En règle générale, les milléniaux sont plus conscients des coûts, ce qui signifie qu'ils sont plus susceptibles de se renseigner sur le coût des traitements et de la couverture avant de les recevoir. Et cette tendance se manifeste par des approches nettement différentes pour recevoir des soins médicaux. Par exemple, les enfants du millénaire sont moins susceptibles de se tourner vers un médecin de soins primaires pour des soins non urgents, optant plutôt pour des cliniques de vente au détail, des centres de soins d'urgence ou des salles d'urgence.
Selon une étude du Centre d'études sur la santé Transamerica (TCHS), près de la moitié des membres de la génération Y minimisent les coûts de santé en sautant, en retardant ou en arrêtant les soins, et en essayant plutôt de résoudre des problèmes médicaux. les leurs.
Et parce que cette génération consomme des soins médicaux différemment, ils doivent aussi réfléchir longuement à la façon dont ils choisissent leur assurance santé.
Donc, si vous êtes un millénaire, vous devriez commencer par jeter un coup d'œil sur l'année précédente pour avoir une idée de votre usage habituel: combien de fois êtes-vous allé chez le médecin, à la clinique, à l'urgence? Combien de fois avez-vous voulu partir, mais pas à cause du coût? Combien avez-vous dépensé en médicaments sur ordonnance, et en prenez-vous en permanence? Y a-t-il d'autres besoins ou conditions médicales qui vous viennent à l'esprit, peut-être pensez-vous devenir enceinte ou suivre une thérapie physique pour vos ischio-jambiers?
Une fois que vous avez terminé votre auto-évaluation, voici ce que vous devez faire.
Connaître la terminologie
«La grande nouveauté pour les milléniaux - en particulier pour les premiers acheteurs qui se détendent de la couverture de leurs parents - est de comprendre les concepts clés qui prennent en charge les coûts», explique Jennifer Fitzgerald, PDG et co-fondatrice de PolicyGenius.
«Les soins de santé sont compliqués ... la prime que vous payez n'est pas toute l'histoire.» Vous devez comprendre les différences fondamentales entre les régimes à franchise élevée (peut-être avec les ASS) et les OPP . Il est également important de prendre en compte les copay (frais fixes que vous payez pour les services, comme les rendez-vous et les médicaments) et la coassurance (un pourcentage du coût des services que vous payez, habituellement après avoir respecté votre franchise). Il en va de même pour les primes, les franchises et les maximums remboursables.
Définir votre budget et votre comparaison
Comme pour toute nouvelle dépense, calculez combien vous pouvez vous permettre de payer chaque mois, puis demandez-vous combien vous êtes prêt à payer. Pour cette saison d'inscription ouverte, les primes mensuelles pour les 18-24 ans sont en moyenne de 219 $, selon eHealth, une bourse privée d'assurance santé en ligne; pour les 25-34 ans, c'est 288 $.
En règle générale, «si vous êtes en bonne santé maintenant et n'avez pas de procédures futures prévues, alors optez pour une franchise plus élevée», explique Fitzgerald. "Si non, alors optez pour la franchise inférieure." Et peu importe où vous tombez dans le spectre de l'âge millénaire, faites votre diligence raisonnable pour trouver le meilleur prix en comparant toutes les options qui s'offrent à vous, dit Hector De La Torre, directeur exécutif de TCHS.
En d'autres mots, ce n'est pas parce que vous pouvez être sur le plan de vos parents jusqu'à l'âge de 26 ans que c'est la meilleure option qui s'offre à vous.
Comprendre comment Pre-26 et Post-26 sont différents
Si vous avez moins de 26 ans, rester sur le plan de vos parents pourrait être moins cher que de passer à celui de votre employeur. Si vous êtes au collège, il pourrait être moins coûteux d'opter pour votre plan de santé étudiant (la plupart des écoles de quatre ans en ont un). Mais ce sont des généralités: vous ne le saurez pas à moins d'exécuter les chiffres. Après avoir atteint l'âge de 26 ans, vous avez 60 jours pour obtenir votre propre couverture d'assurance si vous êtes encore au régime de vos parents. Généralement, si votre employeur en offre un, ce sera la solution la plus rentable. Mais certains employeurs répercutent tellement de coûts pour les employés, que vous pourriez peut-être faire mieux sur le plan de votre conjoint (si vous y avez accès) ou en faisant des achats de façon indépendante.
