Les conseillers en placement peuvent vous aider à rester sur la bonne voie
Certains conseillers en placement travaillent de manière holistique en examinant tous les aspects de votre vie financière et en élaborant un plan d'investissement complet. Ceci est souvent appelé "gestion de patrimoine". D'autres conseillers en placement ont une orientation étroite, comme être un expert en actions payant des dividendes, ou des obligations municipales.
Comme les planificateurs financiers, le conseiller en placement de type gestion de patrimoine doit comprendre vos objectifs financiers de base. Cela signifie qu'ils doivent savoir quand vous devrez utiliser votre argent, et pour quoi vous l'utiliserez. Ils doivent recueillir des données personnelles et financières à votre sujet. Ils devraient prendre le temps de comprendre votre tolérance au risque, votre taux de rendement prévu et votre capacité financière à subir des pertes d'investissement.
Un conseiller en placement holistique utilisera ces données pour analyser vos investissements existants et faire des recommandations sur ce que vous devriez faire à l'avenir.
Un conseiller en placement étroitement ciblé ne met généralement pas en place un plan holistique. Au lieu de cela, ils se concentrent sur le partage de leur stratégie et de leurs résultats dans leur domaine d'expertise.
Il est courant pour un conseiller en placement de gestion de patrimoine d'embaucher des conseillers en placement spécialisés dans la gestion de certaines parties d'un portefeuille.
Quel type de conseil un conseiller en placement holistique de gestion de patrimoine peut-il me donner?
Un conseiller axé sur la gestion de patrimoine vous dira:
- Dans quoi investir
- Que ce soit pour acheter des actions ou des fonds communs de placement
- Si vous utilisez des fonds indiciels ou des gestionnaires de fonds actifs
- Quels investissements utiliser dans vos comptes de retraite?
- Quels sont les risques associés à chaque investissement
- Quel taux de rendement attendu vous pourriez recevoir de votre portefeuille
- Quels investissements vous devriez posséder dans des comptes autres que des retraites
- Quels types de revenus imposables vos investissements généreront
- Comment réorganiser les investissements pour réduire le revenu imposable
- Quelles taxes vous devrez payer lorsque vous achetez ou vendez des placements
Quand voudrais-je un conseiller en placement spécialisé?
Je peux penser à quelques exemples où quelqu'un pourrait avoir besoin d'un conseiller en placement avec un type spécifique d'expertise. Voici quelques-uns:
- Vous possédez beaucoup de stock de l'entreprise et vous devez trouver quelqu'un qui écrit des options, ou couvert les appels sur ce stock.
- Vous héritez d'un large portefeuille d'actions ou d'obligations et vous devez trouver quelqu'un pour vous aider à gérer ces actifs ou à les vendre.
- Vous voulez créer une échelle d'obligations pour le revenu de retraite et vous devez trouver un conseiller en placement spécialisé dans la construction de ce type de portefeuille.
Comment les conseillers en placement facturent-ils?
La plupart des conseillers en placement facturent des frais correspondant à un pourcentage des actifs qu'ils gèrent en votre nom. Ces frais sont généralement plus élevés pour les comptes plus petits et plus bas pour les comptes plus importants. Une fourchette générale serait de deux pour cent par an pour un compte de 50 000 $, soit un demi-pour cent par an pour les comptes de 5 000 000 $ ou plus.
Au lieu des frais de gestion d'actifs, ou en plus de ceux-ci, certains conseillers en placement peuvent appliquer l'une des méthodes suivantes :
- Un taux horaire
- Des frais fixes pour effectuer un examen de votre portefeuille existant
- Des honoraires trimestriels ou annuels
- Les commissions qui leur sont payées par des produits financiers ou d'assurance que vous achetez à travers eux
- Une combinaison de frais et commissions
Comment puis-je savoir comment mon conseiller en placement sera payé?
Demandez toujours à un conseiller en placement une explication claire de la façon dont ils sont rémunérés. Le meilleur conseiller vous donnera une explication simple en anglais que vous pouvez comprendre. Chaque conseiller en placement est également tenu de vous fournir un document d'information appelé ADV PART TWO. Ce document divulgue leurs formules de rémunération et tout conflit d'intérêts potentiel.
Conseils sur ce qu'il faut rechercher chez un conseiller en placement
En général, cherchez les "dos" et "ne pas" lors de la recherche d'un conseiller en placement holistique.
- Do: Vous voulez savoir où sont tous vos investissements afin que votre portefeuille dans son ensemble aura un sens. Sinon, vous pourriez finir par posséder le même type de placements dans différents comptes.
- Faire: Offrir une description claire et facile à comprendre de la façon dont ils sont rémunérés.
- Ne pas: Faire des recommandations jusqu'à ce qu'ils comprennent votre horizon temporel, votre niveau d'expérience avec les investissements, vos objectifs et votre tolérance au risque d'investissement.
- Ne pas: Suggérer que vous mettez tout votre argent dans une seule stratégie étroitement ciblée, comme 100% dans une certaine stratégie de négociation d'actions.
Les conseillers en placement offrent-ils aussi des conseils en planification financière?
Le conseil en investissement est différent de la planification financière . Certains conseillers en placement offrent des conseils de base en matière de planification financière, et quelques-uns offrent une planification financière complète ainsi que des conseils en placement.
Demandez à un conseiller en placement potentiel s'il offre des services de planification financière et si ces services sont inclus dans ses frais. Avez-vous besoin d'un conseiller financier?