Une stratégie que les compagnies d'assurance-vie peuvent utiliser pour gagner plus est d'essayer de vous faire convertir votre assurance-vie temporaire en une police d'assurance-vie entière . Les tactiques varient, ce qui peut inclure des appels téléphoniques concernant les changements au sujet de votre police ou des lettres sur la façon dont vous approchez de la date limite pour votre police d'assurance-vie temporaire. Le libellé donne l'impression que vous devez apporter les modifications ou vous risquez de perdre la couverture. C'est peut-être le bon moment pour revoir l'assurance-vie que vous devez actuellement vérifier si vous avez besoin d'une protection supplémentaire parce que votre situation a changé. En fait, la plupart des gens vont passer de l'ensemble à terme . Découvrez si vous convertissez ou non votre politique si c'est une bonne idée.
01 Est-ce une bonne idée de passer à l'assurance vie entière?
- Si vous investissez séparément et avez une assurance temporaire et que vous décédez, votre famille aura à la fois vos placements et la police d'assurance-vie, mais si vous avez une assurance-vie entière, ils n'auront que la police d'assurance et aucun investissement.
- Comparez le taux de rendement différent sur les investissements.
- Déterminez la meilleure option pour votre situation, telle que les conditions préexistantes qui peuvent s'être développées depuis que vous avez souscrit la police.
02 Qu'est-ce que l'assurance vie entière?
L'assurance vie entière est une police d'assurance que vous payez pour toute votre vie. Il ne se termine pas après un certain nombre d'années et tant que vous continuez à payer vos primes, vos proches recevront les prestations lorsque vous mourrez. Cela vous permet également d'encaisser la police et ensuite de prendre l'argent qui a été investi et de l'utiliser pour d'autres choses. Le taux de rendement de ces avantages est inférieur à celui des autres investissements. Les coûts des primes sont plus élevés que l'assurance-vie temporaire.
- Les primes resteront au courant tout au long de votre vie.
- Vous pouvez encaisser la politique pour des choses comme l'école ou la retraite.
- Le taux de rendement est généralement inférieur à celui que vous recevriez si vous investissiez l'argent.
03 Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire?
L'assurance-vie temporaire est une assurance-vie couvrant une période donnée. Généralement, soit dix ou vingt ans, mais vous pouvez trouver d'autres termes pour la politique. Vous paierez les primes pour la durée du terme, et si vous mourez, vos proches recevront le montant de la police. Si vous ne mourez pas pendant le terme, quand le terme se termine, vous ne recevez rien. Cependant, le coût de l'assurance est beaucoup plus faible que ce que vous recevriez dans une police d'assurance vie entière.
- Réduire les primes mais a une couverture pour une période de temps limitée.
- Pas une bonne option si vous avez une condition préexistante qui rendrait la qualification pour l'assurance difficile.
- Besoin d'acheter une couverture qui durera aussi longtemps que vous avez besoin d'apporter un revenu.
04 La vie entière n'est-elle pas meilleure puisque vous pouvez l'encaisser?
Un vendeur d'assurance-vie à qui j'ai parlé a souligné que la plupart des gens paieraient leurs primes d'assurance-vie chaque mois sans faute, mais qu'ils pourraient reporter leurs épargnes à la retraite lorsque les choses se gâtent financièrement. Il a soutenu qu'il est préférable d'avoir une police d'assurance-vie entière parce qu'au moins, vous investissez régulièrement l'argent. Même s'il se peut que vous repoussiez l'investissement lorsque vous êtes sans emploi ou que vous deviez couvrir une facture imprévue, vous ferez toujours mieux d' investir l'argent vous-même . Si l'argent devient vraiment serré, vous pourriez ne plus être en mesure de payer les primes d'une police d'assurance-vie entière, alors que vous pouvez vous permettre de couvrir les primes d'assurance-vie temporaire même lorsque vous êtes au chômage. Au lieu d'utiliser une police d'assurance vie entière, il est prioritaire d'investir la différence dans un compte de retraite ou d' investissement et vous sortirez gagnant.
- Contactez un conseiller financier et voir une comparaison de ce qui se passerait si vous avez investi les différents dans le marché et comparez-le au montant que vous encaisseriez.
- Mettre en place un plan d'investissement au lieu d'acheter l'assurance.
- Assurez-vous d'avoir une couverture adéquate pour vos besoins.
05 Comment gérer un agent Pushy?
Franchement, si votre agent d'assurance-vie continue d'essayer de vous faire changer de politique après que vous avez expliqué votre raisonnement derrière vouloir seulement terme, vous devrez peut-être chercher un autre agent d'assurance qui vous écoutera. Les agents d'assurance-vie offrent un produit spécifique qui est nécessaire, mais une police d'assurance-vie entière n'est pas la meilleure option. En fait, si vous avez une assurance-vie entière, vous devriez la convertir en police d'assurance-vie temporaire. La seule raison pour laquelle vous conservez une police d'assurance-vie entière est parce que vous avez une condition préexistante qui vous disqualifie de souscrire une nouvelle police d'assurance-vie à l'avenir. Les agents d'assurance travaillent à la commission , ce qui peut expliquer pourquoi ils veulent vous passer à une nouvelle politique, cependant, si vous avez l'impression qu'un agent est trop agressif, vous avez le droit de magasiner lorsque vous êtes prêt à acheter une nouvelle police.
- Vous ne devriez jamais vous sentir obligé de faire quelque chose par l'un de vos conseillers financiers.
- Expliquer les raisons pour lesquelles vous croyez que l'assurance-vie temporaire est la meilleure chose arrêtera généralement la conversation.
- Soyez ferme une fois que vous avez pris votre décision.