Malheureusement, c'est la position de trop d'Américains. Le solde médian de compte de retraite est seulement 12 000 $ pour les ménages à la retraite, selon le National Institute on Retirement Security.
Il n'est pas étonnant que le dernier sondage sur la confiance des retraités de l'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) indique que seulement 22% des travailleurs sont très confiants dans leur retraite.
Si vous vous trouvez dans cette position, il est temps d'arrêter de vous inquiéter et de faire quelque chose.
John Sweeney, vice-président exécutif des stratégies de retraite et d'investissement chez Fidelity Investments, compare cela à la planification d'une visite chez votre médecin après avoir passé trop de temps entre les rendez-vous. "Vous savez qu'ils vont probablement vous dire de changer votre régime et de faire plus d'exercice", dit-il. "Mais la raison pour laquelle le docteur vous dira que c'est parce que vous pouvez revenir sur la bonne voie."
Considérez ces conseils comme votre prescription pour reprendre le contrôle de votre avenir financier.
Obtenez un plan
Quelle est la plus grande différence entre les personnes qui ont confiance en leur retraite et celles qui manquent de confiance? Selon EBRI c'est la participation à un plan de retraite en milieu de travail, comme un 401 (k) .
Ça a du sens. Lorsque vous êtes dans un plan de travail, vous économisez automatiquement, avec de l'argent provenant de chaque paie. Si vous avez un plan à votre disposition et que vous n'êtes pas inscrit, appelez le gestionnaire des avantages dès aujourd'hui.
Si vous n'avez pas de plan disponible, vous pouvez le faire vous-même avec un IRA ou Roth IRA , et le configurer de sorte que l'argent est transféré électroniquement de votre compte courant et dans votre épargne-retraite sur une base mensuelle.
Si vous avez moins de 50 ans, une contribution mensuelle de 458,33 $ vous permettra d'obtenir une contribution complète de 5 500 $ de l'IRA d'ici la fin de l'année; Si vous avez plus de 50 ans, votre numéro est de 551,66 $ (parce que votre maximum est de 6500 $, incluant une contribution de rattrapage de 1 000 $).
Et si vous ne savez pas où investir cet argent? Cherchez un fonds de retraite à date cible qui choisira une combinaison appropriée d'investissements pour votre âge et la date de retraite estimée.
Travailler plus longtemps
Au-delà de l'épargne automatique, la meilleure chose que vous pouvez faire à ce stade est d'augmenter le délai sur lequel vous travaillez.
Imaginons que vous ayez 55 ans et que vous souhaitiez prendre votre retraite à 62 ans. Si vous commencez à épargner maintenant, vous pouvez doubler vos cotisations à 20% de votre revenu pour les sept prochaines années, mais cela ne sera pas aussi percutant que Selon Sweeney, ou huit ans jusqu'à l'âge de 70 ans, il faut encore trois ans pour gagner de l'argent que vous pouvez cotiser à votre fonds de retraite, mais c'est aussi moins d'années de retraite pour lesquelles vous aurez besoin. besoin de revenus.
Un autre avantage d'attendre jusqu'à 70 ans pour prendre sa retraite? Fatter vérifie de la sécurité sociale. Pour chaque année que vous cessez de commencer la sécurité sociale de 62 à 70 ans, il y a une augmentation de huit pour cent du paiement que vous recevez.
Le fait de reporter de 62 à 70 permet d'augmenter de 50% vos chèques mensuels.
Bonne taille
Au moment de votre retraite, vous voulez être en mesure de remplacer la plupart de vos dépenses fixes avec un revenu prévisible. Ce revenu provient de la sécurité sociale, de toutes les pensions que vous pourriez avoir, et d'être en mesure de retirer environ quatre pour cent de votre épargne-retraite chaque année. (Si vous gardez vos retraits autour de 4%, vos économies devraient durer 30 ans, ce qui est assez long pour la plupart.) Mais que se passe-t-il si vous regardez vos chiffres et que vous êtes encore à court? Ensuite, il est temps de redimensionner votre vie.
Cela peut signifier déménager dans une maison plus petite, ce qui signifie économiser sur votre loyer ou vos versements hypothécaires; vos services publics et votre maintenance pourraient également diminuer. Cela peut signifier se débarrasser d'une voiture et utiliser les transports en commun à la place.
Cela peut signifier aller de deux vacances par an à un.
N'attendez pas jusqu'à ce que vous vous retiriez pour faire ces mouvements. La rétrogradation pendant que vous travaillez encore vous permettra de mettre de l'argent de côté pour la retraite.
Faire des contributions de rattrapage
Les gens dans la cinquantaine ont la possibilité de faire des cotisations de rattrapage chaque année. Nous avons noté le montant supplémentaire de 1 000 $ que vous pouvez contribuer à un IRA. Mais vous pouvez également contribuer 6 000 $ de plus à votre 401 (k), et, si vous avez 55 ans et plus, 1 000 $ de plus à votre compte d'épargne santé ou votre HSA .
Mais pour trouver cet argent supplémentaire, vous aurez besoin de trouver de la place dans votre budget. Et oui, si vous ne disposez pas d'un budget, il est temps de commencer.
Malheureusement, 60% des gens ne font jamais de budget, et la plupart ne calculent jamais s'ils en ont assez pour vivre à la retraite, dit Dallas Salisbury, membre résident et président émérite de l'Employee Benefit Research Institute.
Bloquez le temps sur votre calendrier, versez-vous un verre de vin et inspirez profondément. Ensuite, jetez un coup d'œil à vos revenus et dépenses (des applications gratuites comme Mint peuvent vous aider à suivre ces dernières.) Regardez chaque catégorie de dépenses et demandez-vous où vous pouvez couper pour libérer plus d'argent pour demain. Pour chaque dollar que vous trouvez, programmez un transfert automatique de sorte que l'argent sorte réellement de votre compte de dépenses et fasse des économies. De cette façon, vous aurez la certitude de savoir que cela arrivera réellement.
Avec Hayden Field