Vérifiez les informations d'identification des conseillers financiers et vérifiez les réclamations avant de faire des affaires.
Ne faites pas affaire avec un planificateur financier, un conseiller financier, un conseiller en placement ou un courtier sans d'abord vérifier leur dossier de plainte et vérifier leurs titres de compétence.
Comment est-ce que tu fais ça? Avec deux étapes simples.
D'abord, demandez-leur quelle agence, ou agences, supervise leur entreprise
La réponse devrait être soit FINRA ou la SEC. FINRA est l'acronyme de Financial Industry Regulatory Authority. SEC représente la Securities and Exchange Commission.
- Si la réponse est FINRA, le conseiller détiendra une sorte de licence de titres, ou peut-être plusieurs licences. Vous pouvez utiliser la fonction BrokerCheck sur le site Web de la FINRA pour voir s'il y a des plaintes dans le fichier.
- Si la réponse est la SEC, vous pouvez utiliser la fonction de recherche SEC Investment Advisor sur leur site Web pour consulter à la fois le conseiller et l'entreprise pour laquelle ils travaillent.
Certains conseillers financiers ou sociétés de conseil financier peuvent être enregistrés auprès des deux organismes de réglementation.
Deuxièmement, demandez-leur quelles sont les désignations professionnelles qu'ils détiennent
FINRA a une page intitulée Comprendre les désignations professionnelles d'investissement qui répertorie chaque désignation complète avec un lien vers l'organisation qui a émis la désignation. Vous pouvez utiliser cette page pour cliquer sur une organisation, vérifier si le conseiller dispose réellement des informations d'identification dont il dispose et en savoir plus sur ce que ces informations d'identification signifient.
J'encourage les gens à chercher des planificateurs financiers qui détiennent le titre CFP®.
Allez à la page Confirmation de la désignation CFP® de votre planificateur pour saisir le nom d'un conseiller afin de savoir s'il détient cette désignation. Malheureusement, il existe de nombreux cas documentés où les gens déshonorés ont utilisé des informations d'identification qu'ils n'avaient pas. Vous ne voulez pas faire affaire avec quelqu'un qui pense que ce genre de tromperie est acceptable.
C'est pourquoi il est important de vérifier.
Il existe également d'autres informations d'identification de conseiller valides qui s'appliquent aux domaines de la fiscalité, de l'investissement, de l'assurance et de la planification de la retraite, tels que respectivement CPA, CFA, ChFC et RMA ou RICP.
Les licences et les informations d'identification sont importantes. Il est également important d'embaucher un conseiller qui a de l'expérience de travail avec des gens comme vous. Apprenez quelles questions poser quand vous embauchez un conseiller financier afin que vous puissiez être sûr de trouver la bonne personne.
Autres ressources en ligne
Au lieu de demander à un planificateur financier où ils sont enregistrés, vous pouvez taper leur nom dans une ressource en ligne appelée Brightscope, qui vous montrera où ils sont membres, quelles licences ils détiennent, et s'ils ont des éléments de divulgation signalés sur leur dossier.
Vous pouvez également utiliser de nombreux types de moteurs de recherche en ligne spécifiques aux planificateurs financiers, qui ne répertorient que les conseillers ayant passé avec succès une vérification de base, ce qui signifie que leurs informations d'identification ont été vérifiées et qu'elles ne contiennent pas beaucoup de plaintes. La plupart des moteurs de recherche en ligne vous permettent alors de restreindre votre recherche par emplacement géographique, domaine d'expertise ou méthode de compensation.
Ne lésinez pas sur ces types de vérification des antécédents. Quinze à vingt minutes de temps passé en ligne est un excellent investissement lorsque vous embauchez quelqu'un pour travailler avec vos finances.