Comment obtenir une bonne affaire
Un prêt automobile vous aide à acheter une voiture qui coûte plus cher que vous pouvez vous permettre avec de l'argent. À moins que vous ayez un montant substantiel d'épargne, vous emprunterez et rembourserez votre véhicule avec des mensualités fixes.
Si vous empruntez à bon escient, vous bénéficiez de deux avantages importants:
- Vous dépenserez moins (peut-être des milliers de dollars de moins) sur votre véhicule
- Vous aurez la possibilité de changer de véhicule et de financer d'autres objectifs en quelques années seulement
Commencez à planifier votre prêt longtemps avant de commencer à regarder les voitures. Obtenir vos canards dans une rangée à l'avance améliore les chances que vous obtiendrez un prêt (et une voiture) qui correspond à votre style de vie. De plus, quand il est temps de faire une affaire, vous serez prêt à procéder en toute confiance.
La clé d'un grand prêt automobile # 1: Gérez votre crédit
Votre crédit ( en combinaison avec votre revenu ) détermine si vous serez ou non approuvé pour un prêt. Votre crédit est votre historique d'emprunt auprès d'autres prêteurs - avez-vous emprunté auparavant, et avez-vous remboursé ces prêts à temps? Avec un bon pointage de crédit , vous obtiendrez un taux d'intérêt plus bas, ce qui signifie que vous paierez moins pour votre véhicule (à la fois en termes de coûts d'intérêts totaux et de paiement mensuel, qui est basé sur votre taux d'intérêt ).
Vérifiez votre crédit: examinez vos rapports de crédit avant de faire une demande de prêt auto ou de vous rendre chez un concessionnaire. Tous les consommateurs américains ont droit à un rapport de crédit gratuit en vertu de la loi fédérale, alors exercez vos droits . Assurez-vous que votre crédit semble aussi bon que possible. Vos prêteurs feront en grande partie leur décision de prêt sur votre pointage de crédit.
Lisez attentivement le rapport et corrigez les erreurs qui feront glisser votre score - elles sont plus fréquentes que vous ne le pensez.
Clé pour un grand prêt auto # 2: Savoir combien vous pouvez dépenser
Obtenez une idée claire de combien vous pouvez dépenser (acompte et paiements mensuels) avant de commencer à regarder les voitures. Si vous tombez amoureux d'un véhicule avant de savoir si c'est dans votre budget, certains vendeurs peuvent faire apparaître comme si la voiture est abordable avec des maths de fantaisie et des prêts à long terme .
Votre acompte est un paiement initial - plus votre acompte est élevé , plus votre prêt est petit (et les paiements mensuels qui en résultent). Ça fait mal d'écrire un gros chèque à l'avance, mais vous aurez plus de flexibilité plus tard si vous le faites.
Vos paiements mensuels sont les paiements réguliers que vous ferez pour les années à venir. Gardez-les à un niveau confortable parce que vous ne savez jamais si les choses vont changer. Votre revenu pourrait chuter, ou vous pourriez faire face à des dépenses imprévues dans les années à venir. Si vous dépensez autant que vous le pouvez aujourd'hui, vous mettez votre avenir en péril.
Clé pour un grand prêt automobile # 3: Regardez la grande image
Comprenez comment les prêts fonctionnent , et vous êtes mieux équipé pour prendre des décisions intelligentes concernant votre prêt. Lorsque les acheteurs de voitures perdent la perspective, ils tombent souvent dans deux pièges dangereux:
- Mettre l'accent sur le paiement mensuel (par opposition au prix d'achat et au coût total, intérêts compris)
- Vision du tunnel ( nécessité d'acheter une certaine voiture ou certaines caractéristiques, même si celles-ci ne correspondent pas à vos finances)
Il est tentant de se concentrer sur le paiement mensuel lorsque vous décidez combien vous pouvez vous permettre. En fait, certains concessionnaires automobiles encouragent cela. Malheureusement, le paiement mensuel est facile à changer: faites durer le prêt plus longtemps. Allonger un prêt pour plusieurs années (par exemple, aller avec un prêt auto de sept ans au lieu d'un prêt de quatre ans) fait pour les paiements inférieurs - mais il se traduit également par des coûts d'intérêt considérablement plus élevés. De plus, vous avez plus de chances de vous retrouver à l' envers sur votre prêt (lorsque vous devez plus d'argent sur le véhicule que cela en vaut la peine).
Faire un petit acompte est une bonne chose aujourd'hui, mais cela signifie que vous empruntez davantage (ce qui, encore une fois, facilite le retournement).
Assurez-vous d'acheter une voiture que vous pouvez vraiment vous permettre et évitez de contracter un emprunt qui vous hantera.
Astuce: à moins de payer en espèces, il vaut mieux baisser d'au moins 20% pour un acompte et obtenir un prêt pour cinq ans ou moins.
La clé d'un grand prêt automobile # 4: Magasiner
C'est simple mais c'est souvent négligé. Le point le plus important ici est que vous n'avez pas à obtenir votre prêt auto auprès du concessionnaire. Vérifiez auprès d' une caisse populaire , d'une banque, d' un prêteur en ligne ou d'une source de prêt P2P. Dans la plupart des cas, votre concessionnaire automobile n'aura pas le meilleur prêt auto (mais dans certains cas, l'offre du concessionnaire ne peut pas être battu). En consultant un autre prêteur avant de monter sur le terrain, vous serez armé de la connaissance de ce qui est à votre disposition - et cela vous donne un pouvoir de négociation.
La clé d'un grand prêt automobile # 6: éviter les pénalités de remboursement anticipé
Les choses changent dans la vie et la flexibilité est importante. Votre prêt auto devrait également être flexible . Trouver un prêteur qui vous permettra de faire des paiements supplémentaires ou rembourser le prêt entièrement sans pénalités. Il est important de lire les petits caractères - certaines «pénalités» ne sont pas appelées «pénalités» et les pénalités de remboursement anticipé à l'ancienne ont été interdites dans certains États (les prêteurs doivent donc trouver d'autres moyens de décourager le paiement).
La clé d'un grand prêt automobile # 7: Évaluer l'assurance
Les prêteurs posent parfois des questions sur l'assurance vie et invalidité lorsque vous achetez une voiture. Ils ne demandent pas par gentillesse - ils aimeraient vendre une assurance supplémentaire avec votre prêt. L'assurance-crédit aide à couvrir vos paiements de prêt, mais c'est rarement une bonne affaire pour obtenir une assurance-crédit auprès de votre prêteur. Évaluez vos politiques actuelles en matière de vie et d'invalidité que vous possédez en tant que particulier ou que vous transmettez à votre employeur.
Encore une fois, rassemblez des informations avant de faire du shopping pour une voiture, car vous voudrez que ces détails soient disponibles. De plus, il est sage de savoir comment vous et votre famille êtes protégés si quelque chose arrive. Si vous avez besoin d'une couverture, comparez les offres provenant de différentes sources, y compris un agent d'assurance individuel qui n'est pas affilié à votre prêteur.
Lorsque vous empruntez de l'argent pour acheter une voiture, votre prêteur est déjà protégé: il peut reprendre possession du véhicule si vous arrêtez de faire les paiements - alors concentrez-vous sur votre protection et celle de vos proches. Consultez le programme de prêt automobile de Wells Fargo.