Prêts de refinancement de réduction de taux d'intérêt

Ce que vous devez savoir avant de refinancer votre prêt VA

Le prêt de refinancement de réduction de taux d'intérêt (IRRRL) offre aux détenteurs d' hypothèques VA actuels une excellente occasion de profiter des taux d'intérêt bas. Mais avant d'appeler votre prêteur, il y a quelques choses que vous devez savoir.

1. Le nouveau taux d'intérêt doit être inférieur à votre taux actuel. Pour le rendre utile, votre nouveau taux d'intérêt devrait être inférieur d'au moins 1 point de pourcentage à votre taux actuel.

1. Termes. En plus de réduire votre taux d'intérêt, vous pourriez être en mesure de changer la durée de votre prêt. Par exemple, vous pouvez passer d'un prêt de 30 ans à un prêt de 15 ans. Bien que cela vous fera économiser beaucoup d'intérêt sur la durée du prêt, l'inconvénient que votre paiement mensuel sera nettement plus élevé que ce qu'il était.
2. Dans le cadre du programme IRRRL, vous ne pouvez pas recevoir de produit en espèces du refinancement. Cela signifie que si votre prêt hypothécaire actuel est de 90 000 $, vous ne serez pas autorisé à emprunter 20 000 $ de plus sur l'avoir de votre maison pour un projet de rénovation. Il y a cependant une petite exception: vous pouvez ajouter jusqu'à 6 000 $ pour améliorer l'efficacité énergétique.
3. Certificat d'admissibilité . Vous n'avez pas besoin de présenter une nouvelle demande pour un centre d'excellence. Le prêteur sera en mesure de recevoir une confirmation de l'AV par voie électronique.
4. Évaluations et vérifications de crédit. La VA ne nécessite pas une évaluation ou une vérification de crédit. Cependant, votre prêteur peut exiger l'un ou l'autre de ces documents.

1. Si votre prêt hypothécaire actuel est un prêt FHA ou classique (en d'autres termes, ce n'est pas un prêt VA), vous ne serez pas en mesure de refinancer grâce au programme IRRRL.
2. Deuxième hypothèque. Vous ne pouvez pas combiner votre hypothèque existante et une deuxième hypothèque dans le cadre du programme IRRRL.
3. Honoraires. Vous n'avez pas besoin de payer de frais initiaux. Tous les coûts de refinancement (frais, etc.) peuvent être intégrés dans le prêt.

1. Contrairement à la croyance populaire, vous n'avez pas besoin de refinancer avec le prêteur qui détient votre prêt hypothécaire existant. Tout prêteur peut vous fournir un IRRRL. Cependant, c'est toujours une bonne idée de vérifier avec votre prêteur actuel. Si vous prenez votre prêt ailleurs, votre prêteur actuel perdra tous les profits qu'ils réalisent sur votre prêt. Ils peuvent être enclins à vous donner une meilleure affaire pour garder votre entreprise.
2. Comparer les prix. Nous vous recommandons de vérifier auprès d'au moins trois prêteurs avant de lancer votre IRRRL. Les frais, les conditions et les coûts peuvent varier considérablement.
3. Faites attention. Malheureusement, certains prêteurs sans scrupules s'attaquent aux anciens combattants. Selon le VA, "Certains prêteurs peuvent dire que VA exige que certains frais de clôture soient imputés et inclus dans le prêt.Le seul coût requis par VA est un frais de financement de la moitié d'un pour cent du montant du prêt qui peut être payé en espèces ou inclus dans le prêt. "

Le refinancement n'est pas la meilleure solution pour tout le monde. Cependant, pour les propriétaires qui veulent réduire leurs paiements hypothécaires, surtout si leur taux d'intérêt actuel est au moins 1 point de pourcentage au-dessus du taux en vigueur, il peut être une option qui mérite d'être étudiée.

Mis à jour par Armin Brott, mai 2016