Réduire le calcul du ratio dette-revenu élevé
Votre ratio d'endettement indique que le pourcentage de votre revenu sert à payer votre dette chaque mois. Plus votre ratio d'endettement est faible, mieux c'est parce que cela signifie que vous ne dépensez pas beaucoup de vos dettes de revenu. D'un autre côté, un ratio dette / revenu élevé signifie qu'une plus grande partie de votre revenu est consacrée à la dette, ce qui vous laisse moins d'argent à dépenser pour d'autres factures ou à épargner.
Vous pouvez calculer votre ratio d'endettement en additionnant vos paiements mensuels de la dette, y compris les cartes de crédit et les prêts, puis en divisant ce nombre par votre revenu mensuel.
Multipliez le résultat par 100 pour obtenir un pourcentage. Par exemple, si vous dépensez 1 200 $ par mois en dette et que vous avez un revenu mensuel de 4 000 $, votre ratio d'endettement serait de 30%.
Qu'est-ce qu'un ratio dette-revenu élevé?
Si votre ratio dette-revenu est supérieur à 50%, vous avez certainement trop de dettes . Cela signifie que vous dépensez au moins la moitié de votre revenu mensuel en dette. Entre 37% et 49% n'est pas terrible, mais ce sont encore des chiffres risqués. Idéalement, votre ratio d'endettement devrait être inférieur à 36%. Cela signifie que vous avez une dette gérable et de l'argent restant après avoir effectué vos paiements de la dette mensuelle.
Impact d'un ratio dette-revenu élevé
Un ratio dette / revenu élevé peut avoir un impact négatif sur vos finances dans plusieurs domaines.
Tout d'abord, vous pouvez avoir du mal à payer vos factures parce qu'une grande partie de votre revenu mensuel va vers les paiements de la dette.
Un ratio d'endettement élevé rendra difficile l'obtention de prêts, en particulier un prêt hypothécaire ou un prêt automobile.
Les prêteurs veulent être sûrs que vous pouvez vous permettre de faire vos paiements mensuels de prêt. Les paiements élevés de la dette sont souvent un signe qu'un emprunteur manquerait des paiements ou défaut sur le prêt.
Bien que votre pointage de crédit ne soit pas directement touché par un ratio d'endettement élevé, certains des facteurs qui contribuent à un ratio d'endettement élevé pourraient également nuire à votre pointage de crédit .
Plus précisément, les soldes élevés des cartes de crédit et des prêts, qui peuvent jouer un rôle dans votre ratio élevé d'endettement, peuvent nuire à votre pointage de crédit.
Comment réduire votre ratio dette-revenu
Il y a des moments où avoir un rapport dette-revenu élevé est logique. Par exemple, il n'est pas terrible d'avoir un ratio élevé si vous remboursez agressivement votre dette. D'un autre côté, si votre ratio est élevé et que vous faites seulement des paiements minimums, c'est un problème.
Généralement, il existe deux façons de réduire votre ratio d'endettement. D'abord, vous pouvez augmenter votre revenu. Cela pourrait signifier faire des heures supplémentaires, demander une augmentation de salaire, occuper un emploi à temps partiel, démarrer une entreprise ou générer de l'argent à partir d'un passe-temps. Plus vous pouvez augmenter votre revenu mensuel (sans augmenter simultanément le montant de vos dettes), plus votre ratio d'endettement sera faible.
La deuxième façon de réduire votre ratio est de rembourser votre dette. Pendant que vous êtes en mode de remboursement de la dette , votre ratio d'endettement augmentera temporairement parce que vous consacrez plus de votre revenu mensuel au remboursement de la dette. C'est parce qu'un pourcentage plus élevé de votre revenu ira vers la dette. Par exemple, si votre revenu mensuel est de 1 000 $ et que vous dépensez actuellement 480 $ de dettes chaque mois, votre ratio est de 48%.
Si vous décidez de dépenser 700 $ par mois pour rembourser votre dette, votre ratio passera à 70%. Mais, quand vous avez payé la dette jusqu'au bout, votre ratio chuterait à 0% parce que vous ne dépenseriez plus votre revenu sur la dette.