Quand l'assurance vie universelle est-elle une bonne option et que faut-il surveiller?
L'assurance-vie universelle (AMU) est une police d'assurance-vie hybride qui combine des éléments d' assurance-vie temporaire avec une option d'épargne-placement. La vie universelle combine la capacité de faire des économies en même temps que vous fournir une police d'assurance-vie. Cela permet une flexibilité dans ce que vous pouvez faire avec la partie épargne ou investissement de la prime. L'assurance-vie universelle contient également un élément de stratégie d'investissement à long terme, car elle vous obligeait à établir les valeurs dans la partie placement à travers une partie du montant que vous payez mensuellement.
Options d'assurance vie universelle: Assurance vie universelle indexée (UIL) vs UL
Le succès d'un régime d'assurance-vie universelle dépend grandement des investissements dans le régime que vous choisissez et de la performance du marché. Au cours des dernières années, des préoccupations ont été soulevées quant aux valeurs de la composante placement de l'assurance vie universelle en raison de l'instabilité des marchés. En conséquence, l'assurance vie universelle indexée (IUL) a évolué pour répondre aux préoccupations liées à l'évolution des marchés et à certains des problèmes rencontrés dans le passé par ceux qui avaient acheté la vie universelle au cours des dernières décennies. En ce qui concerne l'assurance vie universelle, IUL semble offrir plus de sécurité que UL. Il serait important de demander à votre planificateur financier ces options et de voir comment elles correspondent à vos besoins et votre stratégie à long terme.
Comment fonctionne l'assurance vie universelle?
Une partie de la prime mensuelle d'assurance-vie universelle est incluse dans le coût de la police d'assurance-vie qui servira de capital- décès à votre bénéficiaire et une autre partie de la prime sera investie afin de vous permettre d'épargner.
Le concept est que l'investissement va augmenter au fil du temps et éventuellement même être en mesure de payer pour les primes de la partie vie de la politique. L'avantage dans cette situation serait que vous pourriez payer pendant un certain nombre d'années et les investissements finiraient par couvrir le coût de la prime, alors vous finissez par obtenir une assurance-vie pour toute la vie , mais vous n'avez pas besoin de garder faire ces paiements.
Comprendre l'assurance-vie universelle et la valeur de rachat
Les polices d'assurance vie universelle offrent une option pour les prestations de décès d'assurance-vie tout en vous aidant à accumuler des économies qui peuvent être encaissées ou transférées de la partie placement de la police à la prime d'assurance-vie de la police. Les polices d'assurance-vie à valeur de rachat, comme une police d'assurance-vie universelle, peuvent également être utilisées comme des navires pour économiser de l'argent pour d'autres investissements plus importants, comme épargner pour un acompte sur votre première maison.
Quand acheter une assurance vie universelle
L'achat d'une assurance vie universelle dès le début de la vie, comme vos années 20 ou 30, vous permettra de créer vos actifs.
Le concept de la police d'assurance vie universelle serait de l'avoir pendant au moins 10-15 ans avant de commencer à encaisser ou déplacer des investissements. Si vous achetez une police d'assurance vie universelle dans la vingtaine, vous pourriez être assuré d'avoir une police d'assurance-vie au moment de vous établir et d'avoir des enfants, et vous pourriez même utiliser la partie de l'actif comme acompte sur votre première maison . Cependant, tout dépend du type de vie universelle que vous choisissez et de la performance du marché. Gardez à l'esprit que lorsque vous souscrivez une assurance-vie lorsque vous êtes plus jeune, vous bénéficierez de taux plus bas, alors si vous croyez que l'assurance-vie est dispendieuse maintenant, n'oubliez pas qu'elle ne vous coûtera que plus en vieillissant.
Votre stratégie de vie globale devrait entrer en jeu lorsque vous décidez d'assurance-vie.
L'assurance-vie universelle comme stratégie de création de richesse et de maintien d'une prestation de décès
Une police d'assurance vie universelle vous permet de bâtir votre patrimoine tout en vous assurant que vous avez une police d'assurance-vie solide en place. par opposition à l'assurance-vie temporaire .
Le principal avantage de la police d'assurance vie universelle est la possibilité de ne pas avoir à payer de primes d'assurance-vie à vie, tout en étant assurée pendant votre retraite. À mesure que vous vieillissez et que vous avez plus de responsabilités financières, être en mesure de réduire les coûts comme l'assurance-vie est un avantage certain. Si vous êtes plus âgé, une police d'assurance-vie universelle peut ne pas être aussi judicieuse qu'une police d'assurance vie entière, qui représente un investissement plus sûr et qui offre des avantages supplémentaires.
Attention: L'assurance vie universelle dépend de la stabilité du marché pour fonctionner correctement
Bien que la version traditionnelle de l'assurance vie universelle ait été une option populaire et sûre il y a quelques décennies, la situation financière des deux dernières décennies ayant connu des périodes d'instabilité, les avantages de la politique vie universelle traditionnelle ont diminué et deviennent plus risqués. La vie universelle est différente de l'assurance-vie temporaire en raison du facteur d'investissement des primes. Si les primes sont investies dans des marchés instables, l'ensemble de votre investissement pourrait être à risque.
Deux types d'assurance vie universelle:
- Assurance vie universelle traditionnelle (UL)
- Assurance vie universelle indexée (IUL)
En raison des fluctuations des marchés boursiers, le modèle d'assurance traditionnel UL peut être trop risqué. Par conséquent, si vous envisagez une option d'assurance-vie qui vous aidera à épargner, assurez-vous de discuter des effets de votre placement si marché boursier est en déclin. IUL peut être une option plus sûre.
L'avantage de la vie universelle indexée (IUL) et ce que vous devez savoir à ce sujet
Beaucoup de gens ont perdu leur police d'assurance-vie ou leurs placements lorsqu'ils ont investi dans une police vie universelle traditionnelle au cours des 20-30 dernières années. Cependant, la nouvelle politique vie universelle indexée a été élaborée pour offrir des options plus sûres. Le choix d'une politique intelligente vous aidera à constituer vos actifs et à bâtir votre patrimoine tout en garantissant une prestation de décès pour votre bénéficiaire .
Assurance vie universelle indexée
Si vous souscrivez une assurance vie universelle tôt dans la vie, vous pouvez vous permettre de réaliser des économies grâce à des taux d'intérêt variables, une flexibilité et des options de retrait. En plus de fournir une prestation de décès, l'assurance vie universelle intègre également un véhicule d'épargne. Bref, c'est comme combiner une police d'assurance-vie temporaire avec un compte d'épargne accumulant des intérêts à impôt différé.
Assurez-vous d'avoir un agent d'assurance compétent pour examiner vos autres options, comme l'assurance vie temporaire et l' assurance vie entière . L'assurance-vie universelle est un choix qui nécessite des recherches et de solides conseils en planification financière. Discutez de ce qui s'est passé avec l'assurance-vie universelle dans le passé, pour comprendre comment vous allez éviter les inconvénients de ce que trop de gens ont vécu lorsque les marchés se sont transformés. Il est important de se sentir à l'aise avec votre décision. C'est votre argent et un bon plan stratégique va construire votre richesse, une mauvaise décision pourrait vous coûter des milliers.