Quelles sont les étapes nécessaires pour refinancer un prêt?
Le refinancement a-t-il un sens?
Avant même de commencer le processus de refinancement , déterminez s'il est logique ou non de refinancer.
Le processus coûte de l'argent (même si vous n'écrivez rien) et cela prend beaucoup de temps. Si les avantages du refinancement sont minimes, ce peut être un mauvais choix. Déterminez exactement combien d'argent vous économiserez et comment vous améliorerez votre situation.
Une fois que vous êtes sûr que le refinancement est un choix judicieux, il est temps d'aller de l'avant.
Surveillez votre crédit
Votre crédit est important chaque fois que vous faites une demande de prêt - surtout un prêt important comme une hypothèque. Puisque vous savez que vous postulez; C'est une bonne idée de revoir votre crédit dès que possible. Vous voulez être sûr qu'il n'y a pas d'erreurs ou de surprises dans vos rapports de crédit qui vont faire dérailler le processus. Il est préférable de se renseigner sur ces choses avant de commencer à demander des prêts; Obtenir des erreurs corrigées peut prendre un certain temps, vous devez donc travailler sur celles-ci dès que possible.
Vous êtes autorisé à consulter vos rapports de crédit gratuitement , et ces rapports ont tout ce que vous devez savoir.
Il suffit de lire et de s'assurer que vous reconnaissez tous les comptes qui apparaissent, et gardez un œil sur les comptes qui montrent des paiements en retard.
Méfiez-vous de jouer avec votre crédit avant de refinancer. Si vous demandez un prêt juste avant de refinancer (pour acheter une nouvelle voiture, par exemple), les prêteurs verront que vous avez récemment pris plus de dettes.
Tout à coup, vous devenez un emprunteur plus risqué parce que vous devez plus à d'autres prêteurs. Vous devrez décider ce qui est le plus important - la possibilité de refinancer votre prêt ou la possibilité de faire un nouvel achat. Vous devrez peut-être vivre sans l'un ou l'autre si votre crédit et votre revenu ne sont pas assez forts pour soutenir les deux.
Contactez les prêteurs
Une fois que vous savez que votre crédit est en bonne forme, il est temps de commencer à poser des questions. Contactez plusieurs types de prêteurs: coopératives de crédit, prêteurs en ligne, grandes banques et petites banques. Demandez à vos amis et à la famille de qui ils ont emprunté dans le passé et où ils ont eu de bonnes expériences.
Rassemblez autant d'informations que vous pouvez sur chaque programme de prêt, les taux d'intérêt, et tous les frais. Vous pourriez même vouloir obtenir plusieurs offres de chaque prêteur. Certains vont essayer de vous tenter avec des soi-disant prêts sans frais de clôture , qui peuvent être attrayants aujourd'hui, mais peuvent finir par coûter beaucoup plus au fil du temps. Renseignez-vous sur d'autres options disponibles.
Affiner le champ à deux ou trois prêteurs, et commencer à demander des prêts.
Demander des prêts
Le processus de demande est simple mais prend du temps. Demandez à vos prêteurs comment présenter une demande, et ils vous donneront des instructions. Vous devrez peut-être remplir des formulaires en ligne, ou vous pouvez obtenir une pile de papier.
Attendez-vous à fournir beaucoup de détails sur vous et vos finances. Vous aurez besoin de trouver des documents qui documentent votre identité, votre revenu et vos biens. Les demandes de prêt demandent des informations spécifiques, et il est préférable de répondre aussi précisément que possible - sinon, l'accord peut échouer.
Il peut être tentant de travailler avec des prêteurs qui ne posent pas beaucoup de questions. Cependant, vous pourriez ne pas obtenir la meilleure affaire si vous prenez cette route. Oui, il est plus facile de passer à travers le processus (et il est aussi plus facile de se qualifier pour un prêt) lorsque la paperasserie est minime, mais qu'est-ce que cela vous dit au sujet de votre prêteur? Il suggère qu'ils ne regardent pas les demandeurs de prêt de très près, et ils n'ont pas une très bonne idée si vous rembourserez votre prêt. Dans de nombreux cas (mais pas tous), cela signifie qu'ils imposent également des taux plus élevés pour compenser ce risque.
Les lecteurs demandent souvent si demander des prêts avec plusieurs prêteurs nuira aux scores de crédit. N'importe quelle application ding votre crédit un peu, mais les prêteurs savent que vous pouvez faire le tour (ils attendent même cela des consommateurs avisés). Pour certains types de prêts, comme les prêts hypothécaires et les prêts automobiles, vous ne ferez plus de dommages en faisant une demande auprès de plusieurs prêteurs. Les programmes de pointage de crédit vous permettent de faire des achats dans un délai de temps (entre quelques semaines et 45 jours) sans aucune pénalité, alors assurez-vous de faire tous vos achats dans un court laps de temps.
Prendre une décision
Les prêteurs répondront à votre demande - parfois très rapidement - avec des détails sur les prêts qui s'offrent à vous. Prenez le temps de comparer toutes les offres, lisez les petits caractères et exécutez quelques chiffres. Calculez exactement comment chaque prêt fonctionnera en le modélisant avec un calculateur de prêt. Une fois que vous avez déterminé quel prêt est le meilleur, c'est juste une question de quelques signatures pour le prêteur, et vous avez terminé.