Combien devez-vous épargner pour la retraite?
En ce qui concerne les économies dont vous aurez besoin pour votre retraite, il y a plusieurs questions et facteurs à considérer lorsque vous envisagez une retraite, avec ou sans l'aide d'un planificateur:
Considérations relatives à l'épargne-retraite no 1 - Qu'envisagez-vous pour votre retraite?
Votre vie de retraité idéale ressemble-t-elle beaucoup à celle que vous avez maintenant? Ou souhaitez-vous faire un pas de plus? Alternativement, vous pouvez aspirer à l'idée d'une retraite anticipée, même au détriment d'un niveau de vie inférieur. Il n'y a pas de bonne ou de mauvaise réponse, mais votre mode de vie anticipé à la retraite est un élément essentiel pour répondre à la question «De combien d'économies aurai-je besoin? question.
Considérations d'épargne-retraite n ° 2 - Que faites-vous aujourd'hui?
Votre revenu actuel est un point de départ utile pour calculer vos besoins en épargne-retraite. Les chances sont que plus vous faites aujourd'hui, plus vous aurez besoin d'économies à la retraite - grâce au fluage de la vie courante dans la société d'aujourd'hui. Si vous êtes différent de la plupart, félicitations - vous pouvez probablement avoir moins d'économies. Mais cela n'aura pas d'importance parce que vous économisez déjà plus.
Considérations d'épargne-retraite n ° 3 - Combien allez-vous percevoir de la sécurité sociale? Recevrez-vous des prestations de retraite à prestations déterminées pendant votre retraite?
Ces paiements mensuels peuvent soustraire substantiellement du montant que vous pourriez devoir épargner. Obtenir une bonne estimation est inestimable lorsque vous planifiez votre retraite et déterminez votre besoin d'épargne.
Considérations sur l'épargne-retraite no 4 - Quand prendrez-vous votre retraite?
Plus vous êtes jeune lorsque vous prenez votre retraite, plus vous pouvez vous attendre à vivre pendant votre retraite. Cela signifie que vous aurez besoin de plus de sauvegardes. Si vous attendez plus longtemps avant de prendre votre retraite, non seulement vous serez à la retraite pendant une période plus courte, mais vous travaillerez également plus d'années, ce qui vous permettra d'économiser davantage.
Considérations d'épargne-retraite no 5 - Combien d'années prévoyez-vous consacrer à la retraite?
C'est juste une manière plus aimable et plus douce de poser la question difficile - combien de temps prévoyez-vous de vivre? En fonction de vos attentes en matière de santé et de longévité, vous pourriez passer 30 ans ou plus à la retraite. Déterminer combien d'années vous allez passer à la retraite vous aide à déterminer combien de vos économies vous devrez retirer chaque année.
Considérations d'épargne-retraite no 6 - Comment allez-vous investir?
Si vous investissez de manière agressive, vous pouvez raisonnablement espérer un taux de rendement plus élevé sur vos placements, ce qui signifie que vous devrez épargner moins qu'une autre personne qui insiste pour conserver tous ses placements dans son compte d'épargne.
Combien avez-vous déjà économisé et quel âge avez-vous maintenant?
Plus vous êtes jeune et plus vous économisez, moins vous aurez besoin d'épargner à l'avenir pour atteindre le même niveau de vie à la retraite que quelqu'un de plus âgé ou avec moins d'argent économisé jusqu'à maintenant.
L'oiseau tôt obtient plus que le ver.
Déterminer votre numéro
Les régimes de retraite les plus efficaces se concentrent sur plus d'une date de départ à la retraite. Ils établissent un montant d'épargne-retraite cible nécessaire pour atteindre vos objectifs de revenu souhaités. Déterminer vos économies estimées nécessaires peut être un peu difficile.
Pour les épargnants à la retraite en début de carrière, les lignes directrices sur la planification financière des meilleures pratiques suggèrent d'économiser entre 10 et 15% de votre revenu. Mais cela suppose que vous commencez à épargner relativement tôt dans votre carrière et n'est qu'une ligne directrice générale. Si vous avez démarré lentement avec votre épargne-retraite, vous devrez peut-être mettre de côté 20% ou plus de votre revenu pour maintenir votre même style de vie confortable.
Le meilleur moyen de savoir combien vous aurez besoin d'épargner pour la retraite est de créer un plan budgétaire pour la retraite et d'effectuer un calcul de base de la retraite pour voir si vous êtes sur la bonne voie.
Comme vous pouvez le voir, il n'y a pas de réponse unique au "Combien devrais-je économiser?" question de la retraite. Cependant, il existe une règle empirique. Après avoir déterminé ce que vous pensez devoir vivre à la retraite, multipliez-le par 25. Par exemple, si vous pensez avoir besoin de 40 000 $ par année, une règle de base dit que vous aurez besoin de 25 fois montant, ou 1 000 000 $ afin de prendre une retraite confortable. D'un autre côté, si vous recevez 15 000 $ en prestations de sécurité sociale chaque année et une rente annuelle de 5 000 $, vous n'auriez besoin que de la moitié des 40 000 $ de vos économies chaque année. Puisque vous prévoyez seulement retirer environ 20 000 $ chaque année, vous aurez besoin d'environ 500 000 $ économisés à la date de votre retraite.
Cependant, une règle empirique n'est pas une règle de droit. Plus important encore, les objectifs de retraite de chacun sont personnels et personne n'a d'ennuis parce qu'ils ont trop épargné trop tôt.