionnels ou partagez vos objectifs avec un ami ou un coach de confiance afin d'avoir une certaine responsabilité et des encouragements.
Comme vous pouvez le constater, de nombreuses décisions financières peuvent nous empêcher de planifier nos retraites et de nuire à nos chances d'atteindre d'autres objectifs importants. Un plan financier écrit est un outil utile pour vous aider à éviter les grosses erreurs.