Prendre une décision cruciale sur la consolidation de la dette
Qu'est-ce que la consolidation de la dette?
La consolidation de dette combine toutes vos dettes séparées sous un parapluie unique de dette.
Les gens le font généralement avec un prêt de consolidation de la dette, un prêt qui a pour but spécifique d'être utilisé pour rembourser vos dettes.
Pas toutes les méthodes de consolidation de la dette impliquent obtenir un prêt spécial. Si vous avez une carte de crédit avec une limite de crédit suffisamment élevée, vous pouvez utiliser un transfert de solde pour mettre toutes vos dettes sur cette seule carte de crédit. D'autres façons courantes de consolidation des dettes impliquent la combinaison de la dette de carte de crédit avec votre prêt hypothécaire, la souscription d'une hypothèque de deuxième rang ou d'un prêt sur valeur domiciliaire, ou l'utilisation d'un prêt étudiant. Peu importe la méthode que vous avez utilisée, l'objectif de la consolidation de la dette est de combiner toutes vos dettes en un seul prêt.
Avantages de la consolidation de la dette
- Paiements mensuels inférieurs . En étalant vos paiements sur une période plus longue, la consolidation de la dette apporte généralement un paiement mensuel inférieur. Les paiements inférieurs aident à alléger un budget serré.
- Taux d'intérêt inférieur . Avec la consolidation de la dette, vous devriez viser un prêt à taux réduit ou une carte de crédit. Un intérêt moindre signifie un coût global de la dette inférieur.
- Plus facile à gérer la dette . Après la consolidation de la dette, vous avez seulement un paiement de dette à gérer plutôt que plusieurs différents. Vous n'avez pas à vous soucier des divers relevés de facturation, des montants de paiement et des dates d'échéance. Gérer une dette unique va certainement soulager une partie du stress de la dette.
Inconvénients de la consolidation de la dette
- Votre maison est à risque . Lorsque vous sécurisez votre dette avec un prêt hypothécaire ou un prêt sur valeur domiciliaire, vous risquez de forclusion si vous êtes en retard sur vos paiements.
- Coût plus élevé de la dette . Tandis que l'allongement de votre dette sur une période plus longue peut réduire vos paiements, cela augmente également le coût que vous payez pour la dette.
- Vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire . Si votre pointage de crédit a déjà été blessé par des paiements de dette en retard, vous ne pouvez pas sans quelqu'un qui est prêt à co-signer le prêt pour vous.
La consolidation de la dette est-elle la réponse?
L'utilisation de la consolidation de la dette est une option viable si vous pouvez le faire à faible coût, sans risquer vos actifs ou les actifs des autres.
En regardant de près les avantages et les inconvénients de la consolidation de la dette vous met dans une meilleure position pour décider de consolider vos dettes. Sachez que même si la consolidation de la dette peut vous aider à rembourser votre dette, elle ne résout pas le problème de la dette.
De nombreuses personnes endettées se sont surendettées, ont vécu sans argent pour des situations d'urgence et ont utilisé la dette pour financer un mode de vie qu'elles ne pouvaient pas se permettre. La consolidation de la dette ne fait que masquer les effets de ces problèmes. Cela ne les résout pas réellement. Vous devez fixer les habitudes qui vous ont conduit à la dette en premier lieu.
Sinon, vous pouvez facilement vous retrouver dans la même situation.
Après la consolidation, assurez-vous de remplacer vos mauvaises habitudes de dépenses par de bonnes habitudes qui décourageront la dette à l'avenir.