Évaluer la situation
Prenez un moment pour vous asseoir et évaluer soigneusement votre situation.
Courir dans une panique ne résoudra rien et ne fera que créer un stress supplémentaire. Naturellement, vous avez probablement un million de choses qui vous trottent dans la tête, et la fraîcheur et la perception sont la dernière chose à laquelle vous pensez, mais la capacité d'évaluer soigneusement votre situation vous permettra de faire les bons choix.
D'abord, déterminez ce qui a causé cette urgence financière. Avant de pouvoir trouver des solutions à la situation, vous devez en comprendre la cause. Est-ce une perte soudaine de revenu? Les frais de montage que vous ne pouvez pas suivre? Une catastrophe naturelle? Bien que chaque situation puisse entraîner des charges similaires, votre plan d'attaque devra probablement s'attaquer à la racine du problème pour être efficace à long terme.
Prioriser les dépenses
Toutes les dépenses ne sont pas égales. Il y a certains projets de loi qui doivent être payés avant les autres. Certains des éléments les plus importants à mettre en tête de votre liste devraient être la nourriture et un abri.
Est-ce que ça vaut la peine de risquer la forclusion pour garder votre facture de câble à jour? Évidemment non, examinez soigneusement toutes vos dépenses et déterminez celles qui sont les plus importantes. Il ne vaut pas la peine de payer quelque chose qui vous mettra en danger d'être incapable de payer pour une nécessité.
Une fois que vous avez déterminé quels projets de loi sont les plus importants, vous pouvez commencer à chercher des dépenses pour réduire votre budget.
Même s'il n'est peut-être pas très amusant de supprimer certaines choses auxquelles vous êtes habitué, c'est peut-être ce qui est nécessaire pour vous empêcher de glisser dans un trou financier encore plus profond.
Cherchez des façons de réduire ou d'éliminer complètement les choses. Pensez à ces chaînes de films premium ou au bouquet satellite. Peut-être que vous pouvez vous en sortir sans un plan de téléphone cellulaire coûteux, ou peut-être vous éliminer complètement votre téléphone fixe. Si vous sortez régulièrement manger, pensez à couper ou à manger entièrement à la maison. Ça ne prend pas beaucoup. Si vous deviez trouver seulement cinq façons différentes d'économiser 20 $ par mois, vous avez immédiatement libéré 100 $ qui peuvent aller vers vos dépenses importantes et nécessaires.
Négocier avec les prêteurs
Si vous avez des problèmes avec les cartes de crédit, les factures médicales ou même votre hypothèque, la première chose à faire est d'appeler votre prêteur. Croyez-le ou non, il est dans leur meilleur intérêt de vous aider à faire vos paiements, même si cela signifie un taux d'intérêt inférieur ou de prolonger les termes. Les gens attendent souvent jusqu'à ce qu'ils deviennent sévèrement délinquants avant de contacter leurs prêteurs, et d'ici là ils ne sont pas aussi disposés à travailler avec vous. Si vous savez que l'argent est serré et que vous pourriez avoir besoin d'aide, appelez-les avant de vous en prendre.
Appeler votre compagnie de carte de crédit peut entraîner un taux d'intérêt plus bas, et dans certains cas, peut même conduire à un retard temporaire dans les paiements. Tendre la main à votre société de prêt hypothécaire peut conduire à une restructuration de votre prêt. Et même quand il s'agit de vos services publics comme l'électricité et le gaz, ils offrent généralement des programmes pour aider à garder les lumières allumées et rendre les paiements abordables si vous éprouvez des difficultés. N'attendez pas que les lettres de menaces commencent à arriver par la poste avant de passer à l'action.
Trouver de l'argent supplémentaire
Idéalement, vous voulez mettre de l'argent de côté dans un fonds d'urgence pour aider à payer les dépenses imprévues, mais ce n'est pas toujours possible. Où vous tournez-vous lorsque vous avez épuisé votre compte d'épargne?
Vous pouvez toujours essayer d'obtenir un prêt ou utiliser des cartes de crédit, mais cela ne fera qu'aggraver le problème.
