Depuis 1928, le S & P 500 - une représentation du marché boursier américain - a récompensé les investisseurs avec des rendements annualisés de 9,53%. Et depuis 1967, les investisseurs ont profité d'un rendement annualisé de 10,09%.
Mais au cas où cela vous rendrait fou d'enthousiasme, les rendements du S & P 500 n'étaient que de 6,88% entre 2007 et 2016.
Les experts vous diront que la beauté de l'investissement boursier est guidée par une stratégie simple: la magie de la capitalisation . La valeur de votre investissement initial augmente de façon exponentielle avec le temps. En termes simples, la capitalisation est le cycle de générer des rendements supplémentaires sur l'argent que vous avez précédemment investi.
Pour avoir une idée plus claire, regardons comment ces pourcentages de rendement S & P 500 fonctionnent en dollars réels. Imaginez que vous avez investi 100 $ dans le S & P 500 en 1928. Voici ce que cela vaudrait pour les périodes futures:
1928 | 148,81 $ |
1938 | 121,53 $ |
1948 | 229,79 $ |
1958 | 1435,84 $ |
1968 | 3694.23 $ |
1978 | 5081,77 $ |
1988 | 22 672,40 $ |
1998 | 129 592,25 $ |
2008 | 113 $, 030.22 |
2012 | 193 388,43 $ |
2016 | 328 584,46 $ |
Remarquez qu'à la fin de 1928, votre valeur de 100 $ aurait bondi de 143,81 $. Pourtant, 10 ans plus tard, en 1938, la valeur a chuté à 121,53 $.
En fin de compte, en 2016, vos 100 $ initiaux seraient passés à plus de 328 000 $.
Malgré les rendements élevés des placements annualisés, au cours des années individuelles, les rendements varient. Depuis le début du siècle, l'année de rendement annuel la plus basse a été 2008 avec un déclin annualisé de -36,55%. En 2013, la valeur a augmenté de 32,15%.
Au cours des 16 années précédentes, il y a eu quatre années de rendement négatif et 13 années de rendement positif dans le S & P 500:
An | S & P 500 | T.Bill 3 mois | 10 ans T. Bond |
2000 | -9.03 Pourcentage | 5,76% | 16,66% |
2001 | -11,85% | 3,67 pour cent | 5,57 pour cent |
2002 | -21,97 Pourcentage | 1,66 pour cent | 15,12 Pour cent |
2003 | 28,36% | 1,03 Pourcentage | 0,38 pour cent |
2004 | 10,74 Pourcentage | 1,23 Pourcentage | 4,49 pour cent |
2005 | 4,83 pour cent | 3,01 pour cent | 2,87 pour cent |
2006 | 15,61 pour cent | 4,68 pour cent | 1,96 pour cent |
2007 | 5,48% | 4,64 pour cent | 10,21 Pourcentage |
2008 | -36,55% | 1,59 pour cent | 20,10 Pour cent |
2009 | 25,94 pour cent | 0,14 pour cent | -11,12 Pour cent |
2010 | 14,82% | 0,13 Pourcentage | 8.46 Pourcentage |
2011 | 2,10 pour cent | 0,03 Pour cent | 16,04% |
2012 | 15,89% | 0,05% | 2,97 pour cent |
2013 | 32,15% | 0,07 pour cent | -9,10 Pour cent |
2014 | 13,52 pour cent | 0,05% | 10,75 pour cent |
2015 | 1,38 Pourcentage | 0,21 Pour cent | 1,28 pour cent |
2016 | 11,74 pour cent | 0,51 pour cent | 0,69 pour cent |
Si ces normes historiques se vérifient, investir sur le marché boursier à long terme produira d'énormes bénéfices financiers.
Combien de temps jusqu'à ce que vous êtes un millionnaire
En fonction des rendements des années précédentes, calculons combien de temps il vous faudra pour atteindre un million de dollars si vous investissez 5 000 $, 10 000 $ ou 20 000 $ dans un fonds indiciel S & P 500. La partie délicate de ce calcul consiste à choisir un taux de rendement futur.
À l'avenir, nous utiliserons un rendement annualisé à long terme prévu de 8,5%. En faisant la moyenne des rendements de 10,09% de 1967-2016 avec le rendement inférieur de 6,88% en 2007-2016, nous avons décidé d'un compromis raisonnable de 8,5% de rendement futur. De plus, à mesure que la base industrielle américaine se développe et que la croissance du PIB ralentit, il est raisonnable de s'attendre à ce que les rendements futurs des marchés boursiers se modèrent.
| Montant annuel de l'investissement | Années à 1 million de dollars |
| 5 000 $ | 35 |
| 10 000 $ | 27,59 |
| 20 000 $ | 20,32 |
| * Suppose un taux de rendement annuel composé de 8,5% |
Si vous commencez à investir dans le marché boursier à l'âge de 30 ans, vous n'avez qu'à cotiser 5 000 $ par année pour atteindre le million de dollars à 65 ans. Comparativement, si vous attendez 45 ans, pour atteindre le même million de dollars selon l'âge 65, vous devrez poney jusqu'à 20 000 $ par année. C'est une différence de 1 667 $ par mois pour les 45 ans contre 416 $ par mois pour les 30 ans.
Si devenir un millionnaire est votre objectif, alors investir dans le marché boursier pourrait être une voie lucrative. Mais comme le montrent les chiffres, investir dans les marchés n'est pas un système rapide. Les spécialistes de la planification financière vous rappelleront que les actions constituent une route à long terme vers la création de richesse .
Enfin, avant de plonger dans les marchés financiers, assurez-vous d'économiser de l'argent d'urgence, de sorte que vous n'êtes pas obligé de retirer de l'argent sur les marchés en période de ralentissement.
Barbara A. Friedberg est une ancienne gestionnaire de portefeuille et instructrice en placements universitaires. Ses écrits figurent sur divers sites Web, notamment Robo-Advisor Pros.com et Barbara Friedberg Personal Finance .