Additionner les sources de revenu garanti pour déterminer le montant de la retraite
Revenu garanti
Le revenu de retraite garanti comprend des éléments comme les prestations de retraite de la sécurité sociale, le revenu de pension et le revenu de rente. Certaines personnes incluent les revenus locatifs des biens d'investissement dans cette catégorie, bien que ce ne soit certainement pas garanti.
Si vous le considérez comme une source de revenu stable, vous pouvez l'inclure ici; Cependant, vous devez avoir un moyen de rendre compte des moments où il ne peut être loué.
Il peut être plus facile de présenter vos sources de revenus garantis dans un format chronologique avec une colonne pour chaque année civile, avec votre âge correspondant cette année dans la rubrique. Le format chronologique fonctionne comme certaines sources de revenu peuvent commencer à des moments différents, comme une pension à 60 ans, une prestation de sécurité sociale à partir de 66 ans, et votre propre sécurité sociale à partir de 70 ans.
Par exemple, supposons que vous regardez votre déclaration de sécurité sociale, et il vous dit si vous travaillez jusqu'à l'âge de 65 ans, puis à 66 ans, vous recevrez 1 760 $ par mois.
Calcul: 1 760 $ x 12 = 21 120 $ par année.
En outre, supposons que vous avez un morceau de propriété que vous louez. Après avoir payé toutes les dépenses, vous recevez environ 600 $ par mois. De temps en temps votre propriété est vide entre les locataires, donc pour développer une estimation prudente, vous supposez que votre propriété est louée seulement dix mois sur chaque année.
Calcul: 600 $ x 10 = 6 000 $ par année.
En utilisant un calcul très simple, vous savez maintenant que vos sources de revenus garantis vous fourniront 27 120 $ par année.
Maintenant, ajoutons dans un conjoint de sécurité sociale et une pension.
Exemple de chronologie
En utilisant un format chronologique, vous pouvez tracer les choses comme vous le voyez dans le tableau ci-dessous (indiqué en montants mensuels, avec un total annuel également).
Pour cet exemple de calendrier, j'ai supposé que mon conjoint avait un an de plus et avait commencé à réclamer une prestation de conjoint (ce qui correspondrait à 50% de l'allocation de retraite totale de 1 760 $ utilisée ci-dessus). Pour des raisons de simplicité, j'ai omis l'augmentation annuelle des prestations de sécurité sociale qui proviendraient de l'inflation et supposé que la pension n'avait pas augmenté l'inflation.
| 65 ans | 66 ans | 67 ans | Âge 68 | Âge 69 | |
|---|---|---|---|---|---|
| Pension | 543 $ | 543 $ | 543 $ | 543 $ | 543 $ |
| Conjoint SS | 880 $ | 880 $ | 880 $ | 880 $ | 880 $ |
| Âge 66 SS | 1 760 $ | 1 760 $ | 1 760 $ | 1 760 $ | |
| Revenus locatifs | 600 $ | 600 $ | 600 $ | 600 $ | 600 $ |
| Total (mensuel) | 2 023 $ | 3 783 $ | 3 783 $ | 3 783 $ | 3 783 $ |
| Total (annuel) | 24 276 $ | 45 396 $ | 45 396 $ | 45 396 $ | 45 396 $ |
Maintenant, vous prenez cette projection de revenu et la comparez à votre estimation des dépenses de retraite pour commencer à élaborer une estimation précise du montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite.
Vous pouvez également utiliser ce format pour créer d'autres calendriers de revenus. Par exemple, que se passe-t-il si vous avez retardé le début d'une pension? Il peut être moins de revenu maintenant, mais sensiblement plus tard. Vous pouvez exécuter cette chronologie à travers l'espérance de vie et le total des revenus sur votre vie pour voir comment différentes options pourraient fonctionner.
Une fois que vous avez estimé vos dépenses de retraite et vos sources de revenu garanti, vous passez à l'étape suivante du processus de planification, qui consiste à calculer l'écart entre les deux éléments .