Votre retraite peut payer le prix lorsque les enfants adultes reviennent à la maison
Le retour des enfants du boomerang peut avoir des conséquences financières imprévues pour les parents, en particulier ceux qui approchent de la période précédant la retraite.
Lorsque les dépenses du ménage pour des choses comme l'électricité ou l'épicerie augmentent parce qu'il y a une personne supplémentaire à la maison ou que vous aidez financièrement votre enfant, cela peut nuire à votre capacité de réaliser le type de retraite que vous désirez. Fixer des limites est la clé pour garder les enfants boomerang de détourner vos dernières années.
Dessiner une ligne financière dans le sable
En tant que parent, vous voudrez peut-être donner à vos enfants ce dont ils ont besoin, mais cela ne devrait pas se faire au détriment de votre retraite. Si vous vous trouvez dans une situation de boomerang enfant, vous devez être clair sur le type d'aide que vous êtes - et ne sont pas prêts à étendre, financièrement.
Par exemple, facturez-vous votre fils ou votre fille pour le temps qu'ils vivent avec vous? Vous attendez-vous à ce qu'ils contribuent au budget du ménage pour des choses comme les services publics ou l'épicerie? Ou, seront-ils tenus de contribuer de manière non financière, comme couper l'herbe, faire la lessive, faire des courses ou donner un coup de main avec d'autres corvées?
La façon dont vous gérez financièrement les enfants boomerang dépend en grande partie du fait qu'ils travaillent ou non. Si vous avez un nouveau diplômé qui vient d'entrer sur le marché du travail et qui n'a pas de revenu, serez-vous responsable de leur donner une allocation ou de les aider à payer leurs factures? Si oui, combien êtes-vous prêt à donner et combien pouvez-vous raisonnablement vous permettre, sans empiéter sur le montant que vous épargnez pour votre propre retraite?
Et si vous êtes déjà à la retraite, combien pouvez-vous vous permettre de déduire de votre budget pour aider à leurs dépenses?
Ce sont des questions que vous devriez discuter avec les enfants boomerang plus tôt, plutôt que plus tard. Plus vous êtes précis sur ce que vous êtes à l'aise de faire, moins il y aura de conflits plus tard et plus il est facile pour vous deux d'avoir des attentes claires dans l'arrangement.
Fixer une date limite pour offrir de l'aide
Boomerang enfants peuvent facilement drainer votre retraite si l'aide financière est offerte sans fin en vue. Pendant que vous discutez du type d'arrangement financier que vous aurez, assurez-vous de parler du temps que vous accepterez pour aider. Si, par exemple, ils cherchent un emploi, vous pouvez accepter de les aider jusqu'à ce qu'ils obtiennent leur premier chèque de paie .
Si elles fonctionnent déjà, vous pouvez mettre une limite différente en place. Par exemple, vous pourriez accepter de payer certaines de leurs factures ou de les laisser vivre avec vous sans frais pendant six mois, tout en économisant 3 000 $ pour obtenir leur propre logement. Les conditions que vous définissez sont à vous, mais il est utile d'être aussi précis que possible et assurez-vous de leur donner un calendrier de travail.
Mettez-le par écrit, mais laissez de la place aux concessions
Rédaction d'un contrat de location ou d'un contrat peut sembler un peu extrême, mais il est important parce qu'il renforce l'idée que vous n'êtes pas une tirelire sans fin.
Lorsque les termes de ce sur quoi vous vous êtes entendus sont écrits en noir et blanc, cela élimine toute confusion sur vos rôles. Cela peut aussi aider à créer une certaine responsabilité pour votre enfant afin qu'il soit motivé à retarder la fin du marché.
Lorsque vous rédigez un accord, n'oubliez pas de laisser une certaine marge de manœuvre. Par exemple, vous pourriez avoir besoin de changer les termes de ce que vous avez accepté si votre enfant perd son emploi de façon inattendue. Ou dans le cas des enfants boomerang plus âgés qui peuvent être de retour à la maison après un divorce ou la perte d'un conjoint, vous devrez peut-être leur donner un peu plus de temps pour obtenir leurs finances sur la bonne voie.
Mais, n'oubliez pas de garder votre retraite en vue en tout temps. Si vous envisagez de donner de l'argent à un enfant adulte pour un acompte sur une maison pour le faire sortir de chez vous, par exemple, demandez-vous d'où cet argent va provenir.
Avez-vous suffisamment d'économies liquides ou devez-vous retirer l'argent de votre compte de retraite? Exploiter un IRA pourrait vous aider à sortir les enfants de boomerang du bien, mais qu'est-ce que cela signifie pour vous fiscalement, et pour votre stratégie globale de retraite?
Ne négligez pas vos cotisations de retraite
Lorsque les enfants de boomerang augmentent vos dépenses, la première chose que vous pourriez être tenté de réduire sont vos cotisations à la retraite, mais pas si vite. Au lieu de cela, vous devriez examiner votre budget pour voir quoi d'autre vous pouvez réduire afin que vous puissiez continuer à canaliser l'argent dans votre 401 (k) ou un IRA au même rythme. Et si vous êtes dans la cinquantaine, vous devriez profiter des cotisations de rattrapage de ces comptes pour profiter encore plus de la retraite, si possible. Aider les enfants boomerang peut être une priorité, mais il ne devrait pas prendre la place de la planification de votre propre avenir financier.
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