Régler votre propre dette de carte de crédit
Le règlement de la dette de carte de crédit est un moyen de traiter votre dette de carte de crédit en payant moins que ce que vous devez réellement. Alors que le règlement de la dette est faible sur la liste des solutions de dette souhaitable , c'est un que vous pourriez envisager si vous êtes à court d'options et sur le point de déposer faillite.
Comment fonctionne le règlement de la dette par carte de crédit
Il existe deux méthodes de règlement de votre dette de carte de crédit: en utilisant une société de règlement de la dette ou par vous-même.
Alors que les gens qui envisagent de règlement de la dette peuvent aimer l'idée d'avoir une entreprise faire tout le travail pour vous, les entreprises de règlement de la dette devraient généralement éviter. Ils recueillent vos paiements pendant des mois avant de faire une offre de règlement - s'ils font une offre à tous. Ce point de collecte des paiements est de construire assez d'argent pour faire une offre de règlement que vous pouvez payer en totalité immédiatement. Malheureusement, pendant que vos paiements s'accumulent, vous continuerez à recevoir des appels de collection et des marques de paiement négatives sur votre rapport de crédit . Vous obtiendrez des résultats meilleurs et plus rapides de règlement des dettes par vous-même.
Combien devriez-vous régler votre dette?
Avant de pouvoir régler votre dette de carte de crédit , vous devez décider combien vous pouvez payer. Vous pourriez être en mesure de régler vos dettes de 10% à 60% du solde impayé, selon le créancier et l'âge de la dette. En règle générale, plus votre compte est en retard et plus la délinquance est ancienne, plus le montant que les créanciers sont prêts à accepter pour rembourser la dette est faible, mais ce n'est pas toujours le cas.
Somme forfaitaire et paiements multiples
Vous payez de deux façons: plusieurs paiements au fil du temps ou un seul paiement forfaitaire. Les créanciers préfèrent une somme forfaitaire ou peu de paiements (comme 2-3) et sont moins susceptibles d'accepter un règlement qui doit être remboursé sur plusieurs mois. Calculez combien de la dette vous pouvez payer immédiatement et offrir ce montant en premier.
Pour commencer vos négociations, offrez un montant inférieur à ce que vous êtes prêt à payer. De cette façon, vous avez une certaine marge de manœuvre si votre créancier veut négocier.
Négocier un règlement
Une fois que vous avez une offre de règlement à l'esprit, appelez votre compagnie de carte de crédit et de parler à un gestionnaire, quelqu'un dans une atténuation des pertes, ou un département similaire. Les représentants du service clientèle avec qui vous parlez d'abord ne sont généralement pas autorisés à prendre des offres de règlement de la dette, vous le direz généralement, même s'ils n'ont pas le pouvoir d'accepter votre offre. Essayez toujours de parler avec quelqu'un avec plus d'autorité dans l'entreprise.
Pendant l'appel, assurez-vous d'écrire le nom, le numéro de téléphone et l'extension de la personne à qui vous parlez. Notez également la date et l'heure de l'appel et le résultat. N'abandonnez pas avec un seul appel téléphonique. Vous pouvez obtenir des réponses différentes et souvent contradictoires de différentes personnes chez le même créancier et parfois même la même personne à des jours différents.
Surveillance de la dette par carte de crédit
Si votre carte de crédit est toujours ouverte, votre compagnie de carte de crédit fermera probablement votre carte de crédit après avoir réglé votre dette. Vous pourriez aussi réduire ou éliminer votre limite de crédit une fois que le créancier se rendra compte que vous n'avez pas l'intention de payer le solde en entier.
Le règlement de la dette de carte de crédit exige généralement que vous ayez quelques mois de retard sur vos paiements par carte de crédit . À ce moment-là, votre pointage de crédit va prendre un coup sévère. L'effet sera pire si vous êtes en retard sur plus d'une carte de crédit.
Le gouvernement fédéral vous oblige à payer des impôts sur la dette annulée , y compris la dette qui a été annulée par le règlement de la dette de carte de crédit. En fin de compte, vous devez plus d'argent au gouvernement fédéral, ce qui signifie que vous obtiendrez un chèque de remboursement plus petit ou devrez plus d'argent à l'IRS.
Finaliser votre offre de règlement
L'accord de règlement final devrait être écrit. Rédigez votre propre accord ou demandez à votre société de carte de crédit de vous envoyer un accord. Assurez-vous que vous et quelqu'un de votre compagnie de carte de crédit avez signé le contrat avant d'envoyer le paiement.