Les régimes de retraite fournissent une source de revenu garanti, bien que dans ce cas le mot «garanti» soit utilisé librement; Il y a eu de nombreux cas où les régimes de pension se sont retrouvés dans une situation financière désastreuse et ont été forcés de réduire les prestations versées aux employés actuels. Alors, comment savez-vous si votre pension est garantie?
La sécurité de votre pension
La bonne nouvelle; il existe une forme d'assurance - une organisation appelée la Société de garantie des prestations de retraite (PBGC) - créée pour protéger vos prestations de retraite.
Si votre entreprise participe au PBGC, il est probable qu'au moins une partie de vos prestations de retraite est assurée.
Combien de votre pension est sécuritaire
Le montant du revenu mensuel assuré par le PBGC est plafonné. En 2016, pour un retraité de 65 ans dont la compagnie faisait partie de PBGC et qui prend une cotisation conjointe de 50% qui serait versée à un survivant, le montant maximum des prestations assurées est de 4 510 $ par mois.
Dans le cas d'un versement unique, le montant maximal des prestations assurées à 65 ans est de 5 011 $. Si votre prestation de retraite est supérieure au plafond, l'excédent n'est pas assuré. Ces montants assurés s'appliquent à ce qu'on appelle les régimes à employeur unique. Pour les montants assurés pour les régimes interentreprises, consultez la fiche d'information sur le régime multi-employeurs de PBGC.
Important: Si vous n'avez pas encore atteint l'âge de 65 ans, votre pleine pension ne peut être assurée même si elle est inférieure au plafond. Le montant assuré des prestations de retraite est réduit pour chaque année de moins de 65 ans et augmenté d'un facteur pour chaque année de plus de 65 ans, le montant maximum assuré étant disponible pour les personnes de 75 ans et plus.
Vous pouvez voir le montant exact du paiement mensuel qui est assuré en fonction de votre âge en visitant les tables maximales mensuelles garanties PBGC.
Toutes les pensions ne sont pas assurées
Les régimes de retraite privés offerts par les grandes entreprises participent généralement à PGBC, mais les régimes de retraite offerts par les États et les administrations municipales ne le font pas.
Vous pouvez en savoir plus sur les régimes de retraite en utilisant l'option «Mon régime est assuré - Employeur unique» ou «Mon régime est assuré» - Foire aux questions sur les employeurs multiples du site Web de PBGC.
Vous êtes encouragé à parler directement avec votre syndicat, votre administrateur de régime, votre employeur ou votre répondant de régime de retraite pour voir quels montants d'assurance s'appliquent à votre pension. Vous pouvez leur demander si votre pension est assurée par le PBGC.
Comment le divorce influe-t-il sur votre pension?
Indépendamment d'un divorce, la sécurité de la pension est toujours protégée par les efforts du gouvernement avec la Loi sur la sécurité du revenu de retraite des employés de 1974 (ERISA) et la Pension Protection Act de 2006. Cependant, votre participation à la pension dépendra de votre compétence. l'avocat de la famille était. Si vous avez droit à des prestations de retraite après un divorce, un ordre de relations familiales qualifié (QDRO) doit être établi (il s'agit d'un document légal) et fourni à l'administrateur du régime de retraite.
Le QDRO est le document qui oblige légalement l'administrateur du régime à verser des prestations à un ex-conjoint. Sans un QDRO un plan de pension ne peut pas faire le paiement - indépendamment de ce que le décret de divorce dit.