Méfiez-vous de ces «drapeaux rouges» majeurs qui nuisent à vos rendements de placement
Éviter les investissements avec frais de rachat
Et si vous voulez vous soustraire à un investissement pour une raison quelconque? Les placements tels que les rentes vendues par les courtiers et les fonds communs de placement «B» comportent des frais de rachat et limitent ainsi la flexibilité.
Quelques exemples Les investissements qui ont des frais de rachat peuvent causer des problèmes dans des situations telles que:
- Divorce: Couples investi conjointement, seulement pour divorcer quelques années plus tard. Ils avaient deux options: payer des frais de rachat élevés pour sortir de leur investissement conjoint ou rester investi ensemble pendant six autres années.
- Déménagement: Supposons que vous vouliez acheter une nouvelle maison et que vous ayez besoin de fonds pour la vendre jusqu'à ce que votre ancienne maison se vende. Cette situation peut survenir de façon inattendue avec des changements d'emploi. Avec les investissements qui ont des frais de rachat, vous ne pouvez pas accéder à votre argent sans payer ce qui est souvent une taxe lourde.
- Santé: Les coûts de santé pour vous ou vos proches peuvent être coûteux. Bien que certains placements assortis d'une assurance avec frais de rachat puissent offrir un accès limité à votre argent sans pénalité, dans l'ensemble, vous voulez un accès complet à vos fonds dans cette situation.
Soyez prudents en ce qui concerne les investissements à faible potentiel de commercialisation
Certains investissements ne sont pas faciles à obtenir.
Ceux-ci sont appelés "illiquides". Quelques exemples sont les partenariats immobiliers, les placements privés, les placements privés et les FPI non cotés en bourse (ou souvent tout ce que l'on appelle un investissement «alternatif»). Si vous avez trop d'argent dans des placements non liquides, vous n'aurez pas facilement accès à vos fonds.
Beaucoup de ces investissements de type alternatif promettent des rendements plus élevés, mais gardez à l'esprit que vous courez le risque de perdre tout ou presque tout votre investissement. Diversifiez à travers les classes d'actifs et les secteurs d'investissement et ne mettez pas plus de 15% de votre argent dans ces types d'opportunités.
Évitez les investissements nécessitant des commissions élevées ou des charges de vente élevées
Les investissements qui facturent des commissions initiales peuvent s'avérer être de mauvais placements parce que votre conseiller n'est pas incité à vous fournir un service et une formation continue une fois que l'investissement est définitif. Quelques exemples: «A» mutualiser des fonds communs de placement, des rentes vendues par un courtier, et une assurance vie universelle variable (VUL) comme un investissement.
Lorsque vous payez une commission initiale, il n'y a littéralement aucune raison supplémentaire pour le conseiller financier de vous fournir un service continu. Gardez à l'esprit qu'aujourd'hui, il existe de nombreuses façons de payer pour obtenir des conseils financiers et que beaucoup n'impliquent pas de payer des commissions. Il peut parfois être judicieux de mettre un petit morceau de votre portefeuille dans des placements qui exigent des frais de commission ou de transaction, mais il devrait être minime.
L'exception à cela est l'immobilier. Un agent immobilier n'a aucune obligation permanente de servir votre propriété, de sorte qu'il est logique de payer une commission sur une transaction immobilière.
Leur travail consiste à vous trouver la bonne propriété et à négocier la meilleure affaire pour vous.
Évitez les investissements confus
Un bon investissement peut se transformer en un mauvais investissement lorsque vous ne comprenez pas comment cela fonctionne. Lorsque vous manquez de compréhension ou de connaissances, vous êtes plus susceptible de prendre une mauvaise décision. Si l'opportunité semble compliquée ou si vous ne comprenez pas l'investissement, faites l'une des trois choses suivantes:
- Posez plus de questions. (Si quelqu'un n'est pas prêt à fournir des réponses en anglais, alors partez.)
- Éloignez-vous poliment.
- Engagez un professionnel pour évaluer l'investissement. Ils devraient avoir une assurance erreurs et omissions.
Ne mettez pas tout votre argent dans le même type d'investissement
Quiconque vous recommande de mettre tout votre argent dans l'un des investissements suivants vous donne de mauvais conseils d'investissement. Bien que l'un des éléments suivants puisse constituer une partie importante de votre portefeuille, ne mettez pas tout votre argent dans l'un de ces éléments:
- Rentes - Les rentes peuvent offrir des garanties qui peuvent être importantes pour vous . Toutefois, si quelqu'un vous recommande de mettre tout votre argent, l'argent imposable et l'argent à impôt différé (comme les comptes de l'IRA), en rentes, ce n'est pas sage en raison des frais élevés et des liquidités limitées.
- FPI - Une FPI, ou Fiducie de placement immobilier , est comme un fonds commun de placement qui possède des biens immobiliers commerciaux ou commerciaux. Certaines FPI sont de grands investissements. Cependant, ils ne devraient être qu'une petite partie de votre portefeuille global.
- Comptes à impôt différé - Vous voulez établir un équilibre entre les comptes à impôt différé (comme les comptes IRA ou 401 (k)) et l'argent après impôt. Si tout votre argent est dans des comptes à impôt différé, il peut revenir vous blesser lorsque vous prenez des montants importants et que les impôts deviennent exigibles .
Alors que vous ne voulez pas tout votre argent dans un seul type d'investissement, vous pouvez choisir en toute sécurité un seul conseiller ou une entreprise pour gérer une gamme d'investissements. Par exemple, vous pouvez mettre tout votre argent avec:
- La même société de fonds communs de placement réputée, comme Vanguard ou Fidelity.
- Le même conseiller financier qualifié de bonne réputation, s'il utilise un portefeuille diversifié de placements pour vous.
- La même firme de courtage, telle que Charles Schwab , Fidelity ou TD Ameritrade, tant que votre argent est diversifié à travers différents types de placements à l'intérieur de ce compte.