Le personnage de Rachel Green de l'émission emblématique "Friends" était extatique pour gagner son premier chèque de paie, mais son humeur a changé radicalement quand elle a vu son talon de chèque de paie.
"Qui est le FICA et pourquoi obtient-il tout mon argent?" elle a demandé.
Comme beaucoup de gens dans la vingtaine, elle a appris une leçon cruciale sur les déductions et les impôts (dans ce cas, à propos de la Federal Insurance Contributions Act, qui finance la sécurité sociale et Medicare).
Apprendre la différence entre le salaire «brut» et le salaire «net» pour la première fois peut être un énorme avertissement pour les diplômés récents des collèges.
En plus d'agir comme un appel de réveil sur les réalités des impôts et autres retenues, votre premier chèque de paie signale également le début de l'âge adulte financier, et ce que vous faites avec ce premier chèque peut vraiment donner un ton pour vos finances personnelles. Voici ce que vous devriez faire quand il arrive.
Faire usage du dépôt direct et des services bancaires en ligne. Idéalement, vous n'aurez même pas de chèque physique à déposer sur salaire, car la plupart des employeurs offrent la possibilité d'avoir votre chèque instantanément déposé dans votre compte chèque. Pour que vous sachiez quand l'argent vous est disponible, envisagez de télécharger l'application de votre institution financière et de vous inscrire aux alertes par SMS. Votre calendrier de paie peut être bimensuel (deux fois par mois) ou bihebdomadaire (toutes les deux semaines).
Budget ça. Dans tous les cas, il est important de s'assurer que vous n'avez pas plus de mois que d'argent.
Le loyer et les prêts étudiants peuvent être dus au début du mois, alors faites l'inventaire de toutes vos dépenses mensuelles. Des applications comme Mint, YNAB, Goodmoney, Mvelopes et EveryDollar peuvent vous aider à gérer vos flux de trésorerie.
D'abord, vous devez organiser vos dépenses dans différentes catégories. Commencez par les dépenses essentielles, qui comprennent le loyer, les prêts étudiants, le téléphone cellulaire, les services publics, le paiement automobile, l'assurance automobile, l'épicerie, etc.
Ensuite, incluez vos dépenses variables. Quelques exemples seraient le divertissement, la restauration, l'habillement, les soins personnels, etc. Une fois que vous avez compris vos revenus et dépenses mensuels, vous pouvez être en contrôle de vos finances et planifier pour l'avenir. Il est important d'avoir des économies à court terme - des liquidités et de bâtir un plan d'investissement à long terme - la retraite.
Les jours de pluie et les lundis. Préparez-vous pour les situations d'urgence ou les opportunités, telles que la réparation de voiture ou les frais de déplacement associés à la participation au mariage d'un camarade de classe. Avoir un coussin vous aide lorsque vous avez besoin de payer votre facture de téléphone cellulaire et que vous devez payer votre loyer, mais que vous avez quand même un paiement de prêt étudiant ou des dépenses. De nombreux experts encouragent les nouveaux diplômés à économiser jusqu'à trois mois de factures.
Vous ne pouvez pas acheter ce butin, si vous n'avez pas l'argent. La première étape consiste à regarder le talon de paie pour comprendre toutes les déductions. Aussi, n'oubliez pas d'inclure les primes d'assurance-maladie. En comprenant la différence entre «brut» et «net», vous pouvez déterminer combien d'argent vous aurez pour vos obligations mensuelles.
Gardez pour votre avenir. Si votre employeur offre un plan 401 (k) , inscrivez-vous. Un 401 (k) est une caractéristique d'un plan d'intéressement qualifié qui permet aux employés de contribuer une partie de leur salaire à des comptes individuels.
Le but de ce plan est de mettre de côté des fonds pour la retraite. Alors que beaucoup considèrent la retraite comme un concept pour leurs parents ou leurs grands-parents, il est important de commencer à épargner tout de suite. À mesure que le coût de la vie augmente, le coût de la retraite augmentera également. Le plan 401 (k) aidera à économiser de l'argent en impôts aujourd'hui, accumuler de la richesse pour votre avenir et profiter de la valeur temporelle de l'argent. De nombreux employeurs offrent des contributions correspondantes. Certains employeurs correspondent à 100 pour cent de vos 3 premiers pour cent et d'autres peuvent avoir des contributions de contrepartie plus généreuses.
Croisons quelques chiffres à titre d'exemple. Supposons que votre salaire annuel soit de 52 000 $ et que votre salaire brut aux deux semaines soit de 2 000 $. Si vous cotisez 3% à votre 401 (k), votre salaire brut aux deux semaines est de 1 940 $. Dans cet exemple, votre employeur peut faire correspondre votre contribution de 60 $ et vous économiserez 120 $ à chaque chèque de paie pour la retraite.
Le maximum que vous pouvez contribuer à un 401 (k) est de 18 000 $. Le plus gros avantage est de ne pas laisser d'argent sur la table et de commencer à s'inscrire dans votre 401k) dès que vous devenez admissible.
Vous devez, vous devez, donc au travail vous allez. Après l'obtention du diplôme, pensez à commencer à rembourser ces prêts étudiants embêtants. Il existe plusieurs plans de remboursement disponibles, offrant la flexibilité dont vous avez besoin. Si vous ne choisissez pas un plan de remboursement, vous recevrez le plan de remboursement standard, ce qui signifie que vous rembourserez vos prêts dans 10 ans. Vous pouvez passer à un plan différent à tout moment en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Visitez https://studentaid.ed.gov et regardez l'estimation du calculateur de remboursement. Cet outil peut vous aider à déterminer le plan de remboursement le plus approprié à votre situation.
Budget pour un meilleur demain. Regardez le montant total d'argent que vous avez après déductions pour les avantages sociaux, l'épargne-retraite et les impôts. Faites l'inventaire de vos dépenses mensuelles comme le loyer, les services publics, la nourriture, les prêts étudiants, le cellulaire, etc. Si vous avez du mal à vous souvenir des factures, envisagez d'effectuer des paiements automatiques auprès de votre banque ou du fournisseur de services.
Enfin, récompensez-vous pour votre travail acharné. Vous n'avez pas besoin de faire des folies pour un gros achat, mais vous pouvez vous acheter quelque chose de petit. Gagner votre premier salaire est un grand accomplissement et vous devriez célébrer votre succès sur cette étape importante.