Encourager les membres de la famille à envisager de remettre des obligations d'épargne au collège
Quelles sont les obligations d'épargne-études?
L'utilisation d'obligations d'épargne pour financer une future éducation collégiale peut être un moyen pratique et facile de mettre de l'argent de côté pour un enfant ou un petit-enfant. Les obligations d'épargne collégiales, plus communément appelées Obligations d'épargne fédérales , sont émises par le département du Trésor et ont été données aux enfants pendant des années pour commencer leur compte d'épargne-études .
L'avantage pour de nombreux parents qui donnent ces obligations est que l'on ne peut pas perdre le principal et que l'argent est difficile à obtenir pendant que l'enfant est jeune; s'assurer que les obligations seront utilisées aux fins prévues. Vous pouvez donner à vos enfants des obligations de série EE ou I pour les aider à épargner pour l'université. Quand il est temps de racheter les obligations à payer pour le collège, vous pouvez soit les encaisser ou les rouler dans un plan 529.
Comment utiliser les obligations d'épargne pour payer le collège
Une exemption spéciale dans le code des impôts appelé l'exclusion d'impôt sur l'éducation d'obligations d'épargne vous permet d'éviter les impôts lorsque vous encaissez certains types d'obligations d'épargne pour l'université si l'argent est utilisé pour les frais d'études supérieures.
Pour être admissible, vous devez payer vos frais d'études collégiales au cours de la même année d'imposition au cours de laquelle les obligations sont rachetées. En outre, la personne qui a acheté, qui est également la personne qui rachète les obligations doit avoir au moins 24 ans au cours du mois où elle a acheté les obligations.
Assurez-vous que les obligations sont achetées sous votre nom et / ou celui de votre conjoint; l'enfant bénéficiaire ne peut être inscrit comme copropriétaire à moins que vous n'utilisiez des obligations pour votre propre éducation, auquel cas les obligations doivent être achetées à votre nom. Pour être admissible, vous devez également produire une déclaration conjointe si vous êtes marié, répondez à certaines exigences de revenu et assurez-vous que l'école est admissible au programme en étant un établissement d'enseignement secondaire qui répond aux normes d'aide fédérale.
Opter pour rouler des obligations d'épargne dans un plan 529
En raison des restrictions sur l'encaissement des obligations d'épargne pour le collège, beaucoup de gens veulent une autre option. Une solution à ce problème consiste à déposer ou à transférer les obligations d'épargne dans un plan 529.
Un compte 529 est un compte d'épargne à impôt différé qui peut être utilisé pour couvrir les dépenses des collèges. Bien que l'argent déposé dans ces comptes provienne de salaires après impôt, les placements dans le compte peuvent augmenter à impôt différé. Tant que l'étudiant utilise l'argent pour l'université, les impôts ne seront jamais payés sur ces bénéfices. Pour cette raison, de nombreux parents, grands-parents et autres parents préfèrent acheter des obligations grâce à un plan 529.
Afin de convertir les obligations d'épargne en un plan 529, les obligations doivent d'abord être vendues ou rachetées. Tant que cet argent est ensuite déposé dans un plan 529 dans les 60 jours, l'argent ne sera pas imposé. Assurez-vous simplement de remplir le formulaire 8815 lors du dépôt de vos taxes.