Bien que de nombreux retraités puissent encore être considérés comme des investisseurs à long terme, il est sage qu'ils commencent à investir pour les besoins à court et à moyen terme, en plus de la croissance à long terme.
Par exemple, même si vous êtes dans la soixantaine, vous pourriez vivre 20 ou 30 ans de plus. Par conséquent, vous devrez toujours investir pour la croissance. Cependant, une fois à la retraite, votre objectif de placement est susceptible d'évoluer davantage vers le revenu et la préservation, la croissance étant une priorité importante mais moins importante.
Les meilleurs fonds Vanguard pour la retraite: Fonds de dividendes
Vanguard Investments est une société de fonds communs de placement qui offre certains des meilleurs fonds communs de placement à faible coût et sans frais disponibles aux investisseurs aujourd'hui et ils ont certains des meilleurs fonds de dividendes qui peuvent être idéales pour le revenu de retraite.
Les fonds communs de placement de dividendes, qui sont souvent classés avec des fonds d'actions de valeur , ont tendance à être moins agressifs (moins risqués) que d'autres types de fonds, tels que les fonds communs de placement d' actions de croissance . Cela les rend également appropriés pour les investisseurs retraités, qui ne veulent généralement pas acheter des actions de fonds plus risqués, tels que les fonds communs de placement agressifs de croissance.
Les dividendes peuvent être perçus comme une source de revenu, ou ils peuvent être utilisés pour acheter plus d'actions de l'OPC. La plupart des investisseurs à la retraite qui achètent des fonds communs de placement de dividendes recherchent habituellement une source de revenu, c'est-à-dire qu'ils recherchent des paiements stables et fiables à partir de leur investissement de fonds communs de placement.
Voici quelques-uns des meilleurs fonds Vanguard pour les dividendes:
- Vanguard Dividend Growth (VDIGX) est un excellent choix pour les investisseurs qui recherchent des dividendes raisonnables maintenant, mais qui veulent que les dividendes versés (les rendements) augmentent avec le temps. Le fonds concentre principalement ses avoirs sur des titres américains à grande capitalisation, environ 10% du portefeuille étant affecté à des actions étrangères. Le taux de frais pour VDIGX est un faible 0,32%, et l'achat initial minimum est de 3000 $.
- L'indice Vanguard High Dividend (VHDYX) est idéal pour les investisseurs à la recherche de revenus avec des rendements élevés pour les actions. Le portefeuille se compose principalement d'actions à forte capitalisation de sociétés aux États-Unis qui versent des dividendes élevés par rapport à des sociétés similaires. Le ratio de dépenses pour VHDYX est de 0,18% et l'achat initial minimum est de 3 000 $.
- Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX) se concentre sur les actions dans le secteur des services publics , qui est très recherché pour ses dividendes élevés. Les avoirs en portefeuille sont constitués de titres de sociétés de services publics américains à grande capitalisation, tels que Duke Energy Corporation (DUK) et Southern Co (SO). Le taux de frais pour VUIAX est un taux attrayant de 0,18%. Toutefois, ce fonds commun de placement n'est offert que dans la catégorie d'actions «Admiral» de Vanguard, dont l'achat initial minimum est de 10 000 $.
Les investisseurs doivent garder à l'esprit que, bien que les fonds communs de placement de dividendes puissent verser des rendements élevés pour le revenu courant, il existe toujours un risque principal lié à ces titres de placement.
Les meilleurs fonds d'avant-garde pour la retraite: les fonds d'allocation conservateurs
La nature même de l'investissement conservateur s'harmonise avec l'investissement intelligent dans la retraite: Dans la plupart des cas, la stratégie globale consiste à maintenir le risque de marché à un niveau bas et à maintenir la volatilité au minimum tout en réalisant des rendements moyens équivalents ou légèrement supérieurs. à long terme.
Les investisseurs retraités peuvent vouloir utiliser des fonds d'allocation conservateurs, qui contiennent généralement un mélange d'actions, d'obligations et de liquidités relativement peu risqué dans un seul fonds. De cette façon, les investisseurs à la retraite ne verront pas de fortes baisses pendant les marchés baissiers, et ils peuvent obtenir une allocation diversifiée dans un seul fonds commun de placement .
