Comment maximiser les retours de votre portefeuille
Obtenez des rendements plus élevés de fonds communs de placement en gardant les coûts bas
Vous ne pouvez pas contrôler le marché boursier, mais vous pouvez augmenter les rendements de vos fonds communs de placement en minimisant vos dépenses. Pensez à cela comme vous le feriez avec le budget de votre ménage. Vous ne pouvez pas vous donner une augmentation de salaire, mais vous pouvez faire quelque chose qui peut avoir un effet égal: Gardez plus de votre argent durement gagné en dépensant moins.
La première chose que vous pouvez faire pour maintenir les coûts bas est d'acheter des fonds sans frais avec de faibles ratios de frais . Les fonds sans frais n'ont pas de frais d'acquisition qui peuvent prendre la forme d'une charge à l'avant - vous paierez souvent plus de 5% de l'achat - ou d'un backload où vous payez les frais lorsque vous vendez le fonds.
Les ratios de dépenses sont les frais que vous ne voyez pas aussi clairement. Ce sont des dépenses qui servent à payer le coût opérationnel du fonds commun de placement. Par exemple, si votre fonds commun de placement a un rendement total de 10% en une année et que le ratio de frais du fonds est de 1,5%, votre rendement réel sera de 8,5%.
Maintenant, imaginez que vous avez acheté un fonds similaire avec un ratio de dépenses inférieur à 0,5 pour cent. Votre rendement réel dans cet exemple simple serait de 9,5 pour cent. Cette différence d'un pour cent s'additionne avec le temps. Faites un peu de recherche pour apprendre comment trouver les fonds les moins chers et garder plus de votre argent durement gagné.
D'autres façons de réduire les coûts avec les fonds communs de placement est de garder la négociation au minimum, ou acheter des fonds sans frais de transaction. De nombreux courtiers à escompte et sociétés de fonds communs de placement offrent des fonds sans frais avec des ratios de frais faibles, mais cela ne signifie pas qu'il n'y a pas d'autres frais potentiels qui peuvent ajouter à de grosses dépenses. Un de ces coûts est un frais de transaction, généralement autour de 10 $ par transaction. Si vous placez plusieurs métiers par mois, ces frais peuvent vraiment s'additionner. La stratégie buy-and-hold d'investir non seulement gardera vos coûts de trading bas, mais vous permettra également d'éviter de nombreuses erreurs coûteuses que font les investisseurs en essayant de «battre le marché», ce qui conduit souvent à des rendements inférieurs.
Obtenez des rendements plus élevés du portefeuille de fonds communs de placement en augmentant l'exposition aux actions
L'une des premières étapes à suivre lors de la création d'un portefeuille de fonds communs de placement consiste à décider de la répartition de l'actif , soit la combinaison des trois principaux types d'actifs - actions, obligations et liquidités - qui constitueront votre portefeuille. Un portefeuille modéré de fonds communs de placement pourrait avoir une répartition d'environ 65% des actions, 30% des obligations et 5% des liquidités, mais si un investisseur veut améliorer la performance du portefeuille et qu'il est prêt à prendre plus de risques, il pourrait choisir de rendre l'allocation d'actifs plus agressive.
Il pourrait augmenter l'exposition au risque. L'allocation de portefeuille modérée pourrait être ajustée à 80 pour cent des stocks et 20 pour cent des obligations. Cela serait considéré comme une allocation d'actifs modérément agressive. Si vous n'êtes pas sûr que cette augmentation des fonds d'actions est une bonne idée, vous pouvez utiliser un questionnaire de tolérance au risque pour voir quelle répartition de l'actif est approprié pour vous.
Améliorer le rendement du portefeuille en investissant dans des fonds communs de placement dynamiques axés sur la croissance
Lorsque vous investissez dans des fonds communs de placement à croissance dynamique , vous avez le potentiel d'obtenir des rendements plus élevés que les indices boursiers généraux, comme l'indice S & P 500. Beaucoup de fonds communs de placement actions de croissance agressifs ont le terme «croissance agressive», «appréciation du capital», «opportunité de capital» ou «équité stratégique» au sein du nom du fonds. Tout comme l'augmentation de votre exposition aux fonds d'actions, cependant, l'utilisation de fonds d'actions de croissance agressifs peut entraîner des rendements à long terme plus élevés que les moyennes du marché, mais vous devez être prêt à prendre un risque de marché supplémentaire.
