Comment le règlement de la dette affectera-t-il votre crédit?
Règlement de la dette signifie que vous avez conclu un accord avec vos créanciers de payer moins que le solde dû pour satisfaire votre dette. Par exemple, si l'émetteur de votre carte de crédit accepte d'accepter un paiement de 2 000 $ sur une dette de 5 000 $. Lorsqu'une dette est réglée, le créancier met à jour votre rapport de crédit pour afficher le statut «Réglé» ou «Règlement réglé». Un statut «Réglé» est légèrement meilleur qu'un statut «Non payé», tout statut de paiement autre que «Payé comme convenu "ou payé en totalité" est mauvais pour votre crédit.
Parce que vous ne payez pas votre solde complet comme convenu, le règlement de la dette aura un impact négatif sur votre pointage de crédit. Votre crédit est basé sur plusieurs facteurs différents, il est donc difficile de prédire combien de points de crédit vous perdrez en raison du règlement de la dette. Cependant, nous savons que le règlement de la dette peut avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit.
Qu'est-ce que FICO dit sur le règlement de la dette et votre pointage de crédit
En 2009, FICO a publié des informations sur les pertes de score FICO basées sur deux consommateurs hypothétiques avec des scores de crédit différents. Dans un scénario, une personne avec 680 points de crédit (qui avait déjà un paiement en retard sur la carte de crédit) perdrait entre 45 et 65 points après le règlement de la dette pour une carte de crédit, tandis qu'une personne avec un crédit de 780 paiements) perdrait entre 140 et 160 points.
Votre pointage de crédit pourrait connaître une baisse similaire si vous avez un profil de crédit similaire à ces scénarios et que vous ne réglez qu'une seule dette.
Votre pointage de crédit pourrait tomber plus bas si vous vous installez sur plusieurs comptes.
Vous pouvez mieux prédire l'impact d'un paiement en retard sur votre pointage de crédit en utilisant le simulateur de score FICO, disponible lorsque vous achetez la surveillance de score FICO sur myFICO.com.
Paiements en retard avant le règlement de la dette
Règlement de la dette nuira à votre pointage de crédit plus si les cartes de crédit que vous réglez sont déjà en règle et si vous finissez par régler plusieurs comptes de carte de crédit.
Beaucoup de sociétés de règlement de dette vous conseillera volontairement de prendre du retard sur vos paiements afin que les créanciers seront plus disposés à accepter un paiement de règlement sur la dette. (Les prêteurs sont généralement motivés uniquement pour régler les dettes qui semblent risquer de ne jamais être payés.) Suite à l'avis de la société de règlement de la dette signifie plusieurs mois de paiements manqués qui blessent votre crédit avant même que vous régliez la dette.
Les informations de règlement de la dette resteront sur votre rapport de crédit pendant sept ans, mais auront moins d'impact sur votre pointage de crédit plus les informations sont anciennes et plus d'informations positives sont ajoutées à votre rapport de crédit.
Reconstruire votre crédit après le règlement de la dette
Gardez à l'esprit que le but du règlement de la dette est de se débarrasser de certaines de vos dettes, en particulier si vous ne pouvez pas vous permettre de payer tous les soldes en entier. Cela peut signifier que vous sacrifier temporairement votre pointage de crédit - surtout si vous n'êtes pas à la recherche d'un prêt important en ce moment - par souci de sortir de la dette.
Une fois que vous avez réglé les soldes, vous pouvez vous concentrer sur la reconstruction de votre pointage de crédit . Puisque le crédit est basé sur l'emprunt, vous devrez utiliser des cartes de crédit ou des prêts pour reconstituer votre crédit. L'emprunt responsable et les paiements ponctuels sont essentiels pour obtenir un bon pointage de crédit et ne pas s'endetter.