Bien que l' emprunt puisse fournir un accès rapide aux liquidités, il peut aussi s'accompagner de taux d'intérêt élevés et d'un nouveau paiement mensuel. Si vous éprouvez des difficultés financières pendant une longue période, vous pourriez vous retrouver dans une spirale descendante dont il est presque impossible de se remettre.
Une autre option pourrait être de vérifier avec les amis et la famille. Personne n'aime demander de l'argent, mais un peu d'aide d'un être cher pourrait être tout ce dont vous avez besoin pour traverser la période difficile. Bien sûr, cela peut également mettre à rude épreuve certaines relations, alors soyez prudents.
Et enfin, vous pouvez avoir de l'argent disponible via des investissements ou dans des comptes de retraite. En règle générale, retirer de l'argent de vos comptes de retraite est une mauvaise idée car cela peut mettre en péril votre sécurité de retraite, mais cela pourrait aussi suffire à vous empêcher d'avoir encore plus de problèmes financiers.
Si vous avez actuellement un 401 (k) ou 403 (b) où vous travaillez, vérifiez pour voir s'ils ont une disposition de prêt. Si vous empruntez un prêt sur votre compte, vous pourrez peut-être emprunter des fonds sans payer d'impôts et éviter toute pénalité tant que vous rembourserez le prêt au fil du temps. Si un prêt n'est pas une option, vous pouvez également bénéficier d' un retrait difficile ou même une distribution prématurée régulière. Ceux-ci sont clairement le dernier recours, tout ce que vous retirez sera imposé, et si vous avez moins de 59 ans et demi, vous pouvez également faire face à une pénalité supplémentaire de 10%.
Profiter de l'aide disponible
Quand il s'agit d'une situation financière difficile, il peut y avoir de l'aide pour vous. En cas de perte d'emploi, vous pourriez avoir droit à des prestations de chômage. Si votre travail a également fourni votre seule source d'assurance santé, assurez-vous de consulter COBRA pour voir si vous pouvez maintenir une assurance santé abordable. Si vous avez été blessé au travail, renseignez-vous sur l'indemnisation des travailleurs. Dans certaines situations, vous pouvez même bénéficier de prestations d'État ou fédérales telles que Medicaid, invalidité de sécurité sociale, et plus encore.
Vous contribuez au financement de plusieurs de ces programmes directement et indirectement, alors assurez-vous que vous en profitez si vous avez le droit de les recevoir. De plus, en cas de perte d'emploi, assurez-vous de vérifier auprès de votre communauté locale les ressources qui vous aideront à vous remettre au travail. Vous pourriez être en mesure de trouver des ateliers ou des cours qui peuvent aider à mettre votre CV ensemble, à peaufiner vos compétences d'entrevue, et même faire du réseautage pour éventuellement trouver du travail.
Planification de la prochaine urgence financière
Si vous avez traversé des moments difficiles dans le passé et que vous voulez minimiser l'impact à l'avenir, il y a quelques choses que vous pouvez faire pour vous préparer. Commencez avec un fonds d'urgence. C'est exactement pourquoi ils sont appelés fonds d'urgence. Une bonne règle est d'avoir quelques mois de dépenses mises de côté dans la banque pour aider à payer pour des dépenses imprévues ou payer les factures si vous perdez votre emploi. Évidemment, plus vous avez économisé, mieux vous serez. Mais même un mois ou deux de dépenses économisées peuvent vous faire gagner du temps pendant que vous remettez les choses sur les rails.
Vous voulez également envisager une assurance . La plupart des formes d'assurance sont un filet de sécurité pour couvrir les dépenses. Si vous êtes dans un accident avec votre voiture, vous voudriez avoir l'assurance automobile. Lorsque vous êtes malade ou blessé, vous voulez avoir une assurance santé. Et quand il y a un incendie dans votre maison, j'espère, vous avez une assurance habitation. Mais il y a encore plus de façons de vous protéger financièrement. L'assurance invalidité peut vous aider si vous devenez invalide et incapable de travailler. Et l'assurance-vie peut prévoir pour votre conjoint ou vos enfants dans le cas de votre décès prématuré.
Avoir un plan en place avant qu'une crise financière ne frappe prend beaucoup de poids sur vos épaules. Sachant quelles dépenses vous avez et comment vous allez les payer rendra une situation stressante beaucoup plus facile à gérer.