Connaissez vos fonds avant d'investir
Mais déchiffrer le monde des fonds ne nécessite pas de mois d'études, encore moins des décennies d'expérience du marché. Lorsque vous prenez votre premier essai pour démystifier l'expérience du fonds, rappelez-vous que le terme racine le plus fondamental est lui-même un peu comme "apple" (pas le stock, attention à vous).
C'est-à-dire: les fonds viennent dans une grande variété de saveurs. Et dans de nombreux cas, ils représentent un investissement groupé, un portefeuille complet d'investissements, ou souvent les deux.
Nous examinons ici une douzaine de différents types de fonds et de conditions de fonds que vous pouvez utiliser pour remplir votre panier ou vous plonger si vos ressources et votre tolérance au risque sont importantes. Comme dans le cadre d'un investissement plus large, trouver le bon type de fonds dépend de vos objectifs, qu'il s'agisse d'un revenu de retraite, de trouver un endroit sans risque pour détenir de l'argent pendant un certain temps ou soutenir une cause qui vous tient à cœur. un bénéfice.
Certains des fonds que nous examinons ici représentent des investissements privés, d'autres publics: C'est peut-être là que se situe le vieux cliché sur les «pommes et oranges». Quant à savoir si ces deux cultures ont leurs propres fonds d'investissement, c'est une histoire de marché. une autre fois.
Fonds équilibrés
Aussi appelé fonds hybrides, le terme «solde» fait référence aux types de placements qui sont détenus: actions et obligations.
Cela se réfère généralement à un équilibre presque égal, comme un poids typique pour les fonds équilibrés est de 60 pour cent des stocks et 40 pour cent des obligations. Si un troisième composant entre dans l'image, c'est souvent un fonds du marché monétaire (voir ci-dessous).
Des fonds négociés en bourse
Universellement connus sous leur acronyme, les ETF sont des titres qui suivent une marchandise, un groupe d'actifs (comme un fonds indiciel) ou un indice donné d'actions (comme Standard & Poor's 500).
Il se négocie comme un titre sur une bourse et subit quotidiennement des variations de cours à mesure que les FNB sont achetés et vendus. Pour savoir ce qu'est un fonds indiciel, continuez à lire ...
Fonds à revenu fixe
Particulièrement pour ceux qui sont à l'âge de la retraite ou proches, ces fonds sont conçus pour fournir un taux de rendement fixe (et ressemblent donc à ce qu'on appelle une rente fixe). Les éléments communs d'un fonds à revenu fixe, par ordre croissant de niveau de risque, comprennent les obligations d'État, les obligations de sociétés de première qualité et les obligations de sociétés à rendement élevé.
Fonds de fonds
Un fonds de fonds est un panier d'investissements dont les différentes composantes sont elles-mêmes d'autres fonds. L'avantage est une diversification instantanée: chaque dollar se répartit instantanément sur une large gamme de titres.
Le chef du financement
Un gestionnaire de fonds qui dirige la stratégie d'investissement et l'activité de négociation d'un fonds sur un spectre allant de agressif à conservateur. Ces gestionnaires reçoivent un pourcentage du total des actifs du fonds. L'un des plus célèbres était Peter Lynch. Au cours de son mandat au sein du Fonds Fidelity Magellan de 1977 à 1990, M. Lynch a géré l'un des fonds communs de placement les plus performants de tous les temps.
Fonds de couverture
Les hedge funds sont réservés aux investisseurs expérimentés tels que les institutions ou les particuliers fortunés dont la valeur nette dépasse 1 million de dollars.
L'argent investi dans un fonds de couverture doit y rester pendant au moins un an et plus, et les fonds eux-mêmes emploient souvent des stratégies risquées , comme l'utilisation d'argent emprunté pour investir.
Fonds indiciel
Comme son nom l'indique, ce fonds contient des actions clés d'un certain indice, comme le S & P 500. L'objectif d'un fonds indiciel est de suivre l'évolution de l'indice dans son ensemble. Ainsi, si le S & P 500 augmente, le fonds indiciel devrait également augmenter. Idem pour quand le marché baisse, c'est pourquoi les investisseurs voudront rester à long terme plutôt qu'à court terme.
Fonds du marché monétaire
Pensez à un fonds du marché monétaire comme un endroit sûr et temporaire pour garer votre argent. Ce sont des placements à faible risque et à faible rendement, où les actions valent toujours 1 $, et où l'environnement des taux d'intérêt bas se traduit par un rendement presque nul pour les investisseurs.
(Même le terme «investisseur» devrait être utilisé à la légère car un fonds commun de placement sert souvent de dépôt d'épargne moins liquide en dehors d'un compte bancaire traditionnel.) À partir de 2016, les comptes les plus rentables pourraient rapporter environ 1%.
Fonds communs de placement
Avec ce fonds, vous êtes regroupés avec des investisseurs «mutuels» dans la possession d'une collection d'actions, d'obligations, de biens immobiliers ou d'autres titres. Les fonds communs de placement sont gérés professionnellement et les investisseurs peuvent liquider leurs avoirs à tout moment. Certains exemples énumérés dans cette partie (y compris les fonds spécialisés et les fonds équilibrés) sont considérés comme des fonds communs de placement.
Fonds de série A
Marquez un pour les entrepreneurs. La série A fait référence à la première série d'investissements en capital-risque qu'une nouvelle entreprise reçoit. C'est un moyen commun pour les startups high-tech d'alimenter leurs efforts, et est souvent suivie d'un second tour appelé - vous l'avez deviné - série B.
Fonds spécialisés
Ces fonds particuliers se concentrent sur les intérêts ou les préoccupations des investisseurs. Cela pourrait être un fonds socialement responsable, par exemple, ou un fonds dédié à une cause telle que l'eau potable. Ils évitent souvent des secteurs particuliers, allant de la production d'alcool à l'industrie des armes à feu.
Fonds à date cible
Ces fonds sont liés à une «date butoir» future lorsque l'investisseur encaisse son investissement, souvent déterminé par la retraite ou l'entrée d'un enfant à l'université. Généralement, les stratégies d'investissement de ces fonds deviennent plus prudentes à mesure que la cible approche.