Voici quelques-uns des meilleurs fonds conservateurs de Vanguard:
- Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX) : La répartition de l'actif de ce fonds est d'environ 40% d'actions et 60% d'obligations. Cela permet une croissance lente mais régulière à long terme, ce qui en fait un bon fonds conservateur. VSCGX a été en mesure de générer un rendement annualisé de plus de 4% sur le long terme. Le taux de frais est bon marché à 0,15%, et l'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Vanguard Wellesley Income (VWINX) : Le portefeuille est solidement conservateur avec une allocation qui varie entre 35 et 40% des actions, environ 60% des obligations, et le reste dans environ 5% des liquidités. En ce qui concerne la performance, Wellesley bat au moins 90% d'autres fonds d'allocation conservateurs pour des rendements de 3, 5 et 10 ans. Pour l'un des fonds communs de placement les plus conservateurs que vous pouvez acheter, il est difficile de battre le ratio des frais de 0,25%. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
- Vanguard Wellington (VWELX) : L'allocation d'actifs pour VWELX n'est pas aussi conservatrice que VSCGX et VWINX mais sa répartition modérée d'environ 65% d'actions et 35% d'obligations peut convenir aux investisseurs conservateurs prêts à prendre un peu plus de risques en échange de rendements à long terme. Bien que Wellington soit un fonds à risque moyen, il a tout de même battu la plus grande partie des actions à 100% pendant la période de marché difficile entre 2000 et 2015, alors que le fonds avait un rendement moyen de 7,5% contre 4,5% pour l'indice S & P 500 . Comme les autres fonds Vanguard, vous obtiendrez un faible taux de frais (0,26%) pour Wellington. L'investissement initial minimum est de 3 000 $.
Meilleurs fonds Vanguard pour la retraite: Fonds indiciels obligataires
Les faibles ratios de frais sont particulièrement cruciaux pour obtenir un avantage concurrentiel dans le monde des fonds obligataires, et Vanguard a la meilleure sélection de fonds d'obligations à faible coût dans l'univers des fonds communs de placement.
Par exemple, dans certains environnements de marché, une différence de 1% seulement peut séparer les meilleurs fonds obligataires des plus mauvais, et de nombreux fonds obligataires indiciels de Vanguard sont entre 0,50 et 1,00% moins élevés que les fonds obligataires moyens.
Les fonds gérés de manière passive par Vanguard ont naturellement des dépenses moins élevées que les fonds gérés activement car les frais d'exploitation sont beaucoup plus faibles pour les fonds indiciels (les coûts de recherche, d'analyse, d'achat et de vente sont beaucoup moins élevés). Un gestionnaire de fonds indiciels a seulement besoin de suivre l'indice de référence sous-jacent, tandis que le gestionnaire actif tente généralement de battre l'indice de référence, ce qui prend beaucoup plus de temps et d'argent. Pour les fonds obligataires, l'indice de référence principal est l'indice Barclays Aggregate Bond , qui est un indice obligataire général couvrant la plupart des obligations américaines négociées et certaines obligations étrangères négociées aux États-Unis.
L'utilisation de fonds indiciels peut également être un avantage, car la gestion passive élimine le risque que le gestionnaire de fonds commette des erreurs humaines, comme un mauvais calcul des conditions économiques comme la direction des taux d'intérêt. Voici certains des meilleurs fonds indiciels d'obligations à Vanguard qui peuvent être intelligents pour les investisseurs retraités:
- Indice Vanguard Total Bond Market (VBMFX) : Avec un ratio de frais de seulement 0,20%, les investisseurs obtiennent une forte réduction des coûts par rapport à la plupart des fonds obligataires et les faibles dépenses se traduisent par de meilleurs rendements, notamment à long terme. VBMFX suit l'indice Barclays Aggregate Bond. Pour des périodes de 10 ans ou plus, les investisseurs peuvent s'attendre à rencontrer ou à battre les rendements du fonds obligataire moyen.
- Catégorie d'investissement à moyen terme Vanguard (VFICX) : Bien que VFICX ne soit pas un fonds indiciel, son ratio de frais est toujours de 0,20%. Et bien que le style de gestion active ne le garde pas toujours en tête de l'indice de référence, les rendements à long terme sont en moyenne meilleurs que les fonds indiciels comme VBMFX.
- Catégorie d'investissement à court terme Vanguard (VFSTX) : Les obligations à court terme ont généralement des rendements plus faibles et des rendements plus faibles que les obligations à moyen et long terme, mais les obligations à court terme ne sont pas sensibles aux taux d'intérêt. lorsque les taux d'intérêt augmentent. Maintenant, si vous ne le savez pas déjà, vous vous demandez peut-être ce que signifie «qualité d'investissement». Les obligations sont notées en fonction de leur solvabilité. Selon l'agence de notation, les notes vont de AAA (qualité la plus élevée) à D (par défaut). Le niveau d'investissement est un terrain d'entente, qui va généralement de AAA à BBB-. Un exemple d'une obligation notée AAA est une obligation du Trésor américain. En traduction, les fonds obligataires investment grade investissent dans une moyenne d'obligations de qualité moyenne. L'avantage pour les investisseurs est que les rendements et les rendements à long terme peuvent être plus élevés, surtout à long terme, du moins par rapport à d'autres fonds obligataires à court terme comme VFSTX.
Les trois fonds Vanguard susmentionnés ont un investissement initial minimal de 3 000 $. Quelques autres choix de fonds communs de placement en circulation pour les investisseurs à la retraite sont leurs fonds indiciels comme Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , et l'un des meilleurs indices S & P 500 , Vanguard 500 Index (VFINX) . Ce sont des fonds communs de placement à faible coût qui offrent une vaste exposition à des centaines d'actions américaines, le tout dans un fonds commun de placement.
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