Utiliser les meilleures et les pires hypothèses d'inflation et de longévité
Exécuter les meilleurs et les pires exemples de cas en utilisant des hypothèses sur l'inflation, les taux de rendement et l'espérance de vie à la retraite
Des variables telles que votre taux de rendement des investissements, votre espérance de vie, votre inflation et votre volonté de dépenser le capital auront toutes un impact énorme sur le montant d'argent que vous calculerez et dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.
Pour montrer l'impact de ces variables, vous voudrez développer un meilleur exemple de cas et pire exemple, comme ce que vous voyez ci-dessous. Dans les exemples ci-dessous, les réponses sont déterminées à l'aide de tableurs et / ou de logiciels de planification de la retraite. Un calculateur de revenu de retraite en ligne peut vous aider à faire une analyse similaire.
Meilleur exemple de cas
Supposons que vous ayez besoin de 50 000 $ par année pour dépenser au-delà de vos sources de revenu garanties. Voici les hypothèses les plus optimistes restantes:
- Taux d'inflation de 2%
- Espérance de vie de 25 ans
- 7% de retour sur investissement
- D'accord pour dépenser le principal à rien
Le logiciel nous dit que vous aurez besoin de presque exactement 700 000 $ pour fournir ce revenu ajusté à l'inflation de 50 000 $ par année pendant 25 ans.
Le pire exemple de cas
Encore une fois, supposons que vous avez besoin de 50 000 $ par année au-delà de vos sources de revenu garanti . Voici les hypothèses les plus défavorables restantes:
- Taux d'inflation de 4%
- Espérance de vie de 35 ans
- 5% de retour sur investissement
- Vous voulez conserver 700k $ de capital à transmettre à vos héritiers
Maintenant, le logiciel dit que vous aurez besoin de 1,8 million de dollars pour fournir ce même 50 000 $ par année de revenu corrigé de l'inflation pour 35 ans.
Combien d'argent aurez-vous besoin de prendre sa retraite?
La réponse dans l'exemple ci-dessus est probablement entre 700k $ et 1,8 million de dollars.
Si la vie réelle vous envoie un ensemble de circonstances qui sont pires que le pire, peut-être même plus.
Puisque vous ne savez pas ce que sera l'inflation à la retraite, quel sera votre taux de rendement, ou combien de temps vous allez vivre, vous ne pouvez pas trouver une réponse exacte . La meilleure chose à faire est de trouver un ensemble d'hypothèses raisonnables et de vous assurer de réévaluer toutes les quelques années.
Pour vous aider à déterminer les bonnes hypothèses à utiliser et à tenir compte des conséquences fiscales, vous pouvez demander l'aide d'un planificateur de retraite qualifié et / ou prendre le temps de lire plusieurs livres sur la planification de la retraite.