Avec autant de choix, une calculatrice de retraite peut vous amener à croire que vous aurez des milliers de plus dans le revenu de retraite, tandis qu'un autre peut dire que vous risquez de manquer d'argent.
Ce problème est documenté dans la présentation «Le problème imminent avec les calculatrices de planification de la retraite» par l'Association de l'industrie du revenu de retraite.
Alors, comment savez-vous quelle calculatrice de retraite vous devriez utiliser? Cela dépend de quelques facteurs, y compris votre phase de vie et la complexité de votre situation.
Méthodologie
Dans le tableau de bord ci-dessous, il y a trois critères principaux pour les classements: exactitude, facilité d'utilisation et éducation. Chaque calculatrice a reçu des scores dans chaque catégorie, 3 étant les meilleurs. La précision a finalement été pondérée à 60% du score final, la convivialité et l'éducation représentant chacun 20%.
Scorecard de calculatrice de retraite
| Précision | Utilisabilité | Éducation | Résultat pondéré | |
|---|---|---|---|---|
| ESPlanner Basic | 3 | 3 | 3 | 3 |
| Nouvelle retraite | 3 | 3 | 2 | 2,8 |
| AARP | 3 | 2 | 2 | 2,6 |
| MarketWatch | 3 | 1 | 2 | 2,4 |
| T. Rowe Prix | 2 | 3 | 2 | 2,2 |
| Schwab | 2 | 2 | 2 | 2 |
| Avant-garde | 1 | 3 | 2 | 1.6 |
| Le taux bancaire | 2 | 1 | 1 | 1.6 |
| fidélité | 1 | 2 | 1 | 1,2 |
Précision
La composante de précision de la fiche d'évaluation de la calculatrice de retraite fait référence à la fiabilité des résultats affichés.
La pire erreur qu'un retraité peut faire est de ne planifier que dans le meilleur des cas. Après avoir recherché plusieurs outils en ligne, il est évident que certains présentent seulement le meilleur des cas, ce qui peut laisser les utilisateurs à risque de ne pas atteindre leurs objectifs de retraite.
Une calculatrice avec un score élevé en précision sera polyvalente, ce qui signifie qu'elle offrira un grand nombre d'options de saisie différentes qui vous permettent de personnaliser les données d'une manière qui correspond à votre situation.
Ces options incluent, mais ne sont pas limitées à, les intrants pour la sécurité sociale, les pensions, l'inflation, la planification avancée des dépenses, les dates de retraite différentes entre les conjoints, et plus encore. La raison pour laquelle une calculatrice polyvalente est plus précise est parce qu'elle capture plus de points de données et minimise le risque d'une sortie simplifiée reposant sur des données inexactes.
Utilisabilité
La convivialité intègre plusieurs composants, tels que la facilité d'utilisation et l'attrait visuel. Un outil difficile à lire est encore plus difficile à comprendre. Les outils qui utilisent des graphiques en plus des chiffres peuvent être utiles, car voir comment l'argent va et vient est plus facile à comprendre pour la plupart des gens.
Un autre élément clé de la convivialité est la capacité de modifier facilement les entrées. Un outil permettant de modifier la page de résultats est particulièrement utile car il empêche les utilisateurs de redémarrer l'ensemble du processus s'ils font une erreur ou s'ils souhaitent exécuter un plan alternatif. De plus, avoir l'option d'enregistrer est toujours bénéfique, car vous pouvez sous-estimer le temps nécessaire pour terminer le processus ou avoir besoin de temps pour rassembler les bonnes informations.
Éducation
La composante éducation de la note comprend l'explication de la méthodologie par l'outil, les fonctions d'aide et les conseils généraux.
Une calculatrice qui explique bien tout mais qui ne permet pas à l'utilisateur de trouver facilement l'explication ne donnera pas de bons résultats dans ce domaine. Par exemple, la méthodologie est parfois bien expliquée, mais elle est cachée au bas du site dans une page de termes et conditions. Ce placement le rend presque inutile puisque la plupart des utilisateurs ne le liront pas ou ne le prendront pas en compte lors de la réalisation de la calculatrice.
L'orientation est un autre critère important dans cette catégorie. Bien qu'il ne soit pas présent dans la plupart des calculatrices de retraite, l'orientation peut être la partie la plus précieuse des outils qui la fournissent. Le guidage est généralement affiché à la fin d'un programme ou sur la page d'entrée située sur le côté de la page.
Calculs d'impôt à la retraite
Un autre problème avec les calculatrices de retraite traditionnelles est qu'elles ne vous donnent souvent pas une image précise de ce que sera votre revenu de retraite après impôt.
Il est probable que vous paierez des impôts à la retraite, et le montant de l'impôt que vous payez dépendra de nombreux facteurs que la plupart des calculatrices de retraite manquent.
Même si un calculateur de retraite est un bon début, il est préférable de rencontrer un planificateur de retraite expérimenté pour vous aider à élaborer un plan personnalisé qui correspond à votre situation individuelle.