Sachez simplement que si votre employeur offre une assurance maladie, vous n'êtes pas admissible à des subventions sur les bourses, et vous devrez payer le prix de la vignette. Et si vous n'avez pas de couverture basée sur l'employeur, alors l'échange peut être votre référence et vous pouvez le comparer avec le marché de l'assurance traditionnel (via un courtier ou une société en dehors de la bourse comme eHealth.com).
Recherchez la commodité
Les milléniaux favorisent l'immédiateté et la commodité, déclare Robin Gelburd, président de FAIR Health, une organisation à but non lucratif qui recherche la transparence des coûts des soins de santé. Entre des emplois non conventionnels (p.ex. des postes de pigiste ou travaillant en dehors des «9 à 5» habituels) l'absence de créer ou de maintenir de solides relations avec les médecins de soins primaires, elle dit que la tendance à favoriser les cliniques de détail, les soins urgents et les salles d'urgence n'est pas surprenante. Si vous visitez souvent ces installations - ou si vous vous rendez chez eux, c'est votre préférence -, alors cherchez des plans qui les couvrent. Recherchez également des plans qui offrent une forme de télémédecine, ou de communication électronique (par téléphone, courriel et webcam) avec des médecins pour des situations non urgentes (pensez au rhume, à la grippe, aux éruptions cutanées, etc.). Pour une moyenne d'environ 40-50 $, vous pouvez voir un médecin - et même obtenir des médicaments prescrits - dans le confort de votre maison ou au bureau. Teladoc, Doctor on Demand et American Well sont quelques-uns des leaders de l'industrie.
Facteur dans les prescriptions
De même, les junkies de soins d'urgence devraient se concentrer sur les prescriptions . Du point de vue des coûts, sachez que vous pouvez épargner un gros morceau de changement si les ordonnances que vous prenez régulièrement figurent sur le formulaire de votre régime (c'est-à-dire qu'elles sont couvertes). Les formulaires ne changent pas si souvent, alors il est judicieux de tenir compte de votre décision, dit M. Fitzgerald. Mais, comme l'explique Nate Purpura de eHealth, vous devez également comprendre qu'environ les deux tiers des régimes d'assurance-maladie individuels ne couvrent pas vos ordonnances de médicaments avant d' avoir atteint votre franchise. Par conséquent, si vous dépensez plus de 50 $ par mois en médicaments d'ordonnance, il vaut la peine de se pencher sur des régimes avec des franchises moins élevées.
Encore une fois, si vous magasinez pour la prime mensuelle la plus basse, il vous sera probablement présenté Bronze ou Catastrophique sur les échanges. Mais avec des ordonnances coûteuses à l'esprit, vous êtes généralement mieux de vous inscrire à un plan d'argent pour les obtenir partiellement ou complètement couverts.
Quoi que vous fassiez, ne partez pas sans
Ne pensez pas que l' option la moins chère pour l'assurance maladie va sans elle. En vertu de la Loi sur les soins abordables, sauter une couverture d'assurance maladie signifie une lourde amende: Les frais pour ne pas avoir d'assurance maladie en 2016 était de 695 $, soit 2,5% de votre revenu, selon le montant le plus élevé. Et cette pénalité forfaitaire sera ajustée en fonction de l'inflation pour 2017. Alors que l'administration Trump pourrait finir par abroger l'exigence d'assurance maladie avec le reste d'Obamacare, pour l'instant cette pénalité reste en place.
Et il y a d'autres risques financiers liés à l'absence d'assurance. Sacrifier votre santé pour économiser de l'argent maintenant pourrait conduire à des problèmes encore plus grands, avec des étiquettes de prix encore plus gros, sur la route. Par exemple, si vous ignorez la cavité et les 170 $ qu'il vous en coûterait pour la remplir aujourd'hui, alors vous vous exposerez à un risque de canal radiculaire plus tard, ce qui pourrait vous coûter plus de 1 000 $. Et même si vous vous sentez en bonne santé et invincible dans votre vingtaine, sachez qu'une maladie ou une blessure catastrophique peut arriver à n'importe qui - et si cela se produit lorsque vous n'avez pas d'assurance, vous courez le risque de décimer vos finances. .
Avec Kelly Hultgren