Calculez l'écart entre ce dont vous aurez besoin et les sources garanties.
Vous pouvez utiliser l'exemple ci-dessous pour le calculer vous-même, utiliser un calculateur de revenu de retraite en ligne ou embaucher un planificateur financier qualifié pour vous aider.
Calculer l'écart
Supposons que vous avez déterminé que pour couvrir vos dépenses de retraite, vous aurez besoin d'environ 71 000 $ de revenu brut par année (ce qui signifie que vous paierez des impôts), et que la Sécurité sociale fournira environ 21 000 $ par année.
Votre écart est de: 71 000 $ - 21 000 $ = 50 000 $.
Maintenant, vous savez que vous devez retirer environ 50 000 $ par année de votre épargne et de vos placements. Combien d'argent auriez-vous besoin d'investir pour générer 50 000 $ par année de flux de trésorerie?
Cela dépend de deux choses:
- Le taux de rendement de vos investissements.
- Si vous êtes prêt à dépenser le principal ou ne pas dépenser le principal.
Si les placements ont un taux de rendement de 5% par année, vous aurez besoin de 1 million de dollars pour générer 50 000 $ (1 000 000 $ x 5% = 50 000 $) par année de revenu et ne dépenserez pas de capital. Cela signifie que 25 ans plus tard, vous aurez toujours 1 million de dollars.
Si vous décidez qu'il est acceptable de réduire le capital à zéro au moment de votre décès, vous aurez besoin d'environ 704 000 $, ce qui vous rapportera 5% par année pendant 25 ans.
Au bout de 25 ans, vous auriez dépensé tout l'argent.
Dans ce calcul simplifié, la réponse à combien vous devez prendre votre retraite varie de 700 000 $ à 1 million de dollars.
Réviser l'écart
Pour simplifier les choses, j'ai ignoré deux facteurs supplémentaires qui sont utilisés pour déterminer combien vous aurez besoin de prendre sa retraite.
Ce sont l'inflation et l'espérance de vie.
Si vous ne savez pas exactement combien de temps vous allez vivre , ce que vous allez dépenser chaque année, et quel sera l'impact de l'inflation, vous ne pouvez malheureusement pas savoir exactement de combien d'argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite.
Puisque vous ne pouvez pas savoir exactement combien vous aurez besoin, la meilleure chose à faire est de développer à la fois le meilleur et le pire des cas. Dans votre meilleur scénario, vous présumez des rendements moyens, une inflation faible et des dépenses contrôlées. Dans le pire des cas, vous présumez que les rendements des placements sont inférieurs à la moyenne, que l'inflation est élevée et que les dépenses imprévues sont importantes.
Vous pouvez également exécuter divers scénarios dans lesquels vous retardez le début de la sécurité sociale à 70 ans, de sorte que vous obtenez un montant mensuel plus élevé. Si vous vouliez toujours prendre votre retraite à 66 ans, le montant de l'écart sera plus élevé dans la soixantaine, mais beaucoup moins élevé une fois que vous atteindrez 70 ans. La projection de ces scénarios dans un calendrier de revenu de retraite peut aider à déterminer besoin de prendre sa retraite.