Cela signifie des périodes de volatilité (hauts et bas) de la valeur de vos fonds.
Obtenez des rendements plus élevés avec les fonds sectoriels
Une façon de battre le marché est de trouver les meilleurs secteurs qui peuvent surperformer le marché boursier dans son ensemble. Comme vous pouvez l'imaginer, il n'y a pas de façon certaine de le faire, mais quelques secteurs ont généralement surclassé les principaux indices du marché et peuvent continuer à surperformer pour les années à venir. Parmi les principaux secteurs industriels, mentionnons la technologie, les soins de santé, la consommation de base, la consommation cyclique, les services publics et les services financiers.
La technologie est un secteur qui pourrait surpasser les autres secteurs dans les années et les décennies à venir. Les économies et les entreprises du monde entier sont interconnectées par des technologies telles que les fabricants de matériel informatique, de logiciels ou d'appareils électroniques. Ils sont également connectés par des entreprises technologiques de services, telles que celles qui fournissent des technologies de l'information et du traitement des données commerciales. Quelques exemples de sociétés technologiques incluent Apple, Microsoft, Google et Facebook.
Un autre secteur qui pourrait croître plus vite que les moyennes est le secteur des soins de santé. Avec le vieillissement de la population et les progrès rapides de la biotechnologie, l'industrie de la santé est sûre de prospérer dans les années et les décennies à venir. Lorsque de nombreuses industries se débrouillent mal en raison de conditions économiques défavorables, l'industrie de la santé peut encore fonctionner relativement bien parce que les gens ont encore besoin de voir le médecin et d'acheter leurs médicaments indépendamment des conditions économiques. Le secteur de la santé est considéré comme un secteur défensif pour cette raison.
La meilleure façon d'obtenir des rendements plus élevés sur les fonds communs de placement
Le plus grand contrôle que les investisseurs peuvent avoir sur la croissance de leur portefeuille est de contribuer plus d'argent. Vous ne pouvez pas contrôler l'économie. Vous ne pouvez pas contrôler le marché. Et vous ne pouvez pas contrôler la performance de vos investissements. Mais il y a une différence entre le rendement de l'investissement et le rendement de l'investissement.
Par exemple, si vous achetez un fonds commun de placement dont le taux de rendement moyen est de 5% sur une période de trois ans, vous pourriez ne pas être incroyablement satisfait de ce rendement. Maintenant, disons que la moyenne provient d'un rendement de 10% la première année, de 10% la deuxième année et de 5% la troisième année. Votre rendement moyen sur l'investissement serait supérieur à la moyenne sur trois ans de 5% si vous deviez acheter plus d'actions au cours de l'année où le fonds a baissé de 10%. Vous obtiendriez un rendement moyen plus élevé parce que vous avez acheté plus d'actions à un prix inférieur. Ceci décrit un concept et une stratégie d'investissement de base appelé la moyenne des coûts en dollar , ou DCA en abrégé.
Une idée similaire est de rééquilibrer périodiquement votre portefeuille. Cela signifie acheter plus d'actions de fonds communs de placement dont la valeur a diminué et vendre des actions de fonds dont la valeur a augmenté. Par exemple, vous pourriez avoir cinq fonds communs de placement avec une allocation de 20%, et un an plus tard les valeurs de fonds fluctuent et les pourcentages d'allocation sont de 15% sur deux fonds, 25% sur deux fonds et le cinquième fonds reste à 20% . Vous vendriez des actions parmi les gagnants et achèteriez les perdants. C'est la stratégie "buy low sale high" mais de manière responsable. Un bon calendrier DCA est une fois par an.
En résumé, les meilleures stratégies pour obtenir des rendements plus élevés avec les fonds communs de placement sont ceux qui sont sous votre contrôle. C'est une erreur d'essayer de parfaitement chronométrer le marché ou de penser que vous choisirez les meilleurs fonds communs de placement à chaque fois. Au lieu de cela, gardez les choses simples.